Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

Россельхозбанк – один из рейтинговых банков России.

Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.

На каких условиях можно получить ипотеку в этом банке, как ее правильно оформить и насколько она будет выгодна для заемщика?

Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной статье, а так же ознакомитесь какие существуют акции, условия в Россельхозбанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:

  1. Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
  2. Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
  3. Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
  4. Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
  5. Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
  6. Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
  7. Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.

Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.

Для того, чтобы помочь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, может быть применена процедура реструктуризации кредита (ипотеки, автокредита и т.п.). По сути, она означает пересмотр условий внесения выплат, что позволяет клиенту банка оправиться от финансового потрясения (потери работы, болезни, пожара и т.п.) и начать вновь платить по своим счетам без задержек.

Предлагаемая банком Россельхозбанк реструктуризация ипотеки проводится на индивидуальных условиях и только при наличии веских оснований, подтвержденных документально.

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы – безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.

Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении). К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе. Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.

Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию

Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Через процедуру признания физического лица банкротом.

В 2015 году в РФ был принят закон, согласно которому банкротом, или несостоятельным плательщиком, могут объявлять себя не только юридические лица, но и простые граждане.

Процедура признания человека банкротом имеет определенную последовательность. Минус программы в том, что для погашения долгов банкрота будут проданы все имеющиеся у него активы, в том числе залоговое имущество, автомобиль, и т.п. Все деньги поступят на специальный счет, откуда будут списаны в пользу кредиторов.

Проблемы с ипотекой начались у заемщиков, которые оформили подобный займ еще до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заемщиком существенно возросли расходы на проживание, и они также перешли в статус должников. Чтобы справить с ситуацией и как-то поддержать население, в 2018 году государство заключило специальные соглашения с банка относительно реструктурирования имеющихся задолженностей.

Реструктуризация ипотеки Россельхозбанком была предложена одним из первых. Постепенно к программе подключились и другие крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24. Сегодня в ней принимают участие порядка 80 финансовых учреждений. Рассмотрим в данной статье, на каких условиях и кому может быть предоставлено право на реструктуризацию долга в РСХБ.

Предлагаем ознакомиться  Состав документов личного дела работника

Прежде чем описать условия, которые предлагает заемщикам РСХБ необходимо отметить, что максимально возможная помощь физическому лицу от имени государства может составлять 10% от суммы кредита, которую обязательно нужно будет выплатить, но при этом не больше 600 тыс. рублей.

При этом итоговая сумма определяется на дату оформления реструктуризации. В целом, условия получения государственной помощи заключаются в следующем:

  1. С помощью государства ипотечный займ могут оплатить только заемщики, которые воспитывают несовершеннолетних детей с инвалидностью, а также ветераны боевых событий и лица с ограничениями по здоровью.
  2. Существуют определенные требования к доходам соискателя. Средний доход семьи в месяц должен снизиться за последний квартал не менее чем на 30% или выплаты по займу должны повыситься на этот же уровень (если речь идет о валютной ипотеке). Кроме того, на всю семью, после оплаты ипотеки должно оставаться не больше 2-х прожиточных минимумов.
  3. Недвижимое имущество, выступаемое объектом кредитования должны находиться в пределах РФ и являться залоговым.
  4. Квартира или иное жилое помещение, приобретенное в рамках ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим требованиям: однокомнатная квартира – до 45 кв. метров, двухкомнатное жилье – до 65 кв. метров, квартиры с двумя, тремя и более жилых комнат – 85 кв. метров. Стоимость одного «квадрата» не должна превышать стоимость жилья в другом регионе более чем на 60%. Исключением являются многодетные семьи.
  5. Жилое помещение у претендента должно быть единственным. Исключением является долевое владение другим жилищем, но не более 50%.
  6. Ипотека должна быть оформлена не более чем за год до проведения реструктуризации.

Данные условия являются обязательными для исполнения.

Наряду с РСХБ, соглашение заключил Сбербанк РФ. Основной вариант оказания помощи пострадавшим заемщикам заключается в предоставлении должнику возможности продолжать оплачивать займ, но уже в меньшем размере. Для этого применяются следующие методики:

  • платежи по основной части займа временно приостанавливаются и клиент должен вносить начисленные проценты;
  • срок кредита увеличивается по согласованию с заемщиком;
  • часть начисленных штрафов отменяется или банк полностью их обнуляет;
  • просроченный долг переводят в статус текущей задолженности.

Чтобы оформить реструктуризацию необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную анкету. Далее, специалиста по просроченным выплатам свяжутся с заемщиком и подробно проконсультируют по всем интересующим вопросам. Если решение положительное, то останется подписать дополнительное соглашение.

Помимо Сбербанка помощь в реструктуризации оказывает ВТБ24. Процедура аналогична ранее описанной. Для оформления помощи потребуются такие виды документации:

  1. паспорт соискателя;
  2. ипотечное соглашение;
  3. полный пакет технических документов на жилье;
  4. справки о составе семьи и другие личные документы;
  5. справка о доходах и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния гражданина (потеря работы, наличие заболевания, уменьшение заработной платы).

При обращении в любой из указанных банков крайне важно убедить кредитора, что финансовое состояние заемщика действительно сложное, и он не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому заранее предугадать решение очень сложно.

В настоящее время известно, что реструктуризация кредита в Россельхозбанке предусмотрена для должников и соответствующий договор с государством был заключен, однако, подобной информации по данному вопросу нет ни на официальном сайте финансово-кредитной организации, ни в других достоверных источниках.

При непосредственном обращении в офис банка, у консультантов и менеджеров можно узнать, что такая услуга все же предоставляется, однако, подробности предоставляются в индивидуальном порядке. В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заемщика возникнуть не должно.

  • Через суд,

  • Через АИЖК,

  • Через процедуру признания физического лица банкротом.

Плюсы и минусы

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризациюВозможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли как либо взыскать с задолженность и ключи с квартиросъемщиков если срок договора иссек

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Процедура оформления такова:

  • заемщик заходит на официальный сайт;
  • переходит в полное меню;
  • далее кликает по необходимой программе кредитования;
  • спускается чуть ниже и находит кнопку “Оформить онлайн”;
  • заполняет электронную анкету;
  • дожидается звонка специалиста;
  • получает приглашение (в случае положительного предварительного решения) посетить ближайшее отделение для предоставления пакета документов;
  • ожидает соответствующий срок, который указан в условиях продукта чуть выше в нашей статье;
  • при положительном окончательном решении получает денежные средства.

Любой кредит можно оформить, заполнив электронную анкету. Процесс ее заполнения выглядит так:

  • выполняем вышеуказанные действия до пункта “Заполняет электронную анкету”;
  • из списка выбираем филиал банка, в котором планируется получение кредита;
  • указываем ФИО заемщика, его дату рождения;
  • прописываем номер телефона и электронную почту;
  • при помощи ползунков устанавливаем сумму кредита и сроки;
  • нажимаем “Подать заявку”.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Обратиться с заявкой необходимо заранее, как только вы поняли, что выплаты стали для вас неподъемной ношей. Не стоит ждать первой просрочки – она немедленно повлечет за собой начисление неустойки, которая исчисляется в процентах к сумме текущей задолженности. Кроме того, регулярное несоблюдение кредитного договора может стать причиной судебного разбирательства.

Требуемые документы

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

  • Паспорт,

  • Кредитный договор,

  • Документы на залоговую недвижимость,

  • Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

— нахождении на стационарном лечении,

— рождении ребенка,

Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию

— наступлении инвалидности,

— потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

— сокращении заработной платы на 30 % и более,

— смерти созаемщика или супруга,

— и т.п.

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Помимо перечисленных выше, к серьезным причинам для рассмотрения вашей заявки могут быть отнесены стихийные бедствия, которые повлекли за собой порчу имущества заемщика на крупную сумму (обычно речь идет о сумме от полумиллиона рублей). Это может быть пожар, наводнение/затопление, землетрясение, взрыв бытового газа и т.п.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Какое жилье можно приобрести?

«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:

  • Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризациюготовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на этапе строительства;
  • земельный участок;
  • загородный дом.

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Личный опыт

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж.

Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Предлагаем ознакомиться  Как доказать что при сожительстве деньги за кредит выплачивались совместные

Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе – вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой. В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона).

Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж.

Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».

Особенности кредита физическим лицам в Россельхозбанке

Займы делятся на следующие разновидности:

  • потребительские:
    • для зарплатных;
    • без обеспечения;
    • с обеспечением;
    • пенсионерам;
    • под залог недвижимости;
    • рефинансирование;
    • специальные программы.
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • на развитие ЛПХ:
    • без обеспечения;
    • с обеспечением.

Наименование продукта

Время рассмотрения поданной заявки

Требуемые документы

Документы на залоговую недвижимость,

— нахождении на стационарном лечении,

— потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

— сокращении заработной платы на 30 % и более,

— смерти созаемщика или супруга,

Для получения:

  • без обеспечения для зарплатных;
  • без обеспечения;
  • с обеспечением;
  • пенсионный.

Чтобы получить кредит под залог жилья, нужны:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документация о семейном положении;
  • документация, которая подтверждает финансовое состояние и трудовую занятость;
  • документация по объекту недвижимости, передаваемого в залог (список здесь).

Чтобы получить “Садовод”, требуются:

  • анкета;
  • паспорт;
  • членская книжка;
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок или заявление о его приобретении заемщиком.

Для “Инженерных коммуникаций” нужны:

  • технические условия, выданные соответствующими органами, к сетям инженерных коммуникаций;
  • проект коммуникаций;
  • договоры с подрядчиками и разработчиками проекта;
  • смета затрат.

На автокредит нужны:

  • платежная документация, удостоверяющая факт оплаты части от цены автомобиля;
  • счет на оплату стоимости авто по ДКП;
  • счет на оплату страховой премии по КАСКО.

Для ипотеки требуются те же документы, которые нужны для нецелевого кредита под залог недвижимости.

Реструктуризация ипотеки через АИЖК

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Есть несовершеннолетние дети,

Есть удостоверение ветерана боевых действий,

Есть инвалидность или ребенок-инвалид.

Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст – до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку – единственным жильем.

«Однушка» – не более 45 кв. метров,

«Двушка» – до 65 кв. метров,

«Трешка» — до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное – чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности). Также за счет средств АИЖК процентная ставка по ипотеке может быть сокращена до 12 % (каждый год этот показатель меняется), за счет чего размеры ежемесячных платежей сократятся. Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.

Россельхозбанк сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию

Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода – пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).

Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).

Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector