Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Страхование квартиры, дома или дачи - как застраховать жильё за 5 шагов и где оформить страховку

Страхование квартиры — сколько стоит застраховать квартиру, калькулятор стоимости страховки

5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи) 💸 🗒

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страхование квартиры — сколько стоит застраховать квартиру, калькулятор стоимости страховки

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Предлагаем ознакомиться  Наследование выморочного имущества, как оформить на себя, сроки давности

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Страхование квартиры — сколько стоит застраховать квартиру, калькулятор стоимости страховки

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Страхование квартиры — сколько стоит застраховать квартиру, калькулятор стоимости страховки

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.
Предлагаем ознакомиться  Сделают ненормированный рабочий день для сверхурочной работы

7) Сбербанк

7. Как сэкономить на страховании жилья  — ТОП-5 советов 💎

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные видыи условиястраховки.  Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

К ним относится:

  • Крыша, стены, фундамент.
  • Перегородки, перемычки, стройки.
  • Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции, дверные полотна, встроенную мебель, половое покрытие, отделку стен и потолка.

В составе инженерного оборудования — газопровод, отопление, водопровод, канализация, электрические сети.

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба.  При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в этой статье.

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной» сделки, при заключении ипотечного договора.

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий, ведущих к недействительности договора страхования:

  • Незаконность договора купли-продажи.
  • При совершении сделки неправомочным продавцом.
  • Мошеннический характер сделки.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры. Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полногопогашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — «Что такое ипотечный кредит», где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб., максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год.

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Предлагаем ознакомиться  Какой срок дают за кражу имущества

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

3. Стоимость страхования дома (дачи) —  5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома 💰

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector