Страховая компания не платит по ОСАГО: что делать?

Особенности системы автострахования

Система страхования автогражданской ответственности была введена в нашей стране относительно недавно. Если в Соединённых Штатах автострахование практикуется уже с 20-х годов, а в Западной Европе – с 50-х годов ХХ века, то в России соответствующий закон №40 вступил в действие только в 2003 году. Согласно данному федеральному закону, каждый автовладелец, прежде чем выехать на дорогу, должен оформить в полис ОСАГО.

Согласно условиям страхового контракта, фирма-страховщик обязуется произвести за своего клиента-водителя компенсационные платежи лицам, пострадавшим от его действий. Выплаты призваны покрыть как вред имуществу, так и ущерб здоровью пострадавшей стороны. При этом законодательство устанавливает потолок обязательных выплат по полису ОСАГО. На начало 2018 года их размер установлен:

  • Компенсационные платежи при нанесении ущерба чужой собственности – 400 тысяч рублей.
  • При компенсации ущерба жизни и здоровью третьих лиц размер выплат увеличивается до полумиллиона.

Размер максимальных платежей время от времени индексируется, по мере роста цен на автозапчасти, услуги авторемонтных мастерских и медицинских учреждений. Если реальный ущерб от ДТП превысил установленный лимит, то При ОСАГО страховой случай наступает, только если клиент компании пот итогам разбирательств признан виновным в автотранспортном происшествии. В противном случае компенсационные выплаты обязана производить страховая фирма противоположной стороны, участвовавшей в ДТП.

Полис КАСКО предназначается для покрытия случаев, не предусмотренных полисом обязательного автострахования. Перечень страховых случаев и размер выплат по ним индивидуален и может быть различным у разных страховщиков. Соответственно, чем больше «ассортимент» предоставляемой защиты, тем больше стоимость полиса КАСКО. Однако, и КАСКО, и ОСАГО имеют одну принципиальную особенность – возмещение по ним производится частными страховыми компаниями.

Цель деятельности фирмы-страховщика, как и любой другой коммерческой организации – получение максимальной прибыли от своих клиентов. А прибыль в данном случае слагается из разницы доходов от продажи страховых полисов, и расходов на компенсационные возмещения пострадавшим при наступлении страховых случаев.

Когда подаются документы

После аварии граждане должны обратиться в офис фирмы и предъявить свои требования о возмещении ущерба. Для этого необходимо написать заявление и приложить определенный перечень документов.

Если был направлен отказ в выплате, необходимо проверить несколько пунктов законности таких действий:

  • уведомление оформляется только на бланке фирмы;
  • должны быть указаны обоснованные причины отказа;
  • тщательно изучить ГК РФ, Закон об ОСАГО и правила об ОСАГО, чтобы понять есть ли нарушение в действиях сотрудников страховой компании.

Причины невыплат страховой компанией

Итак, какой же порядок действий для потерпевшего от действий страховой компании, в случае когда последняя не платит по ОСАГО?

Для начала отметим, что на полисы оформленные после 1 сентября 2014 года распространяется требование, согласно которому компания обязана отреагировать на заявление потерпевшего в течение 20 рабочих дней (ст. 12 п. 21 ФЗ «Об ОСАГО»). Но этот срок исчисляется только в той ситуации, если предоставлен полный пакет документов (заявление, справку о ДТП из ГИБДД, паспорт). Если ответа не поступило, либо поступил необоснованный отказ, то необходимо совершить следующие действия.

Поводов для отказа клиенту в выплатах может быть неисчислимо много. Все они, как правило, проистекают из положений и условий заключённого страхового договора. При составлении стандартного текста соглашения автострахования, специалисты фирмы-страховщика ориентируются, прежде всего, на интересы своей компании.

В связи с этим потенциальному клиенту, не стоит уделять основное внимание реляциям, пропечатанным крупными буквами на заглавной странице. Не следует обольщаться «выгодными предложениями» и «индивидуальным подходом к каждому клиенту», а лучше спокойно сесть и подробно ознакомиться со всем текстом документа.

Как говориться, «дьявол скрывается в деталях». Поэтому будет не лишним потратить полчаса на поиски этих самых деталей, которые в будущем позволят страховой компании не выплачивать деньги клиенту на вполне законных основаниях. Чаще всего, к подобным деталям, лишающим клиента права на страховые выплаты, относятся:

  • Управление автомобилем в нетрезвом виде, либо в состоянии наркотического опьянения.
  • Грубое нарушение клиентом ПДД, в результате чего произошла автомобильная катастрофа.
  • Явное или неумышленное содействие лицу, причинившему ущерб автотранспорту. Сюда могут быть причислены оставленный в замке зажигания ключ, или незапертые двери авто, что якобы спровоцировало преступника на угон машины.
  • Управление автомобилем в момент аварии лицом, не вписанным в полис автострахования.
Предлагаем ознакомиться  Кого сократят в первую очередь

Согласно установленным нормативам, первым делом клиент должен направить в адрес страховщика претензию с несогласием вынесенного его сотрудниками решения. Данная претензия должна основываться на неких аргументах, чаще всего в их роли выступает отчёт независимого эксперта. С её помощью можно установить все обстоятельства, приведшие к ДТП, а также определить реальную сумму понесённого сторонами ущерба. С этой целью возможно проведение четырёх видов экспертиз:

  1. Техническая. Устанавливает техническое состояние автомобиля на момент аварии, порядок действий водителя при управлении им.
  2. Трассологическая. Даёт представление о характере и направлении движения автомобилей непосредственно перед столкновением. Позволяет определить превышение каким-либо из участников ДТП скоростного режима, или ряд нарушений предписаний ПДД.
  3. Товароведческая. Оценивает нанесённый ущерб, выявляет все скрытые дефекты и деформации, ставшие причиной аварии.
  4. Комплексная. Включает в себя все три вышеперечисленных исследования. Проводится в особо сложных случаях, когда установить виновника аварии и полную картину дорожного происшествия на основании одной экспертизы не представляется возможным.

Страховая компания не платит по ОСАГО: что делать?

Законодательно установленных нормативов для составления претензии в страховую компанию не существует. Имеются лишь отдельные требования к её содержанию. В ней должны быть прописаны:

  • Паспортные данные страхователя (в большинстве случаев им является сам автовладелец), его адрес проживания и контактный телефон.
  • Данные компании-страховщика – юридический адрес и банковские реквизиты.
  • Текст претензии должен содержать перечень требований к автостраховщику и подробное описание произошедшего ДТП.
  • В конце бумаги нужно проставить дату составления и заверить её своей личной подписью.

К претензии следует приложить ряд документов:

  • Ксерокопию паспорта заявителя.
  • Ксерокопию документов о праве собственности на автотранспортное средство.
  • Копию постановления или протокола ГИБДД об аварии, постановление о правонарушении, предусмотренном статьями административного законодательства.
  • Если сотрудники ДПС в оформлении документов о ДТП не участвовали – следует приложить извещение, составленное по нормам так называемого «европротокола».
  • Копию страхового полиса ОСАГО или КАСКО, в зависимости от того, на основании какого договора водитель добивается материального возмещения.
  • Данные независимой автоэкспертизы с указанием денежной суммы ущерба.

Бывают случаи, когда страховщик отказывается принимать претензии. В этом случае следует отправить бумагу на его адрес заказным письмом с извещением о вручении. При наличии у заявителя квитанции о вручении, представители компании-страховщика уже не смогут заявить в суде, что никаких претензий они не получали.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли стать совладелицей квартиры если в договоре отказалась

Официальный отказ в выплате денег

Вся процедура оформления отказа страховщиком в возмещении ущерба, нанесённого его клиентом, прописана в федеральном законе №40. Для этого застрахованный автовладелец должен подать в офис компании ходатайство о возмещении ущерба, причинённого в ходе ДТП с его участием. Служащие фирмы проводят разбор обстоятельств происшествия, после чего выдают решение о признании данного случая страховым, либо об отказе в этом. Отказ, согласно действующим нормативам, должен выполняться по строго установленной форме:

  • Документ составляется в письменном виде.
  • Печатается он на фирменном бланке компании-страховщика.
  • В тексте должны указываться все причины отказа в выплате.

Но даже, если сотрудниками компании-страховщика соблюдены все бюрократические формальности, не следует априори считать, что он прав. Как показывает практика, нарушения, как преднамеренные, так и нечаянные, встречаются в действиях сотрудников страховых фирм довольно часто. К примеру, при отказе в произведении выплат, фирма может ссылаться на некие пункты заключённого с клиентом договора.

Поэтому, даже если в договоре страховки имеются некие условия, ограничивающие произведение платежей, это вовсе не 100% повод в их отказе. Если автовладелец полагает, что данные условия незаконны, он вправе подать апелляцию. Закон об ОСАГО прописывает случаи, когда страховая компания не выплачивает деньги на законных основаниях:

  • Неполный список документов, которые страхователь должен предоставить компании-страховщику после совершения автотранспортного происшествия.
  • Переданные в страховую фирму данные содержат некие ошибки.
  • Если произошедшее происшествие специалистами компании не признано страховым случаем.

Особенности системы автострахования

В первых двух ситуациях нет ничего страшного. После получения отказа по этим причинам владелец авто может представить страховщику полный комплект документации, либо внести коррективы в недостоверные данные. Куда сложнее доказать свою правоту, если фирма-страховщик отказала в компенсационном платеже под предлогом признания случая не страховым.

Что предпринять

Если был получен отрицательный ответ или после обращения прошло 20 дней, а уведомления от фирмы так и не поступило, нужно начать действовать самостоятельно. Придерживайтесь определенного алгоритма действий.

Заключение квалифицированных специалистов подтвердит сумму имущественного ущерба. При наличии пострадавших, нужно провести дополнительное исследование, чтобы оценить вред, нанесенный их здоровью.

Нужно письменно уведомить страховую компанию о дате и месте проведения экспертизы. При необходимости они направят сотрудника, который будет присутствовать при ее проведении.

Автовладельцу придется самостоятельно оплатить услуги экспертов. Полученный результат станет неопровержимым доказательством в суде.

Прежде чем решать вопрос через суд, нужно обратиться в компанию для урегулирования вопроса мирным путем. В уведомлении указываются:

  • ошибки, допущенные специалистами фирмы;
  • ссылки на нормы закона, подтверждающие необоснованность отказа;
  • расчет суммы ущерба;
  • предъявить свои требования;
  • указать, что оставляете за собой право для обращения в вышестоящую организацию;
  • перечислить и приложить подтверждающие документы.

В этом разделе можно ознакомиться с заполненным образцом претензии.

Компании дается 10 дней на рассмотрение вопроса. В результате ожидаются два варианта ответа:

  • удовлетворить требования заявителя;
  • отказать в выплате с указанием конкретных причин.

Одним из действенных способов считается – направление жалобы в организации, регулирующие и контролирующие деятельность страховщиков.

Они урегулируют вопросы при явном нарушении закона. Также РСА берет на себя обязательства по выплате ущерба при ликвидации страховой компании. Учреждения не смогут помочь при возникновении спора о величине компенсации. В этом случае лучше сразу обращаться в суд.

Предлагаем ознакомиться  Изменение статуса садового дома, признание его жилым домом

Применяется единообразная форма для обращения.

Страховая компания не платит по ОСАГО: что делать?

Предлагаем изучить заполненный образец, он поможет понять – какие пункты должны содержаться в жалобе.

Обращение в суд

Если автовладельца не устраивает полученный результат, остается один выход – обратиться в суд.

Для этого нужно:

  • написать исковое заявление, указать причины обращения;
  • уплатить государственную пошлину, если сумма иска превышает 1 млн. руб. В иных случаях госпошлина не платится;
  • собрать все необходимые документы;
  • передать полный комплект документов в канцелярию суда лично или по почте.

Перечень документов зависит от обстоятельств рассмотрения дела, это могут быть:

  • сведения о совершении ДТП (европротокол, постановления автоинспекции);
  • бланки, подтверждающие попытку досудебного урегулирования вопроса (направленные претензии, жалобы);
  • ответы, полученные от страховой компании и контролирующих органов, если учреждения отреагировали на обращение;
  • результаты независимой экспертизы.

Не стоит затягивать с написанием искового заявления, так как имеются особенности отсчета срока:

  • с момента получения отказа от страховщика;
  • отсчет начинается после со следующего дня, после истечения 20 дней, когда компания должна была дать ответ.

Соблюдение сроков поможет добиться справедливого решения в пользу истца. После удовлетворения требований, гражданин получит исполнительный лист, его нужно передать в ССП или в банк, в котором находится расчетный счет страховой компании.

Добившись справедливости, заявитель получит причитающуюся сумму для возмещения ущерба. Кроме того, страховщика обяжут выплатить штраф и компенсировать все судебные издержки. Если боитесь, что не сможете разобраться во всех тонкостях закона, сразу обращайтесь к юристам. Помощь профессионалов поможет добиться скорейшего решения вопроса.

Подача жалобы на страховую компанию

Если страховая компания не выплачивает деньги и в этом случае, заявителю придётся обратиться в вышестоящие органы, либо в судебные инстанции. В качестве надзорных органов выступают Союз автостраховщиков и страховой департамент Центробанка. В оба надзорных органа подаётся бумага одинакового образца, с данными заявителя, ответчика (страховщика), и кратким описанием обстоятельств возникшего спора. К заявлению потребуется приложить все документы и справки, служащие доказательной базой, в том числе и переписку с представителями страховой фирмы.

Другой вариант разрешения спора – обращение за помощью в органы судопроизводства. Обратиться в суд можно в двух случаях – если истца не удовлетворил ответ надзорных органов (РСА или ЦБРФ), либо непосредственно после отказа фирмы удовлетворить поданную претензию владельца транспортного средства. Вместе с иском следует направить в адрес судьи всю подтверждающую документацию, имеющуюся на руках заявителя:

  • Копии всех справок и документов, ранее переданных вместе с досудебной претензией в адрес страховщика.
  • Отчётный документ, составленный по итогам произведённой независимой автоэкспертизы, заверенный подписью ответственного лица.
  • Письменный ответ компании-страховщика на поданную претензию.

Если суд сочтёт представленные заявителем аргументы достаточно убедительными, и вынесет решение в его пользу, компания будет выплатить ему полную сумму, указанную в качестве финансовых требований, а в пользу государства – штраф, эквивалентный 1/2 от суммы страховой выплаты. Помимо этого, заявитель вправе востребовать со страховой фирмы полное возмещение судебных издержек, в том числе и затрат на весьма дорогостоящую независимую автоэкспертизу.

Как видно из перечисленного выше, отстаивание своих интересов в спорах с компанией-страховщиком дело весьма хлопотное и затратное. Помочь в этом гражданам, далёким от юриспруденции, поможет страховой юрист, специализирующийся в области страхового права.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector