Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: банкротство физических лиц для списания долгов перед кредитором

Документы для признания несостоятельности физического лица

Банкротство физического лица регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.

Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:

  • отличительные особенности процесса;
  • ситуации, когда возможно обращение;
  • этапы проведения процедуры;
  • последствия для граждан.

Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.

Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:

  • наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
  • долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
  • отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
  • судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.

Банкротство физического лица должно быть инициировано в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:

  • наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
  • оплата не совершается более 3 месяцев.

При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет. Однако последствия для должника даже в случае признания его банкротом будут крайне неблагоприятны.

копилка

Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование банкротства физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.

Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:

  • удостоверение личности;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
  • ИНН;
  • выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
  • список кредиторов с указанием суммы долга;
  • кредитные договора;
  • долговые расписки;
  • квитанции на коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • налоговые уведомления;
  • перечень имущества, принадлежащего гражданину;
  • брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из Росреестра;
  • договора купли-продажи за последние 3 года;
  • данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
  • справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
  • справка о доходах;
  • банковские выписки.

Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.

Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:

  1. Предоставление заявления в Арбитражный суд.
  2. Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
  3. Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
  4. Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
  5. Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

  • наименование органа, куда подается документ;
  • личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
  • выражение намерения признать себя банкротом;
  • основания для начала процесса;
  • общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
  • причины наступления финансовых трудностей;
  • список принадлежащего имущества;
  • данные о предполагаемом финансовом управляющем;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: банкротство физических лиц для списания долгов перед кредитором

Процедура банкротства физического лица, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.

Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.

Инициирование процедуры банкротства физического лица не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения. Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года. Таким образом, суд постарается исключить вероятность неправомерного признания физического лица банкротом.

Законодательство предусматривает возможность банкротства не только при существовании долгов перед кредитными организациями и иными юридическими лицами, но и в ситуации, когда кредитором является физическое лицо. Необходимо, чтобы долг был подтвержден наличием расписки или заключенного договора.

Кроме этого, долг одного физического лица перед другим должен быть подтвержден наличием соответствующего судебного вердикта. То есть, наличие расписки не является основанием для признания законности долгового обязательства. Правомерность требований в отношении должника устанавливает суд. Для признания несостоятельности перед банком основанием выступает кредитный договор, то чтобы объявить себя банкротом, когда кредитором выступает физическое лицо, необходимо судебное определение.

В том и другом случае банкротство физического лица является крайним шагом для списания долгов перед кредитором, так как последствия для должника крайне неприятны.

Предлагаем ознакомиться  Договор аренды транспортного средства с экипажем (личный автомобиль водителя), 2020, 2019 - Договор аренды автомобиля и других транспортных средств - Образцы и бланки договоров

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

  • Некомплект и некорректность заявления на банкротство. Суд запросто может отказать в регистрации такого иска.
  • Попытка продать (подарить) имущество подставным лицам. Финуправляющий проверит все сделки на фиктивность. Пытаться обмануть бесполезно и опасно.
  • Иск о банкротстве при малых суммах долга (ниже 150000 р.). Не имеет смысла, т.к. за само банкротство придется выложить практически ту же сумму, а то и больше.
  • Не оценить предварительно последствия банкротства. Потери от процедуры могут быть существенно выше, чем возвращение долга.
  • Попытка преднамеренного банкротства. До 6 лет неволи, до 500000р штрафа.

Закон о банкротстве физ лиц

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга.

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.  В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: банкротство физических лиц для списания долгов перед кредитором

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами образец и правила

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

Завершение РДО

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: банкротство физических лиц для списания долгов перед кредитором

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

суд{amp}#xD;{amp}#xA;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}#x9;{amp}lt;!-- 3 --{amp}gt;

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

  1. физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
  2. ведомство принимает их к рассмотрению;
  3. проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
  4. если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
  5. при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
  6. информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.

На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.

календарь

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).
  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора.

Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

  1. С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
  2. Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  3. За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  4. В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  5. Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  6. Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).
  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).
  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.
  • 300 р. — уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. — финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства — порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” — 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) — от 10000 руб.
  • упрощенное банкротство без финуправов. Если должнику это не подходит, он сможет сам заключить договор с финуправляющим;
  • сокращение сроков банкротства до 4 месяцев;
  • принимать документы и заявления обяжут МФЦ;
  • разрешить изъятие у должника единственной жилплощади, если метраж больше положенных на одного проживающего норм;
  • запрет для должников на переписывание недвижимости, акций и т.д. на членов семьи;
  • объединять дела о банкротстве супругов в одно производство.
  • Доступно будет только физлицам.
  • Подавать на банкротство по “упрощенке” будет можно при долгах от 50000 до 700000р. Просрочка — шесть месяцев. Кредиторов — не больше десяти.
  • Зарплата должника — не менее трех МРОТ.
  • Реструктуризации по упрощенке не будет.
  • Банкротиться по упрощенной схеме разрешат не чаще раза в десять лет. Физлицам без судимостей за мошенничество с недвижимостью и финансами.
  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.
  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).
  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
Предлагаем ознакомиться  Договор бригадного подряда с физическим лицом, образец

Важно

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Распространенные ошибки должников при оформление кредита

  • Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  • Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.
  • Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  • Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.

Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги. Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:

  • Проанализировать целесообразность прохождения процедуры. Возможно, в вашем случае предпочтительнее пойти на мировое соглашение с банком, реструктуризировать долг.
  • Если признание несостоятельности – лучший выход, нужно собрать полный пакет документов. Это данные обо всех долгах, опись имущества, документы о получении кредитов.
  • Подать заявление в арбитражный суд (такое право есть как у должника, так и кредиторов, а также уполномоченных органов).

Можно ли объявить банкротом физическое лицо – решит суд. Он рассматривает заявление и выносит решение . Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии. После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом. Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами.

Чего ожидать при банкротстве

Информация

Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

К сведению

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector