Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ООО — tvoedelo.online

Откуда у банка сведения о компании

Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей. Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования. Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.

Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.

Законодательство

Все клиенты, которые приходят в банк открыть расчетный счет, в обязательном порядке подпадают под финансовый мониторинг. В процессе проверки юрлица или предпринимателя финансовые учреждения руководствуются:

  • федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. с длинным названием  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто 115-ФЗ.
  • Положением ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ»
  • и своей внутренней инструкцией по финансовому мониторингу.

Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу

Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:

  • предприниматели часто открывают счета в разных банках;
  • у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
  • у компании уставной капитал меньше допустимого размераВ 2017 году — это 10 000 рублей;
  • налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
  • если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
  • клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.

Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.

Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно. Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы.

Предлагаем ознакомиться  Как доказать что при сожительстве деньги за кредит выплачивались совместные

Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.

Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.

Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена. Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ООО — tvoedelo.online

Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета. Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен. Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.

Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.

Дополнительные причины отказа

  • В штате компании числится только один учредитель. Для банка означает, что человек укрывает выплаты НДФЛ.
  • Паспорт в непотребном состоянии. Испачканный, рваный, застиранный или в пятнах от еды настолько, что не видно данных.
  • Адрес массовой регистрации. Если компания зарегистрирована в муравейнике, то можно ждать сюрпризы. Например, в одном небольшом здании на 40 кв метров может оказаться 100 разных организаций.
  • Использует коды деятельности из разных групп. Например, шьют шторы, монтируют леса и стригут собачек. Банк вряд ли поверит, что все это делает одна компания.
  • У компании долги перед сотрудниками и партнерами. Организация не платит зарплаты рабочим или не выполняет финансовые обязательства перед клиентами.
  • Скрывает данные о компании. Клиент не хочет рассказывать о том, кто у него партнеры, как будет продавать товары или услуги. Не рассказывает ничего, что может убедить сотрудника банка в том, что компания серьезная.
  • Клиент утверждает, что компания ему не принадлежит. Говорит, что это дело друга, дяди или соседской собачки. Так происходит, когда обнальщики пытаются скрыться от налоговой, и не называют свои настоящие данные.
Предлагаем ознакомиться  Могут Ли Приставы Наложить Арест На Банковские Счета Жены По Исполнитеольному Производству Мужа

В этом списке указаны причины, про которые не скажут в банке после отказа в открытии счета юридическому лицу. По закону, банк не может рассказывать об этих причинах клиентам.

Кроме вышеуказанных причин есть еще ряд параметров, по которым проверяются юрлица и ИП на предмет фиктивности их существования:

  • величина уставного капитала соответствует минимальному значению или незначительно превышает его. К примеру, для ООО – 10 тысяч рублей, для ПАО – 100 тысяч рублей;

Почему отказывают в счете новым юрлицам и ИП

Новые компании и предприниматели, чтобы иметь возможность получать безналичные платежи за свою продукцию и услуги, должны открыть расчетный счет. Но им это сделать намного сложнее в силу следующих обстоятельств:

  • небольшой уставной капитал, да и еще непроплаченный;
  • директор, учредитель и бухгалтер одно и то же лицо;
  • в основном планируются операции по снятию наличных, как по чеку, так и с помощью корпоративной платежной карты;
  • ведение бизнеса планируется в регионе отличном от прописки учредителя.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ООО — tvoedelo.online

Избежать отказа можно путем формирования уставного капитала в размерах, превышающих минимальный размер. Также во время собеседования с сотрудником банка рекомендуется подробно описать свой будущий бизнес, показать хорошую ориентацию в нем.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Если же последовал отказ, расстраиваться не нужно. Стоит попробовать открыть счет в другом банке. Лучше если это будет небольшое финансовое учреждение. Обычно они всегда испытывают недостаток в новых клиентах и поэтому могут «закрывать глаза» на некоторые его недостатки.

Также есть ряд банков, которые известны своим лояльным отношением к новым клиентам. Речь идет о Тинькофф-Банке, Модульбанке или Точке. Как утверждает Точка: «Решение по заявке на открытие счета может быть пересмотрено по вашей просьбе» — в случае, если банк сначала отказался открыть расчетный счет.

Общая практика: если банк отказал в открытии счета, он не пересматривает своего решения.

Предлагаем ознакомиться  Не обустроенная площадка в детском саду предлагают обустроить за свой счет

Почему отказывают действующему бизнесу

Сложности с открытием расчетного счета в банке могут возникнуть и в компании, которая уже длительный период ведет деятельность.

Главной причиной отказа является подозрение сотрудника финансового мониторинга — зачем клиенту еще один расчетный счет.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ООО — tvoedelo.online

Если же получится обоснованно ответить на этот вопрос, тогда проблем с открытием счета не должно возникнуть. Например, обслуживающий банк поднял тарифы или не дает кредит.

Но следует отметить, что когда у фирмы или предпринимателя очень много счетов в разных финансовых учреждениях, то открывать им еще один счет будет с каждым разом все сложнее.

Также отказать в открытии счета могут, если предприниматель или компания:

  • не платит налоги со своего счета;
  • нет операций по выплате заработной платы;
  • в основном обналичивает деньги со своего счета;
  • директор или учредитель имеют плохую репутацию (судимость, должники по кредитам и т.п.);
  • имеет большое количество учредителей;
  • использует номинального директора.

Чтобы не получить отказ в открытии расчетного счета новым и действующим бизнесменам следует: 

  • придерживаться действующего законодательства,
  • вести свою деятельность открыто и прозрачно, чтобы у сотрудников банка не возникли подозрения, что они занимаются отмыванием денег.

В противном случае к ним будут применены санкции, вплоть до замораживания денег на счете.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Александр Бабин

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector