Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

  • обязательство по основному договору исполнено;

  • должник ликвидирован;

  • при переводе долга на другого заемщика;

  • заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;

  • закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

  • основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;

  • возбуждено исполнительное производство;

  • сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;

  • имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи. Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д.

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом. В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

Другие последствия:

  • в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;

  • повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;

  • кредитная история будет испорчена;

  • при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Законодательство РФ и судебная практика говорят о том, что при инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности основного заемщика кредитор вправе требовать исполнение обязательств по погашению задолженности лишь в случае, если соответствующее исковое заявление было подано до того, как основной должник был признан банкротом.

Прекращается ли поручительство при признании финансовой несостоятельности? Да, но это не значит, что банк не будет пытаться любым способом получить свои деньги. Для этого могут использоваться меры психологического воздействия. Если заемщик не знает о том, что есть возможность прекратить поручительство при банкротстве должника, то угрозы банка вполне возможно возымеют должное действие.

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.

К сведению

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Предлагаем ознакомиться  Куда подать заявление за оскорбление личности

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Информация

Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

  • Началом процесса, в результате которого граждане могут быть признаны несостоятельными, является подача пакета документов в судебные инстанции (арбитраж).
  • Поступившиеся от заявителя материалы рассматриваются. Итогом разбирательства могут стать два решения: первое – это намерение продать имущество должника для удовлетворения финансовых претензий кредиторов. Вторым вариантом выхода из ситуации становится реструктуризация задолженности. Не исключается и возможность оформления мирового соглашения. Утвердить его также следует в арбитраже. Последний вариант чаще всего используется на практике, так как это оставляет надежды для кредитора получить обратно свой долг. В свою очередь поручитель при банкротстве остается кредитоспособным, остается при своем имуществе и долгах.
  • Процедура банкротства исключается одновременное течение процесса судебного разбирательства по иску банковского учреждения. Дело приостанавливается.
  • Если произошло так, что поручитель полностью гасит долг или частично, он получает полное право истребовать потраченные средства со своего подопечного. Это становится возможным потому, что поручитель дает гарантию гашения долга, но это не доказывает, что он, также, как и основной должник пользуется деньгами или имущественными ценностями. Право требования переходит к поручителю, соответственно.
  • Самый неблагоприятный исход дела о несостоятельности – признание гражданина банкротом, распродажа его имущества и удовлетворение требований кредиторов с вырученных денег. Реализацией занимается финансовый управляющий.

Основные
последствия банкротства физических лиц

  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Вкладывать активы в ОАО, заводить новые счета либо закрывать старые — все полномочия на деятельность, связанную с финансами, получает менеджер по банкротству. Это касается и учреждения организаций, покупки-продажи акций, возможность осуществить выезд за рубеж.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

последствия банкротства физических и юридических лиц

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

https://www.youtube.com/watch?v=MtzmwHzJwVU

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками.

Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

Предлагаем ознакомиться  Человек умер, остался кредит. Что делать?

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

  • Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  • На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
  • Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  • Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  • Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.
  • Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
  • Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
  • В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.Расплатившись за должника, поручитель сам может стать в ряды обманутых кредиторов, потому что должник вряд ли ему компенсирует эти затраты.

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу. То же касается сараев и хлевов для содержания скотины, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

Лицо, которое выступает гарантом исполнения кредитных обязательств, становится таковым в силу различных обязательств. Как правило, такие основания возникают из договоров и других юридических процедур. На момент возникновения обязательств по банкротству поручитель не собирается гасить чужие долги, а думает об определенной выгоде, которая ему обещается за участие в финансовых отношениях.

Принимая во внимание тот факт, что финансовая ответственность не всегда соизмеряется с состоянием поручителя, зачастую именно обязательство может стать причиной банкротства и для солидарного ответчика. Возникновение такого прецедента может стать основанием для признания ответчика (поручителя) несостоятельным.

  • Пользователь кредитных средств фактически нарушил условия, на которых ему выдавались ссудные средства. Банк уже сформулировал свои претензии, обратился в суд и выиграл дело. В результате на поручителя имеется судебное решение о взыскании долга в полном размере или его части.
  • Стоимость долга, которую надлежит погасить поручителю согласно решению суда, составляет свыше пяти ста тысяч рублей. Указанная сумма может использоваться как результирующая по всем задолженностям ответчика.
  • Поручитель не имеет возможности единовременно погасить все долги, по которым запущена процедура банкротства.

Информация

Поручителю гораздо проще оказаться перед ситуацией выплаты своих долгов, чем стать банкротом. Если заемщик вступает в свои обязательства сразу же после подписания соответствующего договора займа, то его гарант такой нагрузки не испытывает. Для пользователя кредита все гораздо проще, ведь он может инициировать свою несостоятельность при достижении суммы просроченной задолженности в 500000 рублей. Поручителю же только придется «набирать» эти пятьсот тысяч.

К сведению

Если процедура ликвидации компании с долгами еще не завершена, поручитель будет отвечать по своим финансовым обязательствам в полном объеме.

  • Назначенный управляющий в обязательном порядке проверяет наличие/отсутствие совершенных за последний год финансовых сделок, где в качестве сторон выступали родственники банкрота и сам обанкротившийся гражданин. Впоследствии имущество реализуется на торгах с целью разрешения спорной ситуации с кредиторами признанного банкротом лица.
  • Родителям и детям банкрота придется приноровиться к новым условиям, связанным, прежде всего, со снижением уровня достатка. Конфискация имущества в любом случае отразится на родственниках.
  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Что сказано в законодательстве о несостоятельности поручителя?

Ситуации, когда банк истребует долг у компании, могут быть вызваны вмешательством третьих лиц. Например, если планируется рейдерский захват предприятия, кредитное учреждение выставляет требование о досрочном погашении задолженности и остается в позиции наблюдателя. Чаще всего банки в своих действиях игнорируют действие статьи 363 Гражданского Кодекса, в которой указывается именно на солидарную ответственность поручителя при оформлении обязательства. При этом не имеет значения, насколько формально проверялось финансовое состояние гаранта.

Процедура банкротства поручителя в 2019 году - особенности, последствия и судебная практика

Существует даже порочная практика, когда юридическая служба кредитного учреждения рассылает требования о признании должников по нескольким судебным инстанциям. Вопрос контролируется.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Важно

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Поручительство является одним из средств достижения результата – получения кредита. Для банковского учреждения такое лицо приравнивается к гаранту, наличие которого позволяет снижать риски полагаться не только на финансовые возможности основного пользователя займа. Поручитель призывается к материальной ответственности во время процедуры банкротства в случае невозможности погашения долга основным его пользователем.

Важно

Предлагаем ознакомиться  Муж не хочет признавать себя отцом общих детей что делать

Наряду с обязанностями поручителя возникают требования к представителям банковского сектора (кредиторам). Ответственное за должника лицо после оплаты долга (бывает и такое) должно будет получить от банка надлежащий пакет документов, по которому требование об оплате долга после банкротства перейдет к поручителю. С этого момента считается, что долг перед кредитором погашен, но осталась задолженность заимодавца перед своим оппонентом.

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Нюансы

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата. Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать. Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик. Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

Банковские учреждения, которые являются кредитором по безнадежным долгам обычно запускают процедуру банкротсва поручителя только после проверки его реальной состоятельности. Служба безопасности выясняет, какое имущество принадлежит ответчику, какие сделки он совершал за последние годы. При этом банкиры учитывают целесообразность мероприятия.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

Процедура банкротства поручителя в 2019 году - особенности, последствия и судебная практика

К заявлению на банкротство прилагают:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Как происходит банкротство гражданина

Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Где найти сведения о банкротстве?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники». А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector