Оформить ипотеку в декретном отпуске

Как гарантированно получить ипотеку в декрете

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

  • Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
  • Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
  • Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
  • Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
  • Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Вероятность получить одобрение от банка увеличивается в разы, если привлечь созаемщиков — людей, которые в случае вашей неплатежеспособности будут нести материальную ответственность по кредиту наравне с вами.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Оформить ипотеку в декретном отпуске

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Предоставляем залог

Еще один существенный аргумент для банка – предоставление залога. Лучший вариант залога — жилплощадь, получаемая в ипотеку, или иная квартира.

Важно соблюсти несколько условий:

  • залоговое имущество находится в собственности лица, на которого оформляется ипотека;
  • оно не находится под арестом;
  • на жилье нет долгов;
  • квартира имеет высокую ликвидность.

Банк может выделить в качестве ипотеки 60-80% стоимости залогового имущества. В большинстве случаев залог считается беспроигрышным вариантом.

Получить ипотеку женщине в декрете в 2018 году призваны специальные целевые программы и субсидии от государства.

Семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе получить ипотеку под 6% годовых на 3 года, а за рождение второго ребенка – на 5 лет.

Разницу в процентной ставке, назначенной банком, оплачивает государство, но только на этот период.

Если супругам на момент взятия ипотеки нет 35 лет, они могут воспользоваться программой «Молодая семья», в этом случае государство субсидирует 35% от стоимости жилья. Эта программа позволяет также привлекать родителей супругов в качестве созаемщиков.

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Чем он выше, тем больше шансов получить ипотеку вне зависимости от декрета. После рождения второго ребенка пользуйтесь для этих целей материнским капиталом (в 2018 году он составляет 453 000 рублей).

Банки просят внести от 10 до 30% от стоимости жилья. Если женщина в декрете внесет 60% и более, кредиторы будут более лояльно рассматривать такой вариант ипотечного кредитования.

Эта ситуация актуальна для тех, кто собирается продавать свою квартиру и покупать новую, более просторную. Если разница в цене незначительная, то даже женщине в декрете дадут ипотечный кредит без проблем.

Предлагаем ознакомиться  Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку — ДомКлик

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Вот если женщина в декретном отпуске может выполнить такие требования, то тогда она может попытаться оформить займ.

Можно ли взять ипотеку в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора. Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

  • заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
  • у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
  • надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.
Предлагаем ознакомиться  Яндекс.Такси — жалоба на водителя

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

  • немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
  • если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
  • маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Совместимы ли ипотека и декрет? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо выяснить, в каких случаях женщина в декрете решается на оформление ипотеки.

Вариантов не так много. Например, она хочет быть единственным правообладателем квартиры и страхует себя от раздела имущества при разводе.

Бывают ситуации, когда сам муж задумывается: дадут ли ипотеку, если жена в декрете, потому как оформить займ на себя у него нет возможности (имеет ссуду на недвижимость, плохую кредитную историю или низкий официальный доход).

Итак, согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в нашей стране декрет не считается препятствием для оформления ипотечного кредита. Однако фактически молодые мамы часто получают отказ. Причины у банков достаточно весомые: они просчитывают риски и решают, сможет ли семья выплатить ипотечный заем.

Оформить ипотеку в декретном отпуске

Для любого банка самое важное – это гарантия платежеспособности клиента. Чтобы оформить заявку на ипотечный кредит, женщина должна предоставить справку о доходах с официального места работы, которого при нахождении в декрете у нее по факту нет.

Первые полтора года новоиспеченная мама получает пособие от государства, его размер зависит от прежнего официального дохода и составляет всего 40% от этой суммы. Пособие имеет верхнюю границу и на момент написания статьи не может превышать 20 000 рублей.

Кроме того, распоряжаться декретными на погашение ипотечного кредита женщина не вправе: их выдают на обеспечение нужд ребенка, который находится у нее на иждивении.

Таким образом, для банка вырисовывается совсем не радужная картина: доход семьи с появлением ребенка сокращается, а траты растут, найти в бюджете крупную сумму для погашения ипотечного кредита будет непросто.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами. Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

Предлагаем ознакомиться  Когда можно начинать оформлять документы на получение материнского капитала

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

  • Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
  • Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
  • В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

  • Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
  • Есть большое разнообразие программ.
  • Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
  • Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
  • Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

  • Ставка на уровне 8,5–9,5%.
  • Срок кредитования – до 25–30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15–25%.
  • Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора. По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии. Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Процедура оформления ипотеки в декрете

Так как в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не сказано ничего конкретного о том, может ли женщина в декрете взять ипотеку, то и правила оформления отличаться не будут.

Однако в каждом случае нужно будет подготовить определенные документы: о дополнительных источниках дохода, залоговом имуществе, использовании той или иной социальной программы, в зависимости от того, какую схему из предложенных вы для себя выберете.

Для беременной женщины и мамы с маленьким ребенком отличным вариантом станет заполнение онлайн-заявок на сайтах разных банков. Это сэкономит ваше время, силы и нервы, а в случае одобрения заявки сразу несколькими кредиторами вам останется выбрать наиболее подходящий вариант.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector