Взять ипотеку с видом на жительство

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Иностранцы часто покупают жилье в России. Особенно жители бывших союзных республик, которые менее 30 лет назад были советскими гражданами.

Сегодня обзавестись квартирой или домом в России могут иностранцы из любых стран. Главное учесть некоторые условия. Банки, в свою очередь, даже соглашаются кредитовать такие сделки.

SPbHomes рассказывает, можно ли взять ипотеку с видом на жительство и какие банки ее предоставляют.

Иностранные граждане ограничены в проживании внутри России. Для легального и длительного проживания иностранцам необходим вид на жительство.

Взять ипотеку с видом на жительство

Это бумажный документ, который похож на обычный российский паспорт. Он разрешает 5 лет (в отдельных случаях 3 года) жить в России, а также свободно въезжать и выезжать из страны.

Некоторые могут получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. В их число входят:

  • граждане Беларуси и Туркменистана;
  • высококвалифицированные специалисты и их семьи;
  • иностранцы-носители русского языка;
  • и ряд других категорий граждан, указанных в ст. 8 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российский Федерации».

Закон не ограничивает иностранцев в покупке жилья, в том числе с использованием кредитных средств. Об особенностях ипотеки для иностранцев мы писали ранее.

Закон также дает возможность получить ипотеку с видом на жительство. Факт проживания в России или наличия специального документа в данном случае не важен.

Ипотека доступна многим иностранцам, хотя и не во всех банках. Чаще всего банки вообще не делают различий между теми, кто временно или постоянно проживает в России.

Взять ипотеку с видом на жительство

В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.

Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:

  • личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
  • семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
  • законность нахождения в России (например, вид на жительство);
  • занятость (например, копия трудовой книжки);
  • доход (например, справка 2-НДФЛ).

Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.

Некоторые банки требуют дополнительные документы для ипотеки с видом на жительство. Так, «Райффайзенбанк» запрашивает документы с подробным описанием трудовой деятельности до приезда в Россию.

В Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно получить ипотеку с видом на жительство для иностранцев. Наиболее крупные:

  • банк «ВТБ»;
  • банк «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Транскапиталбанк».

Большинство банков, например, «Сбербанк», банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк» и «Уралсиб», ипотеку иностранцам не дают.

Проверить возможность предоставления ипотеки для иностранцев можно на официальных сайтах банков. Достаточно зайти в раздел «ипотека» и посмотреть требования к заемщикам.

1. Предварительное одобрение заявки

Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка, по телефону или лично в офисе. Лучше подать ее сразу в несколько банков. Заявки обрабатываются и оцениваются по множеству критериев. Процесс называется скорингом, подробно о нем в нашем прошлом материале.

2. Окончательное одобрение ипотеки

После успешного предварительного одобрения необходимо предоставить банку все документы для более тщательной проверки. На этом этапе специалисты проверяют подлинность документов, узнают кредитную историю и могут запрашивать сведения о вас в миграционной службе или налоговой.

3. Выбор недвижимости

Если вам одобрили ипотеку, то самое время выбрать квартиру или апартаменты. Можно купить новостройку в ипотеку или посмотреть на вторичном рынке. Все зависит от ваших потребностей и возможностей.

4. Подписание кредитного и договора купли-продажи (или ДДУ)

5. Регистрация договоров

Сделка считается совершенной только после регистрации договора купли-продажи или ДДУ в Росреестре. Одновременно с этим регистрируют переход права собственности на жилье. Подать договоры на регистрацию можно в МФЦ.

Взять ипотеку с видом на жительство в России можно далеко не в любом банке, хоть законодательство и не препятствует приобретению недвижимости на территории страны иностранными гражданами. Покупка собственной квартиры позволяет существенно снизить расходы на оплату жилья – в таком случае человек не просто арендует недвижимость, а вкладывает деньги в ее покупку.

ВНЖ РФ

В последнее время наметилась положительная тенденция среди банков в вопросах выдачи ипотеки людям с ВНЖ, однако здесь существуют некоторые особенности, которые необходимо брать во внимание.

Многие иностранцы, долгое время проживающие в России, задумываются о покупке своего жилья. Это касается и тех, кто учится здесь, и тех, кто перебрался сюда работать. У них возникает закономерный вопрос о том, можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство.

ВНЖ – это одна из разновидностей разрешительных документов, позволяющих проживать, въезжать и выезжать из России без каких-либо препятствий. Сам статус иностранцу выдается на 5 лет, но по истечению срока можно продлить его действие. Проще говоря, ВНЖ – это удостоверение личности иностранца, имеющее силу в России.

К сожалению, совсем немногие банки сегодня готовы кредитовать иностранцев из-за повышенных рисков. Главный заключается в том, что потенциальный заемщик уже после оформления документов может без каких-либо предупреждений и ограничений выехать из страны и никогда в нее не возвращаться, при этом долг перед банком погашен не будет, а это уже означает появление убытка для кредитного учреждения.

  1. большой первоначальный взнос;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. обязательное подтверждение доходов;
  4. страхование недвижимости и собственной жизни, здоровья;
  5. невысокая стоимость приобретаемого жилья (на элитную недвижимость банки иностранцам с ВНЖ обычно денег не выдают).

Некоторые банки даже разрабатывают отдельные программы для мигрантов, привлекая тем самым дополнительных заемщиков.

Те же банки, которые в выдаче денег на покупку жилья иностранцам отказывают, обычно объясняют это наличием следующих сложностей:

  • повышенные риски;
  • нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
  • проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
  • возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.

Примечательно, что по статистике именно иностранцы, а не отечественные граждане имеют высокую надежность, относятся к наличию долгов более ответственно. Да и уровень заработков у них часто оказывается выше, чем у рядового россиянина.

Взять ипотеку с видом на жительство

Чаще всего за ипотекой в российских банках обращаются белорусы – на них приходится 45%. На втором месте находятся украинцы (19%), а на третьем и четвертом – казахи (7%) и узбеки (6%). Иностранные заемщики, оформляющие жилищный кредит, в среднем зарабатывают 90 000 рублей в месяц. Работают они преимущественно в IT-сфере, строительстве и торговле.

Несмотря на позитивную тенденцию, банки все равно тщательно отбирают потенциальных ипотечных заемщиков среди иностранцев. Главным отличием от обычного жилищного займа является отсутствие требования наличия российского гражданства. В целом же к кредитованию допускаются, лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  1. наличие документа, разрешающего пребывание и деятельность иностранца на территории РФ (в данном случае – вид на жительство);
  2. возрастные ограничения (варьируются в зависимости от банка, обычно находятся в пределах 21 – 65 лет);
  3. наличие постоянной работы и определенного стажа (от полугода – года, иногда от 2 – 3 лет и выше);
  4. подтверждена работа на текущем месте в течение хотя бы 1 последующего года (обычно достаточно предоставления трудового договора);
  5. высокий уровень дохода (подтверждается документально).

Кредитную историю за весь период жизни заемщика проверить сложно. В МФО такие люди деньги не получают, так как здесь требуется российское гражданство. Единственная возможность – узнать о кредитах, ранее выдаваемых отечественными банками.

Некоторые банки готовы учитывать не только российские заработки, но и прочие виды дохода, которые иностранный гражданин получает в своей стране (дивиденды, рента и прочие).

Банки предпочитают выдавать ипотеку иностранцам на условиях, отличных от тех, что предлагаются россиянам.

Это выражается в более высоком первоначальном взносе, меньшем сроке кредитования, повышенных процентных ставках (применяться может фиксированная или переменная ставка).

Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:

  • повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
  • снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.

Банк Сумма Срок Процентная ставка Первый взнос
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей До 30 лет От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей До 30 лет От 9,1% От 10%
Дельта Кредит банк От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости До 25 лет От 8,25% От 15%

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

В действующем законодательстве отсутствует положение, запрещающее иностранцам получать ипотеку. Однако на практике немногие банки хотят сотрудничать с выходцами из другой страны. Это связано с нестабильным и ненадежным статусом лица, не имеющего российского гражданства. Риски для банка повышаются. Иностранцам легче покинуть территорию РФ.

Если лицо уедет за границу, кредитной компании будет значительно сложнее взыскать долг. Дополнительно не удастся истребовать пени и штрафы. Если банк попытается взыскать сумму ипотеки с иностранца, он понесет большие издержки. В результате организации неохотно связываются с иностранными гражданами.

Ипотека отличается от других кредитов присутствием залоговой недвижимости. Она находится на территории РФ. В случае нарушения условия ипотечного договора с иностранцем, банк может продать квартиру. Но и здесь есть ряд сложностей. Помещение придётся выставлять на торги. вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Выполнение процедуры связано с дополнительными расходами. Кроме того, помещение продают по цене ниже рыночной.

Предлагаем ознакомиться  Как поминают самоубиенных? Радоница - время поминать самоубийц, утопленников, некрещеных

Но не все банки отклоняют заявки на ипотеку иностранных граждан. Существуют финансовые организации, готовые одобрить заявку выходцу из другой страны. Действие выполняется для наращивания объемов кредитования и получения прибыли в сфере, которая связана с наименьшей конкуренцией.

Внимание

Если иностранный гражданин хочет получить ипотеку в РФ, он должен быть готов к детальному анализу со стороны финансовой организации. Банки изучают место работы, проверяют финансовое положение, выясняют факт присутствия дополнительных обязательств и семейных связей. Заявку одобряют только в случае полного соответствия установленным требованиям. Банки активно сотрудничают с выходцами из СНГ. К жителям дальнего зарубежья компании относятся с большим подозрением. Однако на рынке представлены международные финансовые организации. Так, Райффайзенбанк может одобрить заявку лица, приехавшего в РФ из отдаленных стран.

В РФ присутствует не так много организаций, готовых начать сотрудничество с иностранным гражданином. Однако найти предложения всё же можно. Начать сотрудничество по ипотеке для иностранных граждан готовы:

  1. Росбанк. В компании можно получить ипотеку на новостройки или вторичное жилье, приобрести с помощью средств финансовой организации комнату или дом. Процентная ставка по предложению составляет от 7% годовых. Минимальный размер кредита для Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для жителей регионов сумма снижена до 300000 руб.
  2. Райффайзенбанк. В компании действует спецпредложение для зарплатных клиентов. Лица, входящие в эту категорию, могут получить ипотеку под 10,25% годовых. Для всех остальных клиентов ставка начинается от 11%. Суммы варьируются от 500000 до 26 млн руб. Кредит предоставляется на срок от 1 до 30 лет. Решение по заявке вынесут в течении 2 — 5 рабочих дней. Кредит предоставляется только в рублях, даже если иностранец получает зарплату в иной валюте.
  3. ВТБ24. Минимальная переплата составляет 8,9% годовых. Сумма актуальна, если площадь квартиры превышает 65 квадратных метров. Во всех остальных случаях ставка составит от 9,1%. Величина суммы варьируется от 600000 до 60 млн руб. Деньги в долг предоставляют на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет от 10%. Во внимание принимают совокупный доход до 4 созаемщиков.
  4. Альфа-банк. В компании действуют отдельные предложения для зарплатных клиентов. Они могут получить ипотеку под 9,29% годовых. Если претендент получает зарплату в другом банке, ставка повышается до 10,29% годовых. Максимальный размер кредита составляет до 50 млн для жителей Москвы и области и 25 млн для лиц, проживающих в иных населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 15% для зарплатных клиентов и от 20% для остальных лиц. Причём требования к размеру платежа могут меняться в зависимости от типа жилого помещения, которое хочет приобрести гражданин.
  5. Дельтакредит. Процентная ставка варьируется от 8,25 до 10% годовых. Минимальный размер кредита для жителей Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для лиц, проживающих в других регионах, сумма снижена до 300000 руб. Период возврата варьируется от 3 до 25 лет. Стартовый платеж начинается от 15% и зависит от типа недвижимости.
ВАЖНО

Условия являются действительными на момент написания статьи. Для уточнения актуальной информации обратитесь к консультанту.

Условия предоставления денежных средств иностранцам фактически не отличаются от нюансов сотрудничества с российскими гражданами. Минимальный размер доступной суммы варьируется от 300000 до 600000 руб. Расчёт предстоит произвести в течение 1 – 30 лет. Необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность потенциального заемщика. В среднем необходимо предоставить 15-20% от суммы кредита.

Жилье попадет в залог на весь период сотрудничества с финансовой организацией. На помещение оформят закладную. Она будет находиться в банке до полного расчета по обязательствам. Дополнительно помещение необходимо застраховать. Отказ от выполнения действия чреват отклонением заявки. Подобные правила не противоречат нормам законодательства.

В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» говорится, что страхование имущества может быть обязательным, если подобное предусмотрено в договоре. В качестве выгодополучателя указывают залогодержателя. Банки не пренебрегают возможностью и всегда включают в договор требования о необходимости страховки.

Помещение можно приобрести в ипотеку для иностранных граждан как на первичном, так и на вторичном рынке. Дополнительно присутствует программа, позволяющая взять деньги в долг на покупку загородного дома, жилья в частном секторе или комнаты.

Внимание

Если получен положительный ответ, тянуть с получением ипотеки не стоит. Банки предоставляют гражданину от 30 до 90 суток на оформление кредита. Если срок пропущен, потребуется оформлять заявку и обращаться в финансовую организацию заново.

  • лицо планирует перебраться на ПМЖ в РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
  • лицо работает в России;
  • гражданин платит налоги и сборы;
  • совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышает 40% от ежемесячного дохода;
  • лицо готово предоставить первоначальный взнос на квартиру в размере от 15%;
  • гражданин имеет положительную кредитную историю;
  • дополнительные долги отсутствуют.

Если вышеуказанные условия соблюдаются, финансовая организация может пойти на встречу клиенту и предоставить требуемую сумму денежных средств. Если лицо ранее никогда не получало займов, его кредитная история будет считаться отрицательной. В результате риск отказа повысится. Дело в том, что банку сложно оценить платежеспособность подобного заемщика. Чтобы снизить риски ипотеки для иностранных граждан, финансовая организация иногда выдвигает дополнительные требования:

  • повышает размер первоначального взноса до 50% от цены на квартиры;
  • уменьшает срок, в течение которого необходимо произвести расчёт по ипотеке;
  • требует привлечение созаемщиков или поручителей;
  • обязывает застраховать жизнь и здоровье;
  • повышает процентную ставку на 1-1,5% от стандартного показателя;
  • увеличивает требования, предъявляемые к минимальному стажу работы на территории РФ.

Если иностранец хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
  2. Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, иностранец сможет узнать сумму ипотеки, которую компания готова выдать для покупки жилья.
  3. Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
  4. Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
  5. Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
  6. Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
  7. Ипотека регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
  8. Закладная передаётся в банк.
  9. Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.

Отсутствие первоначального взноса повышает риски для финансовых организаций. Банк не может удостовериться, что у лица действительно присутствует возможность погашать ипотеку. Поэтому большинство компаний отказывает в жилищном кредите. Если у иностранца нет денег на стартовой платёж, можно попытаться обратиться в финансовые организации, специализирующиеся на выдаче жилищных кредитов без первоначального взноса российским гражданам. Подобные предложения присутствуют в:

  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб;
  • Россельхозбанк;
  • Запсибкомбанк.
К сведению

Однако компании могут запросить дополнительное обеспечение, повысить процентную ставку или потребовать привлечение новых созаемщиков. Дополнительно срок возврата денежных средств уменьшится. Обычно сумма предоставляется не более, чем на 10 лет.

Если иностранец хочет приобрести недорогое жильё или купить комнату, можно взять потребительский кредит. Размер лимита по предложению обычно не превышает 2000000 руб. Ставка составляет 15% — 20% годовых. Расчет нужно произвести в течение 5 лет. Однако помещение в этом случае в залог не попадёт, и предоставлять стартовый платёж не нужно.

Дополнительная информация

Если иностранный гражданин затрудняется самостоятельно найти банк, готовый выдать ипотечный кредит без первоначального взноса, можно обратиться к кредитному брокеру. За определённую плату представитель организации самостоятельно подберет подходящий тариф.

  • Гражданство Белоруссии, Казахстана
  • Наличие разрешения на временное проживание
  • Официальное трудоустройство в РФ
  • Принадлежность к высококвалифицированным специалистам
  • Участие в переселении
  • Статус носителя языка

Никаких ограничений, запрещающих ипотеку для иностранных граждан в России, в 2019 году не существует.

Наличие ВНЖ подтверждает существование доходов, поскольку без постоянной работы и надёжных источников прибыли проживание в стране запрещено. Следовательно, платёжеспособность клиента не вызывает сомнений (хотя подтверждать получение доходов справками всё равно придётся).

Важно! Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет. Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год. Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Законодательная база

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим предоставление жилищных кредитов, является ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируются правила взаимодействия должника и залогодержателя, особенности возникновения и снятия обременения с помещения, порядок действий в случае нарушения условий договора.

Взять ипотеку с видом на жительство

Отдельно стоит заострить внимание на законодательстве, регламентирующем получение займов на приобретение жилья.

Вся требуемая информация находится в одном законе «Об ипотеке», в котором прямо указывается, что никаких отличий для граждан различных государств не предусмотрено, а условия должны быть одинаковыми.

Правда, согласно действующему законодательству, принимающие решения менеджеры имеют право не объяснять причины принятого решения. То есть, если к отказу приведёт именно гражданство клиента, он этого даже не узнает. А потому, чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит подавать заявки сразу в несколько заведений. Отказаться от лишних положительных решений можно в любой момент (до получения денег).

Валюта ипотечного кредита

Переплата по кредиту зависит от благонадежности заёмщика, срока возврата денежных средств и полученной суммы. В среднем показатель составляет от 9 до 15% годовых. В РФ кредиты выдаются преимущественно в рублях. Это связано с падением курса, которое произошло в 2014-2015 годах. В результате многие граждане не смогли производить расчёт по кредитам. Банки потеряли большое количество денежных средств и начали массово сворачивать валютные программы.

Предлагаем ознакомиться  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит?

Дополнительно ЦБ повысил коэффициент риска при расчёте достаточности капитала со 150% до 300%. В результате финансовым организациям стало невыгодно предоставлять валютную ипотеку. Найти банки, готовые выдать сумму в долларах или евро, всё же можно. Для этого необходимо обратиться в:

  1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
  2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
  3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

В РФ присутствует много госпрограмм, позволяющих снизить процентную ставку. Однако они предоставляются российским гражданам. Иностранцам рассчитывать на льготную ипотеку не стоит.

  • Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран
  • Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя
  • Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита.

Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты. Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка.

Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

Взять ипотеку с видом на жительство

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

Таким образом, интересы клиента наиболее защищаются от возможного роста курса валют, а также уменьшение выгоды в виде более низких процентов по валютным кредитам за счёт конвертации в рубли.

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Отличие между процентами по конкретным программам зависит от величины суммы первоначального взноса, срока кредитования, а также привлечения заёмщиков и созаемщиков.

К примеру, чем больше сумма собственных средств, на меньшие проценты можно рассчитывать, а с увеличением срока кредитования увеличивается и процентная ставка.

Иностранец может самостоятельно выбрать предложенную ему фиксированную процентную ставку или согласиться на пересмотр процентов каждый год в зависимости от размера рефинансирования Центробанком.

Альфа-Банк

  • Возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты
  • Общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев
  • Любая регистрация по месту жительства
  • До 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству

Райффайзенбанк

  • Возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью
  • Проживание, работа в РФ
  • Несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода
  • Для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года
  • Минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов
  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • При подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита
  • Созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники
  • Общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока
  • Требования к месту регистрации заявителя не предъявляются
  • Место работы в РФ

Ипотека

ЮниКредит

  • Место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма
  • Место работы в России, кроме территории Крыма
  • Подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита
  • Отсутствие негативной истории по кредитам

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит.

Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

  • Минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года
  • Трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ
  • Созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству

Риски банков при выдаче кредита иностранцу

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2019 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Взять ипотеку с видом на жительство

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

По теме: 10 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

Взять ипотеку с видом на жительство

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.
Предлагаем ознакомиться  Подсудность гражданских дел, территориальная и родовая, выбор

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Требуемые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Автор статьи: Наталья Ларионова

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска.

Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк.

Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Взять ипотеку с видом на жительство

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

  • Выбрать оптимально подходящего кредитора
  • Подать заявку, указав нужную сумму и срок
  • После получения предварительного одобрения стоит посетить ближайшее отделение банка (в Москве или другом городе) и подать готовый пакет документов
  • Затем начинается процесс поиска и покупки жилплощади
  • Для перечисления денег на счёт продавца потребуется вместе с ним посетить банк
  • Последним шагом станет оформление страховки и передача купленного жилья в залог
Внимание

Если между супругами не оформлен брачный контракт, компания рассматривает обоих граждан в качестве заемщиков. Они несут финансовую ответственность в равной степени. Шансы на одобрение заявки у пары значительно выше, чем при получении ипотеки одним иностранцем.

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.
  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

ВТБ 24

Получить ипотеку с видом на жительство для иностранца в России – Какие банки дают, документы для оформления ипотеки

ВТБ 24

Для них финансовое учреждение разработало специальную программу «Победа над формальностями» — ипотека по 2 документам.

Воспользоваться этой программой могут только те иностранцы, которые готовы внести сумму первоначального взноса в размере 40% от приобретаемой недвижимости. Клиенты предоставляют кредитору упрощенный пакет документов:

  • паспорт гражданина с нотариальным переводом;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика, например, водительские права.

В данном случае заявитель может не представлять документы, которые подтверждают его официальное трудоустройство, а также выписку по заработной плате или доходам от предпринимательской деятельности.

Сбербанк

Финансовая компания обращает особое внимание при выдаче ипотечных займов иностранным гражданам на следующие моменты:

  • наличие постоянной регистрации;
  • период проживания на территории России;
  • семейное положение потенциального заемщика;
  • рабочий стаж.

Больше шансов получить одобрение по заявке имеют клиенты, у которых есть в собственности недвижимое и движимое имущество.

Росбанк

Взять ипотеку с видом на жительство

Условия кредитования по жилищным программам в Росбанке аналогичны остальным финансовым организациям, которые кредитуют иностранцев. Единственное отличие — заявитель должен иметь в этом учреждении счет, на который поступает заработная плата или доходы от предпринимательской деятельности.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 8,49%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

  • любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
  • ставка от 6,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Если в получении ипотеки иностранцем задействованы российские граждане, можно попробовать воспользоваться льготами. Так, семья сможет оформить материнский капитал, если хотя бы 1 родитель и отпрыски имеют гражданство РФ. Право на преференцию появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей.

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки на иностранца проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

  1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
  2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
  3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
  4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если иностранный гражданин продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку иностранцу.
  5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо получить официальную прописку перед обращением в компанию.

Нюансы

Привлекая поручителей и созаемщиков, иностранный гражданин должен понимать, что эти лица также будут проверены на соответствие установленным требованиям. Поэтому важно заручиться поддержкой людей, имеющих положительную кредитную историю и обладающих хорошей платежеспособностью.

В первую очередь рекомендуется обращаться в банк, на карту которого лицо получает заработную плату. Таким организациям проще проверить финансовое положение заемщика. В результате финансовая организация лояльнее отнесется к кандидату на получение ипотеки, даже если у него присутствует иностранное гражданство. Дополнительно компания может разработать для зарплатных клиентов персональные программы с хорошими условиями.

Если мигрант соответствует только минимальным требованиям банка, вероятность на отклонение заявки будет высокой. В этой ситуации рекомендуется обратиться к работодателю и попросить подготовить положительную характеристику.

Присутствие вида на жительство не дает стопроцентную гарантию одобрения. Так, Сбербанк отказывается работать с мигрантами. Однако другие организации лояльно относятся к подобным клиентам. Присутствие ВНЖ выступает дополнительным плюсом заемщика. Финансовые организации считают, что мигранты, получившие вид на жительство, движутся к получению российского гражданства. Это значит, что вскоре лицо начнёт проживать на территории РФ большую часть времени. В результате шанс одобрения заявки возрастет.

К сведению

Эксперты всё же советуют воспользоваться дополнительными способами гарантии платежеспособности – предоставить положительную характеристику, включить в список бумаг выписку со счёта, на котором находятся накопления денежных средств, включить в перечень правоустанавливающую документацию на имущество, находящееся в собственности.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector