Договор уступки права требования с ипотекой образец

Уступка прав требования залогодержателем

Уступка прав по договору об ипотеке, права которых удостоверены закладной, не допускается (пункт 5 #M статьи 47 Закона об ипотеке#S).

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору (пункт 2 #M статьи 47 Закона об ипотеке#S).

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Уступка прав по договору об ипотеке подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 389 Гражданского кодекса РФ уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом. В Единый государственный реестр прав вносится запись о сделке об уступке прав по договору об ипотеке.

Внимание Такое лицо вправе потребовать от учреждения юстиции регистрации перехода к нему прав по договору об ипотеке при представлении документов, подтверждающих переход к нему прав по основному обязательству, обеспеченному этой ипотекой.

Банк обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным уклонения учреждения юстиции от внесения изменений в запись о государственной регистрации договора об ипотеке.

Банк выступил в качестве поручителя по договору поручительства, которым было обеспечено исполнение заказчиком обязательства по оплате подрядчику выполненных им работ.

Помимо договора поручительства, заключенного между подрядчиком и банком, исполнение заказчиком его обязательства перед подрядчиком было обеспечено также договором об ипотеке принадлежащего заказчику здания. Так как заказчик не выполнил свои обязательства перед подрядчиком, последний предъявил требование к банку.

Важно Перечень документов От нового заемщика потребуются те же сведения, что и от всех прочих:

  • паспорт;
  • сведения о занятости;
  • подтверждение дохода.
  • К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384-386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования (пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см. предыдущую редакцию).
  • Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.
  • Статья 48. Передача прав по закладной
  1. Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

Важно Передаваемые права (требования) не относятся к правам, неразрывно связанным с личностью Цедента, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. 1.8.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Дополнительные сведения о передаваемом праве (требовании): 1.8.1.

Размер и сроки исполнения обязательства подтверждаются . 1.8.2.

Законом или договором не предусмотрено умаление прав (требований) при уступке от Цедента к Цессионарию.

1.8.3.

Моментом перехода права (требования) является дата заключения настоящего Договора (дата оформления акта приема-передачи и т.д.). 1.8.4. Намоментпереходаправ (требований)в объемиихусловия входят право на неуплаченные проценты в размере рублей, права по обеспечению исполнения обязательств, а также .

(другие связанные с требованием права) 1.8.5. Цедент передает Цессионарию следующие документы, удостоверяющие право требования: . 1.8.6.

Цедент обязан передать Цессионарию в -дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: , . 2.2.

Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному Договору . 2.3. За уступаемые права (требования) по договору об ипотеке от » » г.

N Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п. 3.1 настоящего Договора. 3. СУММА ДОГОВОРА 3.1. За уступаемые права (требования) по договору от » » г. N , обеспеченному договором об ипотеке от » » г.

Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.

  • Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.
  • Как правило, банки соглашаются на ипотечное кредитование в тех случаях, когда соблюдены следующие условия:
  • застройщик и участник долевого строительства заключили и зарегистрировали договор участия в долевом строительстве (причем такой договор должен быть полностью оплачен);
  • участник долевого строительства и банковский заемщик заключили договор уступки прав по договору долевого участия, который подлежит обязательной госрегистрации.

Выдача кредитных средств участнику долевого строительства производится после оформления договора уступки прав и предъявления зарегистрированного документа в банк.

Договором ипотеки не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). 1.14.2.

Договорами по основному обязательству не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.3. Закладная по договору ипотеки N не оформлена. 1.14.4. Замена Залогодержателя новым Залогодержателем по договору ипотеки подлежит государственной регистрации. 1.14.5. Стороны и Залогодатель оформляют все документы, необходимые для замены Залогодержателя новым Залогодержателем, в течение дней с момента заключения настоящего Договора. 1.14.6.

, именуем в дальнейшем «Цедент», в лице , действующего на основании , с одной стороны, и , именуем в дальнейшем «Цессионарий», в лице , действующего на основании , с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1.

Цедент уступаетЦессионарию право (требование), принадлежащее ему на основании обязательства Должника о , (существо обязательства) по от » » г. N , обеспеченного договоромоб ипотеке от » » г. N , а Цессионарий принимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора. 1.2. Сведения о Должнике: 1.2.1.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Полное наименование — , ИНН , КПП , ОГРН , адрес: . 1.2.2. Банковские реквизиты — . 1.2.3. Ф.И.О. руководителя — . Ф.И.О. главного бухгалтера — . 1.2.4.

» Справочная » Документы » Как выглядит образец договора переуступки квартиры по ипотеке Бесплатная консультация юриста: 74999385229 (МСК), 78124673431 (СПБ), 78003502369 доб. 285 (Общий) Приобретая квартиру в доме, который только начал строиться, не каждый может быть уверен в сроках заселения. Несмотря на это, количество покупателей строящегося жилья весьма внушительное.

В дальнейшем, конечно же, метры в недостроенном доме можно продать. Эта повторная продажа осуществляется посредством переуступки.

Для того чтобы вся процедура была проведена правильно, стоит рассмотреть образец договора переуступки квартиры по ипотеке, представленный на нашем сайте.

  1. Образец. Соглашение о передачеправ (приложение к договоруцессии)

    Договор об уступке права требования → Образец. Соглашение о передаче прав (приложение к договору цессии)

    соглашение о передачеправ nо.
    к договоруцессии nо.
    от «» 20 года

    г. «» 20 г.

    ,
    (наименование банка)

    именуемый в дальнейшем «цедент», в лице ,
    (д…

  2. Договорцессии на передачуправтребования на заключение договора отступного

    Договор об уступке права требования → Договор цессии на передачу прав требования на заключение договора отступного

    договорцессии

    на передачуправтребования на заключение договора отступного

    г. «» 20 г.

    в лице , действующего…

  3. Образец. Договор об уступке требованиядолга по кредитному договору (цессии)

    Договор об уступке права требования → Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору (цессии)

    договор уступки требования (цессии) nо.

    г. «» 20 г.

    кб , именуемый
    (название кб)

    в дальнейшем цедент, в лице председател…

  4. Образец. Договорпередачиправатребования на заключение договора отступного (цессии)

    Договор об уступке права требования → Образец. Договор передачи права требования на заключение договора отступного (цессии)

    договорцессии nо.

    г. «» 20 г.

    акционерный коммерческий банк ,
    (наименование банка)

    именуемый в дальнейшем «цедент», …

  5. Образец. Кредитный договор, заключаемый на основании договора уступки праватребования (цессии), о предоставлении валютного кредита

    Договор долга, кредита → Образец. Кредитный договор, заключаемый на основании договора уступки права требования (цессии), о предоставлении валютного кредита

    кредитный договор nо.

    г. «» 20 г.

    сберегательный банк российской федерации (в дальнейшем «банк»), в
    лице первого вице-президента г-н…

  6. Акт-претензия о ненадлежащем предоставлении или непредоставлении жилищно-коммунальных услуг

    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Акт-претензия о ненадлежащем предоставлении или непредоставлении жилищно-коммунальных услуг

    …дпись заявителя)

    акт-претензия

    о ненадлежащем предоставлении или непредоставлении услуг

    г. 20 г.

    согласно договора

    потребитель

    (фамилия, имя и отчество)

    выражает претензии исполнителю относительно качества предоставлени…

  7. Договор об уступке требования (цессии) по исполнительному листу

    Договор об уступке права требования → Договор об уступке требования (цессии) по исполнительному листу


    5. адреса, реквизиты и подписи сторон

    цедент:

    цессинарий:

    данный договор может быть возмездным (как вышеуказанный образец) или безвозмездным.

    если у вас еще остались вопросы, пишите. буду рада помочь.

  8. Образец. Договор об уступке требованиядолга по кредитному договору

    Договор об уступке права требования → Образец. Договор об уступке требования долга по кредитному договору

    договор nо.
    уступки требования

    г. «» 20 г.

    коммерческий банк , именуемый в
    (наименование банка)

    дальнейшем «банк» в ли…

  9. Договорцессии (уступки праватребования)

    Договор долга, кредита → Договор цессии (уступки права требования)

    договорцессии
    (уступки праватребования)

    г. «» 20 г.

    ооо «юр. лицо-1», именуемый в дальн…

  10. Договорцессии (уступки праватребования)

    Договор об уступке права требования → Договор цессии (уступки права требования)

    договорцессии
    (уступки праватребования)

    г. «» 20 года

    , в лице , действующего на основании (далее {amp}amp;…

  11. Образец. Сведения о работе предприятий жилищно-коммунального хозяйства. Форма № 22-жкх

    Статистическая отчётность → Образец. Сведения о работе предприятий жилищно-коммунального хозяйства. Форма № 22-жкх

    …ации жилищного хозяйства, комбинаты
    коммунальных предприятий, комбинаты
    благоустройства независимо от органи-
    зационно-правовых форм и форм собствен-
    ности, — комитету, управлению, отделу
    жкх, службам «заказчика» по жилищно —
    коммунальным ус…

  12. Претензия в связи с неудовлетворительным качеством коммунальных услуг и требованием произвести перерасчет

    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Претензия в связи с неудовлетворительным качеством коммунальных услуг и требованием произвести перерасчет

    …ия

    с «» г. я проживаю (или являюсь собственником квартиры) в доме, обслуживаемом вашей организацией (ордер от № , договор о приватизации от № ).

    являясь исполнителем коммунальных услуг, ваша организация обязана предоставить мне как потребителю у…

  13. Договор уступки праватребования (цессии) по договору долевого участия в строительстве

    Договор об уступке права требования → Договор уступки права требования (цессии) по договору долевого участия в строительстве

    договор уступки праватребования (цессии) №

    по договору № долевого участия в строительстве от «» 20г.

    г. {amp}amp;q…

  14. Образец. Договор на передачу во временное пользование прав на «ноу-хау»

    Договор франчайзинга и передачи прав → Образец. Договор на передачу во временное пользование прав на «ноу-хау»

    договор
    на передачу во временное пользование
    прав на «ноу-хау»

    г. «»20г.

    общество с ограниченной ответственностью «»,
    име…

  15. Договор о выполнении работ (оказании услуг) по содержанию и ремонту общего имущества в многоквартирном доме, предоставлении коммунальных услуг

    Договор оказания услуг, работ → Договор о выполнении работ (оказании услуг) по содержанию и ремонту общего имущества в многоквартирном доме, предоставлении коммунальных услуг

Предлагаем ознакомиться  Какие документы необходимо предоставить в страховую после ДТП

Договор об уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству)

г. _______________ “___”__________ ____ г.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Цедент уступает Цессионарию право (требование), принадлежащее емуна основании обязательства Должника о ____________________________________, (существо обязательства)по __________________ от “___”__________ ____ г. N _________, обеспеченногодоговором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _________, а Цессионарийпринимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора.

1.2.1. Полное наименование – _____________________, ИНН __________, КПП __________, ОГРН ___________, адрес: __________________________.

1.2.2. Банковские реквизиты – _________________________________.

1.2.3. Ф.И.О. руководителя – __________________________________.

Ф.И.О. главного бухгалтера – __________________________________.

1.2.4. (если известно) Сведения об учредителях, акционерах (участниках) – ______________________________________.

1.2.1. Фамилия, Имя, Отчество, – _________________________________.

1.2.2. Документ, удостоверяющий личность: _____________________.

1.2.3. Адрес: _________________________________________________.

1.3. Законом или договором не предусмотрено согласие Должника для перехода к другому лицу прав Цедента.

1.4. Цедент обязуется письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию в течение ______ дней с момента заключения настоящего Договора.

1.5. Цедент обязуется возместить Цессионарию убытки, причиненные неблагоприятными последствиями неизвещения Должника об уступке прав (требований).

1.7. Передаваемые права (требования) не относятся к правам, неразрывно связанным с личностью Цедента, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

1.8.1. Размер и сроки исполнения обязательства подтверждаются ____________________________.

1.8.2. Законом или договором не предусмотрено умаление прав (требований) при уступке от Цедента к Цессионарию.

1.8.4. На момент перехода прав (требований) в объем и их условиявходят право на неуплаченные проценты в размере _____________ рублей, правапо обеспечению исполнения обязательств, а также _____________________________________________________________________________________________________. (другие связанные с требованием права)

1.8.5. Цедент передает Цессионарию следующие документы, удостоверяющие право требования: ___________________________________.

1.8.6. Цедент сообщает Цессионарию следующие сведения, имеющие значение для осуществления требования: _________________________________.

1.8.7. Основное обязательство основано на _________________________________.

1.9. Уступка требования Цедентом Цессионарию не противоречит закону, иным правовым актам или Договору.

1.11. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданного ему требования.

1.12. Исполнение уступаемого право (требования) обеспечено ипотекой ___________________________ по договору от “___”__________ ____ г. N ______, зарегистрированному в ЕГРПН “___”__________ ____ г. под номером __________.

1.13. Залогодержателем является Цедент, Залогодателем – Должник, указанный в п. 1.2.

1.14.2. Договорами по основному обязательству не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.3. Закладная по договору ипотеки N _______ не оформлена.

1.14.4. Замена Залогодержателя новым Залогодержателем по договору ипотеки подлежит государственной регистрации.

1.14.6. Расходы по замене Залогодержателя новым Залогодержателем несет _______________________.

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в ___-дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: ________________________, ________________________.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному Договору ________________________.

2.3. За уступаемые права (требования) по договору об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______ Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п. 3.1 настоящего Договора.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. За уступаемые права (требования) по договору _________________ от “___”__________ ____ г. N _______, обеспеченному договором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______, Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере _____ (______________) рублей.

3.2. Уплата указанной в п. 3.1 настоящего Договора суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.

4.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме (при необходимости: удостоверены нотариально, прошли государственную регистрацию).

4.2.1. При прекращении обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего Договора.

4.2.2. В случае принятия законодательных актов, прекращающих основное обязательство.

4.2.3. В других случаях, предусмотренных законодательством.

4.3. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Должником обязательств по ____________ от “___”__________ ____ г. N ________.

5.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

Цедент: Цессионарий: ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ (должность, подпись) (должность, подпись) М.П. М.П.

Главная особенность – возможность передачи прав и обязанностей от продавца к покупателю в рамках тех условий, которые обозначены в изначальном договоре долевого участия, заключенном между строительной компанией и дольщиком.

Существенными условиями договора по уступке прав являются:

  1. Подробное описание отчуждаемого объекта недвижимости.
  2. Перечень прилагаемых документов, которые нужны для признания сделки действительной.

Договор можно оформить только в том случае, если все долговые обязательства перед застройщиком погашены, либо дополнительно заключается соглашение о переводе оставшейся задолженности на покупателя. Если используется второй вариант – в сделке в роли участника должен быть указан сам застройщик.

В договоре должна быть полностью указана сумма сделки (цифрами и прописью), а также отдельно выделена прибыль продавца. Цессия в обязательном порядке должна содержать разделы:

  1. Подробное описание приобретаемого объекта и его технические характеристики.
  2. Цена и порядок расчетов между участниками.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Ответственность участников.
  5. Дата и место подписания соглашения.
  6. Подписи сторон.

Уступка прав требования залогодержателем

По общему правилу, лицо, которому передаются полномочия по основному обязательству, получает также права, которые необходимы для обеспечения его исполнения. Отметим отдельные особенности такой перемены лиц в обязательстве:

  1. На нее не требуется согласия ипотечного заемщика, если иное не предусмотрено договором. Если же в договоре уступка запрещена, но все же была совершена, то должник может подать иск о признании ее недействительной (но лишь при условии, что противоположная сторона сделки знала либо должна была знать о таком запрете).
  2. Должник должен быть письменно уведомлен о том, что состоялся переход прав кредитора к иному лицу. Это может быть сделано как первоначальным, так и новым кредитором.
  3. Права залогодержателя переходят к новому кредитору в том объеме, а также на тех условиях, которые имели место в момент перехода права.
Предлагаем ознакомиться  Подать жалобу по правам человека

Банк-залогодержатель, уступая свои права по ипотеке, не отвечает перед новым кредитором за неисполнение соответствующего требования должником (лицом, взявшим кредит под залог жилья). Исключения составляют случаи, когда банк становится поручителем должника.

Иногда ипотечный договор заключают в форме закладной, что значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости. Этот документ представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее владельца получить исполнение по тому денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также удостоверяющую право залога на имущество.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

В ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что не допускается уступка права требования по ипотеке, права по которой удостоверены закладной. Даже если такая сделка будет совершена, она будет считаться ничтожной. Однако допускается передача прав на закладную, равно как и ее залог.

Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сделка по передаче прав на закладную может совершаться в простой письменной форме (то есть не требует нотариального удостоверения либо госрегистрации). Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о том, кто является новым ее владельцем. При этом необходимо точно и полно указать имя (либо наименование) нового держателя закладной. Далее, залогодержатель подписывает закладную.

После этого, к новому владельцу переходит вся совокупность прав, удостоверяемых данным документом. Кредитное учреждение может передать права на закладную любым третьим лицам. Если на ней имеются надписи, запрещающие передачу, то они являются ничтожными.

При передаче прав по закладной также происходит передача персональных данных физического лица-залогодателя. При этом согласие такого физического лица на эту передачу не является обязательным.

Также, согласно ст. 49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возможен залог закладной. Ее разрешается закладывать по соответствующему договору, как с передачей, так и без передачи ее другому лицу (залогодержателю). Делается это для обеспечения обязательств.

Если она закладывается без передачи ее залогодержателю, то взыскание на такую закладную обращается в соответствии со

ст. 349

ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество необходимо осуществлять

по решению суда

. Однако стороны могут предусмотреть в соответствующем соглашении

внесудебный порядок

обращения взыскания.

Если закладная отдается в залог с передачей ее залогодержателю, то в соответствующем договоре стороны имеют право договориться:

  • об обращении взыскания на заложенное имущество в том порядке, который предусмотрен в ст. 349 ГК РФ;
  • о передаче прав по закладной на тех условиях, в том порядке и с теми последствиями, которые установлены в ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • о том, что изначальный (ипотечный) залогодержатель осуществит на закладной специальную залоговую надпись, которая даст ему право через определенное время продать закладную для того, чтобы из вырученных денег удержать сумму обязательства, обеспеченного данным документом.

Залог закладной считается более простой процедурой, чем передача прав по данному документу.

Порядок оформления

  1. Подготовительный этап сделки. В это время дольщик (владелец на текущий момент) обязан уведомить застройщика о намерении передать права на квартиру в новостройке третьему лицу.
  2. Проверка документов, подтверждающих отсутствие долговых обязательств перед застройщиком (можно запросить у строительной компании).
  3. Получить разрешение банка на продажу квартиры (если при покупке были использованы заемные средства).
  4. Если продавец состоит в законном браке, то следует получить письменное согласие на продажу от супруги/супруга и заверить его у нотариуса.
  5. Заключение договора.
  6. Последний этап – государственная регистрация цессии. Для этого необходимо обратиться в Росреестр или в одно из отделений МФЦ.

Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру

Как указано в ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права по ипотеке на квартиру уступаются в той форме, в которую было обличено основное обязательство. Того же требует и п. 1 ст. 389 ГК РФ, где сказано, что уступка права требования по той сделке, которая требует госрегистрации (а именно — ипотека), должна быть зарегистрирована в том порядке, который установлен для регистрации такой сделки.

Важно отметить, что при уступке права требования по ипотечному договору, изначальный залогодержатель передает новому кредитору все персональные данные залогодателя с соблюдением норм Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ«О персональных данных». Лицо, которому было уступлено право требования, обязано сохранять конфиденциальность и обеспечивать безопасность такой информации. Оно несет ответственность за их возможное разглашение.

Заключение

Законодатель предусмотрел возможность для сторон ипотечного договора переуступать свои права иным лицам. Это может быть обусловлено различными обстоятельствами и соображениями.

Главное — соблюдать требования действующего законодательства, потому как в противном случае сделка по переуступке, как и любая иная, может быть признана недействительной.

Вопрос

Подтверждение уступки прав по ипотеке

Я оформлял кредит на покупку жилья в одном банке, который позже переступил свои права второму банку. От первого банка пришло уведомление о передаче прав, однако второй банк отказывается подтвердить переуступки ему прав по ипотеке. Имею ли я право требовать такого подтверждения?

Ответ

Да, Вы имеете полное право этого требовать. Вам как должнику новый кредитор обязан доказать свои права требования.

  • Паспорта всех участников сделки (оригиналы и копии).
  • Квитанция об уплате государственной пошлины ( 2000 рублей. Потребуется предоставить оригинал и 2 копии документа).
  • Зарегистрированный договор долевого участия, (оригинал).
  • Договор цессии (в 4 экземплярах).
  • Заверенное нотариусом согласие второго из супругов на сделку (при условии что продавец состоит в официальном браке). Оригинал документа и его копия.
  • Согласие органов опеки и попечительства – том случае, если одним из владельцев объекта недвижимости является несовершеннолетний гражданин, либо собственник квартиры был в официальном порядке признан недееспособным (потребуется оригинал документа и его копия).
  • Согласие строительной компании на продажу прав требования.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Сделки, предусматривающие продажу прав требования по договору долевого участия, встречаются гораздо реже стандартных, оформляемых прямой продажей и содержат множество нюансов и подводных камней. Для того чтобы минимизировать риски и избежать незапланированных трат покупателю нужно тщательно проверить предоставляемые продавцом документы и принять взвешенное решение.

Ипотечная сделка предполагает наличие двух сторон, участвующих в ней, – это банк и заемщик. Любой из них можете передать права и обязанности, предусмотренные соглашением, третьему лицу. Это именуется переуступкой. Применительно к ипотечной ссуде это означает, что заемщик может продать жилой объект вместе с кредитом на него.

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2019 году

Как правило, по мере возведения любой новостройки часть покупателей будущих квартир принимает решение перепродать жилье, что можно сделать с момента регистрации договора долевого участия до подписания акта приема-передачи объекта. При этом оформляется переуступка прав.

Если у нового владельца недостаточно средств для оплаты переуступки, то можно взять ипотеку в банке, хотя не все банки оказывают такую услугу.

Рассмотрим пошагово, как взять ипотеку по переуступке в банке:

  1. Сначала желательно обратиться в тот банк, который кредитовал строящийся объект, потому как при этом шансы получить одобрение на ипотеку максимальные. Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.
  2. Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.

Пример

А. решил продать жилье в недостроенном многоквартирном доме, однако покупка такого жилья в кредит была оплачена им лишь наполовину. Банк, в который обратился покупатель Б. отказал ему в ипотеке, так как договор долевого участия не был полностью оплачен. Только после погашения кредита А. смог продать свою квартиру Б. (кроме того, при этом прошло достаточно времени для завершения возведения дома).

Гораздо сложнее будет обстоять дело с ипотекой по переуступке в банке, если участник долевого строительства сам покупал недвижимость в кредит, потому как в таком случае сделка по переуступке может быть совершена только в том же банке, где был оформлен кредит на покупку. Таким образом, новому владельцу придется согласиться на все условия этого банка, в том числе, на величину первоначального взноса, величину ставки кредитования и т.п.

Ряд жизненных обстоятельств, включая развод, увольнение, проблемы со здоровьем, могут стать причиной того, что заемщик не справляется с кредитной нагрузкой по оформленному ипотечному договору.

В этой ситуации обязательства по погашению долга перед банком можно переоформить на иного человека.

Предлагаем ознакомиться  Удостоверение права на наследство

Рассмотрим подробнее нюансы такой сделки, как переуступка прав по ипотеке, а также порядок ее проведения в Сбербанке и ВТБ.

В жизни любого заемщика могут произойти события, вследствие которых исполнение своих обязательств по ипотеке в прежнем режиме становится невозможным. Причины возникновения финансовых трудностей часто связываются с разводом супругов, неожиданной утратой трудоспособности, увольнением, сокращением заработной платы.

В такой ситуации ипотечный заемщик имеет право передать свои права и обязанности по погашению долга перед кредитором третьему лицу. Это и есть переуступка прав по ипотеке. Естественно, потребуется получение официального согласия от банка.

Для этого необходимо обратиться в уполномоченный ипотечный центр банка и подать заявку с заранее подготовленным пакетом бумаг.

После скрепления контракта цессии (переуступки прав требования по ипотеке) подписями покупатель станет новым собственником/владельцем жилплощади и заемщиком, а банк останется действующим кредитором с учетом неизменности ключевых условий договора.

ВАЖНО! К новому заемщику предъявляются стандартные требования банка в соответствии с действующей кредитной политикой в отношении возраста, платежеспособности, качества кредитной истории и иных факторов.

Переуступка прав может стать необходимостью в случае развода супругов, когда один желает выйти из договора и передать часть причитающегося ему имущества второму.

После развода супруги заключают соглашение о разделе совместно нажитого имущества и прав на него, в котором максимально подробно прописываются все параметры, действия, а также права и обязанности в отношении недвижимости в залоге по ипотеке.

Важными нюансами такой сделки являются:

  1. Не имеет значения, кто по договору является титульным заемщиком.
  2. Квартира, купленная с помощью ипотеки в браке, является совместно нажитым имуществом и делится между супругами поровну (если нет брачного договора, предусматривающего иные условия).
  3. Переуступка прав по ипотеке возможна только при согласии обеих сторон.
  4. Супруга/супруг, который останется после переуступки основным заемщиком, должен иметь достаточный доход для погашения оставшейся задолженности.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если платежеспособность нового титульного заемщика недостаточна, то банк имеет право отказать в заключении подобной сделки. Подробнее ипотека при разводе рассмотрена нами ранее.

В соответствии со 102-ФЗ российские банки имеют право передавать права на закладные по действующим ипотечным кредитам иным лицам. Получение согласия от заемщика при этом не требуется. В лучшем случае клиент получит уведомление о факте продажи закладной и, соответственно, реквизитов для оплаты.

В целом, передача банками прав собственности на жилье, квартиру в ипотеке третьим лицам – это действенный способ привлечения капитала для дальнейшего кредитования. Это, по сути, актив, который его держатель (банк) может продать сторонней организации. На полученные средства кредитор продолжит выдачу новых ипотечных займов населению.

Часто небольшие банки переуступают права по ипотеку более крупным участникам рынка. Помимо этого, подобные сделки являются непосредственной обязанностью банков-партнеров ДОМ.РФ, в который по истечении нескольких месяцев после заключения кредитного договора начинают передаваться закладные.

Если закладная не оформлялась, то долг по ипотеке уступается третьей стороне по стандартному договору цессии, по которому новый займодавец получит право удовлетворения своих требований за счет залоговой стоимости недвижимости. Залогодержатель же, которому переданы права по ипотеке, по закону обязан соблюдать все принципы сохранения личных данных заемщика и коммерческой тайны.

Замена одного заемщика на другого по ипотечному договору для банка – крайне нежелательный вариант.

Соглашается на него кредитор, как правило, только в крайнем случае, когда есть риск допущения длительных просрочек или вовсе отказа от своих обязательств текущим должником.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

В первую очередь банк предложит клиенту рефинансировать или реструктурировать кредит, дать отсрочку по оплате основного долга, но убедившись в бедственном положении, есть шанс на замену плательщика.

Новый должник должен иметь стабильный источник дохода, достаточную кредитоспособность, соответствовать требованиям по возрасту, гражданству, кредитной репутации и иным критериям.

Банку придется снова принимать пакет документов по новому заемщику, анализировать его финансовое положение и выходить на сделку с регистрацией в Росреестре. Все это чревато дополнительными денежными и временными затратами.

Поэтому большинство российских банков не хотят связываться с заменой плательщиков по ипотеке.

Процесс приобретения квартиры в новостройке подтверждается подписанием договора долевого участия (ДДУ). Данный документ также предполагает переуступку прав требования иному лицу с условием обязательной регистрации в МФЦ или Регпалате.

ВНИМАНИЕ! Договор цессии по ДДУ может быть подписан только до момента сдачи объекта и до подписания передаточного акта помещения. После этого уступить права уже нельзя.

Уступка прав требования по ипотеке с ДДУ является довольно распространенным вариантом и связана чаще всего с затягиванием сроков строительства и сдачи объекта. Однако это наиболее рискованный способ приобретения квартиры в доме на стадии возведения.

Среди возможных рисков:

  • вероятность банкротства компании-девелопера (если после заключения договора цессии компания обанкротится, то новому владельцу недвижимости предстоят долгие и изнурительные судебные заседания с застройщиком);
  • недействительность договора цессии (например, если не получено официальное согласие от застройщика или стоимость квартиры не оплачена полностью, переуступка прав может признана незаконной);
  • оспаривание договора (если жилье было куплено меньше года до признания фирмы-застройщика банкротом или приобреталось по заниженной цене, то есть высокие шансы оспорить заключенный договор);
  • многократная переуступка прав по ДДУ (при использовании так называемых «инвестиционных меморандумов», не подлежащих регистрации в Росреестре, недобросовестный дольщик может неоднократно переуступать свои права требования).

Новому покупателю настоятельно рекомендуется внимательно изучить деловую репутацию девелопера и историю его деятельности. Только в случае полной уверенности следует заключать сделку.

Процедура приобретения квартиры посредством переуступки права требования включает следующие этапы:

  1. Информирование строительной компании и получение разрешения на уступку.
  2. Подготовка требуемого пакета документов.
  3. Заключение договора цессии (переуступки) и регистрация его в Росреестре.
  4. Заключение договора ипотеки с банком.

Как заполнить

Бланк начинается с его наименования. После следует город и дата составления. Затем вносится информация о цеденте и цессионарии: их ФИО и основания, на которых они действуют. Первый – это тот, кто уступает права, второй – тот, кто принимает.

Начальный пункт устанавливает предмет сделки. Это передаваемое обязательство на квартиру, взятую в ипотеку. Тут указывается:

  • реквизиты правоустанавливающего свидетельства;
  • параметры ипотечного соглашения;
  • сведения о должнике;
  • размер оставшегося основного долга и процентов по кредиту;
  • наличие или отсутствие закладной.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Второй раздел наделяет участников правами и обязанностями. В их рамках вносится информация о сроке, в течение которого цедент передает всю документацию по квартире и кредиту цессионарию. Следующий пункт заключает в себе сведения о сумме договора. В нем указывается размер вознаграждения цифрами и прописью, который цессионарий выплачивает второму участнику за переуступку прав.

Разделами 4 и 5 устанавливается порядок изменения или прекращения договорных обязательств, а также срок их действия. Тут же вносится количество подписанных экземпляров.

Заканчивается такой контракт подробными реквизитами сторон, их подписями и расшифровками подписей.

Приобретая квартиру в доме, который только начал строиться, не каждый может быть уверен в сроках заселения. Несмотря на это, количество покупателей строящегося жилья весьма внушительное. В дальнейшем, конечно же, метры в недостроенном доме можно продать. Эта повторная продажа осуществляется посредством переуступки.

Изначально необходимо обратить внимание на то, что продажа жилья по ипотеке с переуступкой прав возможна, если:

  • владельцем квартиры застройщику выплачена вся сумма;
  • застройщик не возражает против продажи таким способом;
  • банк, предоставивший ипотеку (в случае, когда она не погашена), дает на это согласие.

В процессе переуступки участвуют две стороны:

  • Цедент (к кому переходит право),
  • Цессионарий (кто уступает право).

В шапке договора, как и в любом другом официальном документе, должно быть зафиксировано, где и когда он был составлен. Таким образом, слева указывается населенный пункт, а справа – дата. В первом абзаце представляются стороны соглашения. При этом необходимо учесть, что в случае участия в сделке юридических лиц, соглашение подписывается доверенными лицами. Они также фиксируются в начале документа.

Далее следуют 20 пунктов, регулирующих процесс переуступки. В них отражаются следующие моменты:

  • сроки передачи прав;
  • обязанности сторон;
  • ответственность участников сделки;
  • варианты разрешения споров;
  • процесс внесения в документ поправок и дополнений и др.

Договор уступки права требования с ипотекой образец

Каждый из этих разделов должен быть детально расписан и понятен участникам сделки. Особенно внимательно стоит отнестись к вопросу, каким образом происходит сбор и оформление документов, так как уступка должна быть официально зарегистрирована. Поэтому следует заранее определиться с тем, какая из сторон будет ответственной за эту процедуру.

В завершении стороны должны внести в договор свои реквизиты:

  • почтовый и юридический адреса;
  • телефон;
  • факс;
  • счет в банке (расчетный и корреспондентский);
  • БИК;
  • ИНН и т. д.

Юридически документ приобретает силу сразу же после его подписания. Подписи ставятся под реквизитами в соответствии с наименованием стороны.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector