Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Коллекторы: что могут сделать с должником, действия по отношению к должникам

Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату кредита – Деньги без отказа

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Описание специальности

Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор – человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Причем методы влияния на клиента здесь до принятия закона в 2016 году ограничивались КоАП и УК РФ.

Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это люди, которые вынуждают заемщика вернуть деньги кредитору

процент

Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном. Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами.

Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей – половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов. Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.

Правда, бесконечные сообщения о «воровстве денег» и похожие необоснованные обвинения ломают психику должников, а юридическая безграмотность приводит к замалчиванию подобных способов воздействия.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Предлагаем ознакомиться  Выселение из квартиры за неуплату коммунальных услуг

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть.

Принципы и методики работы

В отношении коллекторов можно предпринять определенные действия, если их отношение к вам кажется неправомерным. Вы можете вызвать полицию, обратиться  в прокуратуру, в суд, если под давлением у вас было отнято имущество или применена физическая сила. Коллекторов можно просто игнорировать, можно попытаться через агентство договориться о рассрочке, то есть о погашении долга не целой суммой, а частями. Сами банки на такой вариант редко соглашаются.

Теперь перейдем к вопросу, что могут коллекторы сделать при «выбивании» денег банка. Здесь законодательство допускает сбор и обработку информации о неплательщике, телефонные переговоры и личный контакт. Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

Что коллекторы могут сделать

Использование персональных данных должника для давления на него — отработанная методика коллекторов

К слову, до принятия закона, коллекторы активно использовали методику давления на клиента, развешивая объявления с указанием суммы долга, адреса и инициалов заемщика. Сегодня же элементарная жалоба на подобные действия охладит пыл представителей кредитора, поскольку предполагает серьезные штрафы. Помните о своих правах и не бойтесь жаловаться на неправомерные действия.

Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения. Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось.

Что коллекторы делают с должниками: учим законы

Новый закон сужает компетенцию таких людей, ограничивая время общения с должниками

Кроме того, приходить к должнику домой удастся лишь раз в семь дней. При встрече или звонке представитель банка обязан назвать инициалы, объявить заемщику причины, вызвавшие необходимость контакта. Причем в таких ситуациях уместно учитывать, что клиент банка вправе компенсировать моральный вред и имущественный ущерб, нанесенный таким сотрудником. Отметим, что законодательство запретило одновременную работу нескольких коллекторских организаций с одним клиентом.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Предлагаем ознакомиться  Могут ли мне присудить задолженность мужа

Нюансы нововведений

Закон затронул и другие важные аспекты. Взаимодействие коллектора с неплательщиком невозможно, когда последний не достиг совершеннолетия или недееспособен. Кроме того, запрещено разговаривать о задолженностях с инвалидами первой группы, пациентами стационарных отделений учреждений здравоохранения или банкротами.

Правда, в последней ситуации процедура банкротства проходит в зале суда, а кредитора уведомляют об окончательном решении письмом или лично.

Действия коллекторов: теория

Закон возбраняет использование представителями кредитора угроз даже при общении по телефону

Отметим, что о перечисленных выше случаях целесообразно заявить банку сразу, чтобы исключить неприятный для клиента исход. Причем тут юристы рекомендуют сохранять дубликат такого обращения и убедиться, что письмо дошло до адресата. Оптимальный вариант – выслать заказное письмо с уведомлением, в котором содержатся факты изменения жизненных обстоятельств.

Коллекторы: что разрешено делать этим людям

Если коллекторы донимают заемщика постоянными угрозами, уместно обратиться в органы правопорядка или антиколлектрское агентство

Конечно, такие услуги придется оплачивать, а в случаях, когда у клиента банка нет денег на погашение долга, вряд ли удастся изыскать средства на выплаты грамотному юристу. Хотя уже сегодня должники практикуют обращения к антиколлекторам и экономят весьма неплохие суммы. Помните, реальных властных полномочий у представителей кредитора нет. Поэтому заемщику неуместно переживать о потере имущества без решения суда.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату кредита – Деньги без отказа

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Практика

Теперь обсудим реалии жизни – ведь новый закон работает лишь с начала 2017 года. Уточним, какими способами коллекторы запугивают граждан и насколько велики полномочия таких людей.

Начнем с телефонных переговоров. Здесь представители банка оказывают психологическое давление, назойливо звонят клиентам и требуют вернуть деньги. Причем аргументами тут выступают обвинения в мошенничестве и судебные слушания по этому поводу.

Действия коллекторов по отношению к должнику на практике

В реальности коллекторы часто нарушают законы, применяя физическую силу или совершая мелкое хулиганство

В реальности служащий коллекторского агентства не инициирует подобный процесс, поскольку такие дела становятся заведомо проигрышными для кредитора. Угрозы заставить родственников должника выплачивать озвученную сумму тоже не имеют определенных оснований. Погасить задолженность – обязанность заемщика либо поручителя, а третьи лица, даже ближайшие родственники не имеют отношения к подобным вопросам.

Предлагаем ознакомиться  Коллекторы постоянно звонят на работу Меня грозят уволить

Как видите, законодательство ограничивает влияние и компетенцию коллекторских компаний. Помните, в реальности такие люди вправе лишь требовать погашения долга, не применяя реальных мер воздействия.

Другими словами, все озвученные сценарии коллектора – пустые угрозы, рассчитанные на юридическую неграмотность человека. Правда, завидная регулярность неприятного общения оказывает положительный эффект, и человек спешит найти средства для кредитора, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов.

Что могут сделать и делают коллекторы: законы и реалии

Помните, что попасть в квартиру заемщика коллектор сможет лишь с согласия должника

Помните, что при визите в гости к неплательщику, представитель кредитора не вправе самовольно проникать на территорию жилища должника. По этим причинам нежелание пускать постороннего в квартиру ничем не грозит заемщику.

А вот при порче входной двери или кнопки звонка тот вправе обращаться в правоохранительные структуры. А развешивание объявлений с указанием персональных данных неплательщика грозит коллекторам выплатой штрафа за нарушение законов РФ.

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

А если заемщик скрывается

Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Что делают коллекторы, если не могут найти должника

Если должник скрывается от кредитора, единственным выходом для коллектора становится обращение в суд

Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку – проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания.

Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы. В ситуациях, когда сроки давности по выплатам окончены, шансов выиграть дело у кредитора практически нет. А в случаях, когда должник умышленно скрывается, найти того вряд ли удастся. Хотя здесь давление на родственников или соседей становится фактором, который способствует поискам.

Коллекторы и должники: нюансы действий коллекторов

Учитывайте, что судебный иск вправе подать лишь реальный кредитор, а не его представитель, работающий на основании договора цессии

Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату кредита – Деньги без отказа

Учитывайте, что подача судебного иска коллекторами вероятна лишь при выкупе задолженности. В ситуациях, когда коллекторское агентство сотрудничает по соглашению цессии, истцом в суде выступает непосредственно кредитор. Поэтому при первом общении с такими людьми уместно уточнить правовые основания работы этой компании.

Чтобы подвести итоги, отметим, что и до принятия последнего закона юридически подкованные граждане решали подобные вопросы в свою пользу. Здесь главным аспектом успеха становится спокойствие заемщика и действия в рамках законодательства РФ.

Помните, несовершенство законов позволяет найти обходные пути и лазейки, чтобы отстоять правоту неплательщика даже в суде. Причем время тут работает в пользу должника. Как законно не платить кредит, читайте тут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector