Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Ипотека | Частный риэлтор в Москве

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Подбираем ипотечную программу

В России ипотечный вопрос возник в начале 2000-х годов, и формулировка «ипотечный кредит» чаще стала появляться в нашем лексиконе. Тогда это звучало диковато и вызывало большое недоверие в силу новизны кредитного продукта и отсутствия знаний у населения по данному вопросу. Ставки зашкаливали за 20% и, естественно, это отпугивало большую часть потенциальных ипотечных заемщиков. В те времена помощь в получении ипотеки представляла для риэлтора особый интерес, т.к. сроки регистрации сделки были больше в два раза.

Кредитные организации на тот момент тоже имели мало опыта. Чтобы оказать помощь в оформлении ипотеки, сотрудники долго изучали пакет документов. Получить одобрение банка было сложно, регистрационные палаты с трудом регистрировали документы, ипотечная сделка оформлялась по закону 14 дней, обычная купля-продажа – 30 дней. Ипотечные сделки составляли 10 -15% от общей массы, со временем этот показатель рос, сейчас он достигает 70%.

По сути, жилищная ипотека – это вид кредита, только на покупку жилья. Ставки ниже, чем у обычного потребительского кредита. Покупая квартиру, вы становитесь собственником жилья, но квартира находится в залоге у банка.

Вы владеете и пользуетесь жилплощадью, но распоряжаться ею можете с согласия банка. Залог – обременение, снимается после полного погашения долга перед банком.

По статистике банков, граждане хотят взять ипотеку с помощью риэлтора на максимальный срок для уменьшения ежемесячных платежей, а расплачиваются по обязательствам за 3-7 лет.

Сегодня почти все банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит. Основные параметры, влияющие на ежемесячный платеж:

  • ставка по кредиту (у каждого банка индивидуальна);
  • качество заемщика (кредитная история, пакет необходимых документов);
  • первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше % по кредиту и ежемесячные платежи);
  • сумма кредита;
  • срок кредита (чем больше срок, тем выше переплата по кредиту);
  • величина страховки (обязательное условие, колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита).

Существуют дополнительные единоразовые расходы в банке, связанные с подготовкой к сделке и оформлению кредита. В каждом банке они индивидуальны. Если вы решили взять ипотеку с помощью риэлтора, это позволит сэкономить вам нервы, время и деньги.

Предлагаем ознакомиться  Как поделить квартиру в ипотеке после развода

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

  • • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
  • • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
  • • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
  • • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

  • • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
  • • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
  • • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
  • • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
  • • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Предлагаем ознакомиться  Если был лишен за пьянку через сколько можно перездавать

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала.

На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования.

После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

  • • оплачивается банковская комиссия;
  • • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
  • • продавец получает первый взнос;
  • • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

  • • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
  • • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
  • • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
  • • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Готовим документы для ипотеки

Решив оформить ипотеку через риэлтора, вы получаете помощь в поиске банка и подходящей программы ипотечного кредитования. Банк выдает список необходимых документов клиенту, который готовит этот пакет и передает для рассмотрения и одобрения в банк. Чем больше документов предоставляется в банк, тем выше вероятность одобрения займа и ниже ставка по кредиту. Одобрение банка по одному документу (паспорту) можно получить практически в любом крупном банке.

Предлагаем ознакомиться  Как получить статус малоимущей семьи или малоимущего: какой доход должен быть, документы для признания

Для гарантированного одобрения ипотечного заемщика и сокращения сроков рассмотрения как его документов, так и по квартире лучше оформлять ипотеку на покупку жилья в новостройке через частного риэлтора. Вы обезопасите себя от лишних расходов и нервотрепки, сопутствующих процессу подготовки к покупке.

Выбираем и покупаем жилье

Это завершающий этап в покупке квартиры с привлечением ипотечных средств банка. После одобрения на выдачу займа открывается кредитное окно на 60-80 дней. За это время нужно выбрать объект недвижимости. Покупатель готовит пакет документов по интересующей квартире вместе с продавцом и подает в банк для рассмотрения.

Важный момент в подготовке документов – заказ оценки (оценочного альбома) для сдачи в банк. На основании независимых данных – экспертной оценки оценочной компании – банк понимает рыночную стоимость квартиры, видит возможные перепланировки и выносит решение о выдаче ипотечного кредита или отказе.

После одобрения банком ипотечного заемщика и объекта недвижимости назначается день сделки, когда собираются покупатель, продавец, кредитный инспектор и специалист по недвижимости. При покупке квартиры помощь риэлтора в получении ипотеки в Москве включает контроль последовательности процесса, соответствия закону подписываемых документов, регистрации перехода права собственности в регистрирующих органах.

В конце сделки, когда переход права по истечении 5 дней будет зарегистрирован в Росреестре, покупатель получает свидетельство о собственности с обременением – ипотеку в силу закона.

Для чего нужен риэлтор

Квалифицированный специалист помогает собрать документы, которых нужно втрое больше, чем при покупке жилья за собственные средства. Агент подбирает и ипотечную программу. Чтобы понять, сколько стоит помощь в получении ипотеки, рассмотрим, из чего она складывается:

  • размер пакета услуг;
  • вид и ликвидность недвижимости;
  • решение задач, связанных с обременением жилья.

При этом агент:

  • полностью сопровождает сделку;
  • ищет жилье в соответствии с запросами клиента;
  • проверяет недвижимость на наличие обременений;
  • помогает застраховать жилье.

Получение ипотеки – довольно сложный процесс, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионала.

Покупка квартиры по ипотеке, жилищному сертификату, субсидии

от 100 000

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector