От чего можно застраховать дом

Страхование загородного дома

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

  • внешняя отделка помещения;
  • внутренняя отделка;
  • коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
  • хозяйственные строения;
  • ландшафтные или садовые сооружения;
  • плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

  • От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
  • От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
  • От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
  • От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
  • От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

  • воздействия радиации;
  • военных действий;
  • бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Страхование дома от пожара

Интерес домовладельцев к страхованию заметно повышается. Особенно с приходом осени, когда многие надолго покидают свои летние резиденции. Значит, самое время разобраться в тонкостях страхования загородных домов.

Риски, от которых страхуют загородный дом и городскую квартиру, почти идентичны. Тем не менее, эти два вида страхования различаются по нескольким параметрам.

Во-первых, дом, в отличие от квартиры, является обособленным строением, включающим в себя все элементы инженерной инфраструктуры, которые также страхуются по договору.

В случае с квартирой общая инфраструктура дома не страхуется. Во-вторых, опасности для загородного дома имеют более масштабный, а в ряде случаев и катастрофичный характер.

В-третьих, в отличие от страхования квартир, оценить которые довольно просто, оценка загородной недвижимости — это громоздкая процедура, связанная со сбором большого количества документов и требующая учета особенностей законодательства. Например, по закону, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, поэтому страховать нужно каждый отдельно.

Виды страхования Самыми популярными видами страхования загородных строений являются классическое и титульное.

Классическое страхование — это страхование домов и строений от пожара, повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем, стихийного бедствия и взрыва (в том числе бытового газа). Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.

От чего можно застраховать дом

Это — классические риски, «ядро» страхового покрытия.

Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом.

Если вы решили приобрести коттедж, взяв ипотеку, застраховать титул придется в обязательном порядке.

Впрочем, даже если вы не используете кредитные продукты, а расплачиваетесь за недвижимость сразу и полностью, имеет смысл застраховать риск утраты права собственности.

  • Источники опасности
  • Загородный дом можно застраховать от следующих рисков:
  • пожар по любой причине, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение ими элементов строения;
  • наезд транспортных средств;
  • падение посторонних предметов, деревьев и летательных аппаратов;
  • стихийные бедствия (наводнение, буря, ураган, смерч, выход подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, удар молнии в строение, просадка грунта) и другие риски.

При этом многие компании предлагают своим клиентам приобрести стандартные комбинации рисков.

От чего можно застраховать дом

И то, что рядом и внутри

Сегодня страховщики очень гибко подходят к перечню объектов, подходящих для страхования. Помимо жилого дома, можно застраховать гараж, хозяйственные постройки, объекты незавершенного строительства, беседки, заборы и прочее. Главное требование к строениям — чтобы они не были ветхими.

Пример отечественной экзотики — страхование объектов искусственного ландшафта.

Сегодня застраховать можно любые ландшафтные сооружения: скамейки, элементы архитектуры, «альпийские горки», ценные породы деревьев и даже верхний слой земли — от вымывания или уничтожения огнем.

Стандартный пакет страхования ландшафтов компенсирует ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами (например, кислотным дождем) и стихийных бедствий.

От чего можно застраховать дом

Страховая защита распространяется также на конструктивные элементы, отделку и оборудование. Помимо этого, домовладелец может застраховать имущество, которое находится в доме.

Для такого имущества, как правило, предоставляется та же страховая защита, что и в случае с домами и постройками: от утраты или повреждения имущества вследствие противоправных действий третьих лиц, от пожара, стихийного бедствия и т. д.

  1. Страхование художественных ценностей, оружия, антиквариата и драгоценностей осуществляется на особых условиях и по специальному договору.
  2. Особенности недостроя Если ваш загородный дом находится в завершающей стадии строительства, его уже можно застраховать. 

При этом страховые компании, скорее всего, потребуют от вас соблюдения двух основных условий. Первое — дом должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. Хотя некоторым страховщикам достаточно, например, наличия стен и крыши.

Второе — дом должен быть возведен на земле, которая оформлена в собственность, либо находится в законном пользовании. Вообще страховщики предпочитают, чтобы загородный дом имел госрегистрацию. Исключение могут составлять недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ.

Страхование недостроенных домов имеет свои особенности, которые, как правило, сводятся к следующему:

  • большинство страховых компаний предложат застраховать недостроенный дом только от риска пожара;
  • страховой тариф для недостроенного дома будет выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома (высоки риски наступления страховых случаев при строительно-отделочных работах).

Стоимость страховки Стоимость страхования загородного дома зависит от количества застрахованных рисков, стоимости строения, состояния строения, принятых мер безопасности и ряда других факторов: режима проживания в доме, окружающей обстановки, удаленности пожарной части и т. д.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик.

Восстановительная стоимость — это стоимость строительства аналогичного объекта с идентичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

При оформлении договора страхования загородный дом, как правило, осматривает представитель страховой компании, который составляет описание имущества. Если ваш дом относительно недорогой и стандартный, будет достаточно заполнить описание строения, являющего стандартным приложением к страховому полису.

В таком описании кратко указываются материалы, конструкция и размеры основных элементов строения, а также качество отделки.

Если же дом достаточно дорогой, а, тем более, выполнен по индивидуальному проекту, рекомендуем приложить к договору страхования подробное описание строения с указанием стоимости отдельных элементов его конструкции и инженерного оборудования.

Это поможет страховщику, с одной стороны, верно оценить стоимость дома, с другой, — точно определить сумму страхового возмещения при утрате или серьезном повреждении элементов дома.

Если у вас есть документы, подтверждающие стоимость строения или затраты на его строительство, отделку и установленное инженерное оборудование, то страховщик, определяя страховые суммы, учтет ваши реальные затраты. При отсутствии таких документов страховщик определит стоимость объекта, исходя из площади дома со всеми помещениями, и стоимости 1 м² подобного строения с похожей отделкой и оборудованием.

Как оценивают ущерб Ущерб, а соответственно, и сумма страховой выплаты, определяется в следующих размерах. При утрате (гибели) строения — в размере стоимости строения на момент заключения договора страхования.

Утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость объекта, указанную в договоре страхования (страховой стоимости).

Обычно эту стоимость в договоре страхования отражает страховая сумма, по крайней мере, в том случае, когда строение застраховано на полную стоимость.

Зачем нужна страховка?

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Предлагаем ознакомиться  Когда можно начинать оформлять документы на получение материнского капитала
Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома»

Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:

  • основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
  • страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.

Самые осторожные страховщики предпочитают устанавливать страховую сумму ниже действительной стоимости дома и в надежде, что хозяин сам откажется от такой низкой страховки.

При полной утрате (пожар) размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость.

Если имущество пострадало частично, то страховщик должен оплатить только стоимость его восстановления.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела.

Если  у вас есть дом, вы должны за ним ухаживать. А для этого  его нужно в первую очередь застраховать. Ведь даже если вы аккуратны в обращении с огнем, поставили на двери надежные замки, а на окна решетки, ваш дом все равно находится под угрозой: стихийные бедствия, устаревшие коммуникации, роковая случайность – все это может привести к серьезному ущербу или даже к утрате жилья. Именно поэтому его страхование – дело первостепенной важности.

Важно определить, какие элементы дома необходимо застраховать в первую очередь. Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу. Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков. Страхованию подлежат:

  • Элементы дома – фундамент, стены, крыша.
  • Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя. Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д.
  • Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
  • Внутреннее наполнение дома. Мебель, бытовая технику и т.п.

Застраховать дом в деревне сколько стоит

Сумма зависит от варианта страхования (варианты приведены выше) и составляет от 0,2 до 0,3 процентов от стоимости дома. Во-вторых, сумма будет зависеть от обстоятельств, которые могут влиять на вероятность наступления таких страховых случаев.

Например, стоимость полиса увеличится на 0,1 %, если дом имеет деревянные перекрытия. Так же будет увеличены стоимость полиса, если в доме будут присутствовать печи, электрические нагреватели и камины. Дороже будет страхование дома, если он долго остается без присмотра. Но снизить стоимость полиса можно при наличии металлических дверей, решеток на первых этажах здания, при установке охранной сигнализации.

Все техническое оборудование дома страхуется, как правило, по тем же тарифам, что и само строение. Остальное имущество страхуется отдельно и составляет от 1 до 4 процентов его стоимости.

Дом стоимостью в 100 тысяч долларов, с деревянной входной дверью, не имеющий решеток, с водонагревателем и печкой, сдающийся в аренду, страхуется по первому стандартному варианту.

Тариф страховых компаний будет составлять от 0,8 до 1 процента. Значит, страхование на год владельцу такого дома обойдется от 800 до1000 долларов.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

Как правильно застраховать частный дом?

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли приватизировать землю в аренде

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

  1. Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.
  2. Объектом страхования является коттедж из кирпича.
  3. Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.
  4. Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.
  5. Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.
  6. Пакет страхования: полный набор рисков.
  7. В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.
  8. Подлежит страхованию дом из бруса.
  9. Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.
  10. Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.
  11. Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.
  12. Пакет страхования: от пожара.
  13. На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Необходимые документы

У каждой страховой компании есть свой перечень документов для страхования недвижимости. Но есть необходимые документы для страхования дома, которые обязательны в любой страховой компании:

  1. Документ, подтверждающий право собственности.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
  3. Технические документы – план жилого дома, техпаспорт. При удаленном заключении договора страхования могут понадобиться фотографии дома.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔

Люди, страхующие свое жилье, должны понимать, что страховщики заключают договора только с теми владельцами домов, у которых строения находятся на земле, находящейся в законном владении. Если дом не зарегистрирован в «Комитете по регистрации прав на недвижимость», то страховщики, как правило, отказываются страховать такие дома.

Исключением могут быть только дешевые дачные домики, находящиеся на территории садового товарищества. Такие строения страховые компании страхуют, без регистрации, возмещая страховые потери.

Когда страховщик заключает договор, то он ориентируется не на рыночную стоимость дома, а на его восстановительную стоимость, в которую встанет сегодня строительство дома, аналогичного застрахованному. Поэтому страховая компания не учитывает стоимость земли, на которой дом построен. Так же, она постарается снизить стоимость дома, которая напрямую связана с престижным расположением земли в определенном районе. Поэтому, два одинаковых дома, находящихся в 5 или 50-ти километрах от МКАД будут оценены одинаково.

Если дом недорогой, то достаточно описать строение, которое является стандартным. В этом описании нужно будет указать конструкцию, материалы, размеры строения и качество его отделки. Если же дом дорогой и выполнен по нестандартному проекту, то нужно прикладывать к описанию стоимость элементов его конструкции. Очень полезным будет приложение фотографий внешнего вида и интерьера дома. Это даст возможность страховщику точнее оценить дом при повреждении.

Если у владельца дома на руках есть документы, подтверждающие стоимость строения, или затраты на строительство и инженерное оборудование, то страховая компания будет учитывать реальные затраты владельца дома. Если таких документов представлено не будет, то страховщики будут учитывать стоимость дома, исходя из стоимости подобного дома с подобной отделкой.

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Старый дом страхованию не подлежит

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Особенности страхования от пожаров

Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.

После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.

Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!

Страхование дома от пожаров относится к категории добровольной страховки. То есть этот процесс производиться по обоюдному согласию страховщика и страхователя. При этом последнему дается выбор. То есть застраховать загородный участок полностью со всеми строениями или какой-то объект отдельно. Здесь же дается возможность выбрать спектр рисков, за которые и будет получена компенсация, если пожар произошел.

Как показывает практика, да и страховщики это рекомендуют, чаще страховка загородной недвижимости осуществляется на самые распространенные риски. Это дает возможность сэкономить на страховании. К примеру, ввиду того, что риск потери загородной недвижимости от террористического акта очень мала, то нет необходимости страховать дом от этой неприятности. И, наоборот, риск от возгорания очень велик, а значит, страховка дома от пожара – часто встречаемый риск.

Как поступить, если неприятность все же произошла?

Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.

Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки (обычно – это сутки).
От 3 до 10 дней (положенный срок) нужно посетить страховую компанию и написать об этом случае заявление. В день, назначенный страховой компанией, должен прибыть эксперт и составить акт.

Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.

Описание услуги

Документы для страховки дачи

Оформление страховки на дом – это заключение со страховой компанией договора, по которому фирма при наступлении страхового случая обязуется возместить финансово (частично либо полностью) понесенный жильцом ущерб.

Такую услугу обычно заказывают владельцы элитных домов. Также застраховать свое жилище рекомендуется тем людям, которые проживают в районах с высокой вероятностью пожара, наводнения.

За оформление полиса клиенту придется отдать определенную сумму денег.

Стоимость страхования дома варьируется в широких пределах. На цену данной услуги влияют такие факторы:

  • Метод страхования.
  • Объем рисков, указанных в полисе.
  • Рыночная цена дома.
  • Состояние постройки.
  • Наличие у клиента документов на право владения недвижимым имуществом.
  • Тип полиса.
  • Качество услуг.
  • Рейтинг организации, ее ценовая политика.
Предлагаем ознакомиться  Налоговая декларация по УСН в 2019-2020 годах (бланк и образец)

Разновидности

Застраховать можно:

  1. Весь дом.
  2. Его часть (пристройки, системы жизнеобеспечения, элементы внешней либо внутренней отделки, отдельные комнаты).
  3. Имущество, находящееся в доме (мебель, технику).

Человек может застраховать дом от:

  • Кражи.
  • Взрыва газа.
  • Пожара.
  • Удара молнии.
  • Ущерба, нанесенного стихийным бедствием.
  • Падения дерева, наезда автомобиля, падения самолета.
  • Взлома злоумышленниками.
  • Залива водой при аварии на системах отопления, водоснабжения.

Как правило, компании предлагают три варианта страховки:

  1. От пожара, взрыва газа, удара молнии.
  2. От кражи, грабежа, повреждения дома вследствие стихийного бедствия.
  3. От пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, взлома ворами, аварийных ситуаций в системах водоснабжения и канализации.

Можно застраховать дом:

  • Деревянный.
  • Кирпичный.
  • Из бруса.
  • Панельный.

Полис можно оформить:

  • В государственном заведении.
  • В частной организации.

Страховка может быть оформлена на:

  • Юридическое.
  • Физическое лицо.

Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб.

Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.

Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.

Где заказывать?

Услуга страхования жилища последнее время является достаточно актуальной. Ее заказывают многие россияне. Компаний, которые оказывают подобного рода услуги, в стране достаточно много. Но, к сожалению, не все организации являются добросовестными и возмещают убытки, понесенные человеком, согласно договору. Поэтому нужно отдавать предпочтение надежным и проверенным организациям.

При выборе фирмы-страховщика стоит обращать внимание на такие моменты:

  1. Как долго работает компания на рынке страхования?
  2. Как отзываются об организации клиенты?
  3. Имеет ли компания лицензию, сертификаты?
  4. Специалисты какого уровня квалификации и с каким опытом работают в организации?
  5. Насколько разнообразны предлагаемые фирмой страховые программы?
  6. Проводит ли компания акции, делает ли скидки?

Прежде чем покупать полис, нужно определиться с такими моментами:

  • Какую страховку выбрать?
  • От каких рисков стоит защитить недвижимость?
  • Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
  • В частную или государственную компанию обращаться?

Лучше обращаться в государственные компании. Они надежные и стоимость услуг в них ниже, чем в частных организациях. Но для оформления полиса придется выстоять очередь.

Как застраховать частный дом

Страхование частного дома является имущественным видом страхования. Существуют общие правила страхования домов, но есть в нем тонкости и нюансы. Опытные страховые агенты знают их, и умело используют для собственных целей. Поэтому, каждый владелец должен знать, как застраховать свой дом правильно.

К имущественным видам страхования относится страхование жилого дома, дачи, а также строений на его территории: хозпостроек, бани, гаража и т.д. Объектом страхования выступает как строение, так и имущество, расположенное внутри.

Неправильно думать, что у страховых компаний одинаковые условия страхования и перечень страховых событий, тарифы. Поэтому к выбору страховщика следует отнестись ответственно.

Справка о пожаре

Заключая договор страхования, следует понимать, что будет застраховано, на каких условиях, список страховых событий и условия выплат. Это страхование предполагает, что застрахованными являются (полностью или частично):

  • строение дома с хозпостройками либо отдельные строения;
  • отделка (наружная или внутренняя);
  • инженерные системы (отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции, видеонаблюдения);
  • предметы мебели;
  • бытовая техника.

Страховщики крайне неохотно идут на раздельное страхование, например, только отделки или отопления. Чаще всего они предлагают страхование целого дома.

При наступлении страхового случая, согласно договору и правил страхования, страховщик обязан произвести выплату. Заключая договор, страхователь должен включить в него те или иные страховые случаи, если нет пакетных предложений.

В договор страхования частного дома могут быть включены следующие страховые случаи:

  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, хулиганство, умышленное или случайное повреждение имущества, кражи, грабежи и т.д.);
  • стихийные бедствия;
  • залив или подтопление при аварии отопления, водоснабжения;
  • падения деревьев, самолетов, летательных аппаратов;
  • наезд транспортных средств.

Кроме самостоятельного выбора страховых случаев, страховщики предлагают и готовые пакеты услуг. На страховом рынке предлагается три варианта комбинации рисков:

  • в первом варианте — пожар, взрыв бытового газа, удар молнии;
  • во втором — первый вариант кража, грабеж, повреждение строения в результате стихийного бедствия либо злоумышленниками;
  • в третьем — второй вариант повреждения при аварии систем канализации и водоснабжения.

Страховая компания произведет выплату, только если произошедший страховой случай есть в договоре и произведена соответствующая оплата.

Стоимость полиса зависит от:

  • выбранного варианта страхования (в среднем составляет 0,2-0,3% стоимости дома);
  • обстоятельств, влияющих на вероятность наступления страховых событий, включенных в договор.

Стоимость полиса возрастет, если в частном доме:

  • перекрытия из дерева (повышает стоимость полиса на 0,1%);
  • используются печи, электрические камины и нагреватели;
  • подолгу никто не живет.

Стоимость полиса снизится, если в доме установлены:

  • металлические двери;
  • решетки на первом этаже;
  • охранная сигнализация.

Техническое оборудование страхуется по тем же тарифам, что и здание. Остальное имущество страхуется отдельно, и его стоимость составляет 1-4%.

Для примера рассчитаем цену полиса для коттеджа из бруса стоимостью в 600000 рублей. У него деревянная входная дверь, водонагреватель, печка, нет решеток на окнах. Сдается в аренду. Владелец хочет застраховать, выбрав первый вариант страхования. Тариф страховщика — 0,8-1%. Значит, страховка на год обойдется 4800-6000 рублей.

Не все строения страхуют страховые. Они принимают на страхование дома:

  • построенные на земле;
  • находящиеся во владении на законных основаниях;
  • зарегистрированные в «Комитете по регистрации прав на недвижимость».

В остальных случаях в страховке будет отказано. Если же такие варианты и предлагаются, то при наступлении страхового случая выплаты по ним не получить.

Недостроенное строение страхуется, если в нем есть стены, крыша, двери и окна. Страховщики предложат страховую защиту от пожара. При этом тариф при страховании недостроенного дома будет выше, чем такого же, но уже достроенного строения.

Иногда страховщики предлагают включить в договор сумму, ниже действительной стоимости. Здесь уже стоит быть настороже страхователю и попросить, чтобы сумму исправили, либо искать другого страховщика.

При заключении договора дом необходимо оценить. При этом страховщики не берут в расчет:

  • рыночную стоимость дома, а ориентируются на восстановительную (во сколько обойдется строительство, если будет начато сейчас);
  • стоимость земли, на которой построен дом;
  • престижность расположения участка земли, т.е. одинаковые дома, расположенные в 5 километрах от МКАД и в 50, будут оценены страховщиками одинаково.

Чтобы стоимость дома оценивалась адекватно, страхователю нужно описать:

  • для недорогих домов — само строение с указанием конструкции, материалов, размеров и качества отделки;
  • для дорогих домов либо построенных по нестандартному проекту — то же, но к описанию следует приложить: стоимость элементов конструкции, фотографии внешнего вида дома и интерьера. Это позволит страховщику правильно оценить ущерб при наступлении страхового случая.

Если владелец дома предъявляет документы, подтверждающие стоимость строения, инженерного оборудования, расходов на строительство, страховщик учтет реальные затраты. Но при отсутствии таковых, страховщиками будет учтена средняя стоимость подобных строений.

Ничего сложного в страховании частного дома нет. Затратив несколько минут на заключение договора, и заплатив премию, владелец недвижимости будет финансово защищен при наступлении страхового события.

Загородный коттедж или дачный дом – это дорогостоящая недвижимость, которая очень часто остается без присмотра. Следовательно, за время отсутствия собственника с жильем может случиться все что угодно. В данной ситуации единственный способ минимизировать риски – это произвести страхование частного дома.

Дача также подвержена тем же рискам, что и обычная городская квартира. Следовательно, страховка частного дома позволяет защититься от следующих случаев:

  • Взрыва бытового газа.
  • Повреждения имущества вандалами.
  • Пожара дома и придомовых строений.
  • Ограблений и кражи имущества.
  • Затопления имущества в результате аварийной ситуации в системе водоснабжения или канализации.

Вдобавок собственник может купить титульное страхование загородной недвижимости. Это подразумевает заключение полиса для страхования загородного имущества, которое находится в эксплуатации у третьих лиц. То есть такой финансовый продукт позволяет избежать нежелательных последствий при неправильно оформленных или незаконных сделках купли-продажи.

Страхование дома: что это такое, каковы условия, как оформить договор на частный и жилой объект, защита недвижимости в деревне и дачи

Для каждого клиента сумма договора может быть разной, поскольку она рассчитывается исходя из ряда различных факторов. А именно:

  • Выбранной программы. Безусловно, застраховать дом дешево только от одного риска чем, приобретать комплексный пакет. Однако разница будет варьироваться в размере от 0,2–0,3% от суммарной стоимости недвижимости.
  • Обстоятельств, которые могут повлиять на наступление случаев. Так, если коттедж выполнен из кирпича или бетонных блоков, то его страхование будет стоить дешевле относительно деревянного строения. Дополнительно на стоимость влияет факт длительной сдачи имущества в аренду или оставление его без присмотра.
  • Наличия железных дверей, решеток на окнах и охранной системы.
  • Типа отопления. Так, если в доме установлена камин, то стоимость полиса возрастает.
  • Наличия движимого имущества. К нему относится сельхозтехника, легковые авто и т. д.
  • Стоимость недвижимости. Чем выше рыночная стоимость объекта, тем дороже его страховка.

При сопоставлении всех вышеперечисленных факторов, страхование дома стоимость для каждого клиента будет определяться в индивидуальном порядке.

Чтобы при возникновении страхового случая вы не остались «один на один» со своей проблемой приобретать полис нужно только у надежной компании. Именно поэтому если вы хотите застраховать собственный дом в Москве или за ее пределами, то вам нужно обратиться в агентство «Элемент».

Нас выбирают многие собственники, поскольку в отличие от других организаций наша компания выделяется следующими достоинствами:

  • Мы долго находимся на рынке по продаже финансовых продуктов.
  • Предлагаем выгодные условия на приобретение полисов для загородной недвижимости.
  • Ищем индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Располагаем положительными отзывами от клиентов.
  • На сайте предусмотрен онлайн калькулятор для расчета стоимости продукта.
  • Проводим проверку КБМ.
  • Гарантируем высокий процент выплат.
  • Сотрудничаем с ведущими СК на сегодняшний день.

Все это делает нас лучшими в своей сфере деятельности.

Безусловно, полис страхования нельзя назвать дешевым финансовым продуктом, что собственно отталкивает некоторых собственников от его приобретения.

Однако если случится непредвиденная ситуация, например, пожар или стихийное бедствие, вследствие которого недвижимость станет непригодной для жизни, то беспечному владельцу придется полагаться только на себя.

Соответственно стоимость полиса покажется копейками по сравнению с понесенным ущербом. Именно поэтому если вы хотите защитить свой загородный коттедж или дачу от различных рисков, то вам следует обратиться к нам.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector