По каким 18 причинам могут отказать в ипотеке и что делать при отказе

Могут ли отказать если ипотека одобрена?

Проверка заемщика производится в 2 этапа. В каждом банке есть скоринговая система, которая проводит первичный анализ заявки. Искусственный интеллект анализирует кредитную заявку клиента, и ставит оценку. Чем больше информации заемщик предоставляет о себе, тем больше шансов пройти автоматическую проверку.

Каждый банк устанавливает обязательные критерии, которым должен соответствовать клиент.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Вот самые главные требования:

  1. Возраст от 21 до 65 лет. Некоторые банки дают ипотеку с 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 1 года.

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.

Часто в ипотеке отказывают, если клиент или его работодатель допустил ошибку в подаваемых справках. Любая опечатка в паспортных данных, справках о доходе, трудовой книжке вызывает вопросы банка.

По каким 18 причинам могут отказать в ипотеке и что делать при отказе

Банки редко отказывают из-за неправильных цифр. Обычно клиенту указывают об ошибке, и он предоставляет достоверные данные. После этого банк принимает окончательное решение.

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ. Информация становится доступна всем банкам. Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде.

Пример:

Анатолию надоело жить в съемной квартире, и он решил взять ипотеку. Его средняя зарплата 30 тысяч рублей. Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ. Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке.

Если бы заемщик не подделал справку, а обратился за помощью к ипотечному консультанту в банке, ему бы предложили увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотечного кредита, чтобы понизить ежемесячный платеж.

Игорь собрал документы и  подал заявку на ипотеку в банк. Через несколько дней ему позвонил аналитик кредитной организации.

Он задал Игорю много вопросов:

  • Где и кем он работает.
  • Сколько зарабатывает.
  • Чем занимается фирма.
  • Что он собирается делать с ипотечной квартирой – жить или сдавать.
  • Не болеет ли он, и другие вопросы, которые касаются кредита и жизни Игоря.

Игорь не ожидал таких вопросов, отвечал неуверенно, пытался увильнуть от ответа и путался. Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке.

Предлагаем ознакомиться  Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке. Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки.

Аналитик задает много вопросов. Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее.

Как подготовиться к ответам:

  • Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
  • Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
  • Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен. Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные. Телефон работодателя должен быть стационарным. Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя. Банк в любое время должен дозвониться до вас. Не ответите на звонок – не получите ипотеку.

Как не пропустить звонок из банка:

  1. Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.
  2. После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
  3. Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки. Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.

Недвижимость, которую не одобрит банк:

  1. Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
  2. Дом старше 1970 года постройки.
  3. Неисправные коммуникации.
  4. Деревянные перекрытия.
  5. Неустановленное право собственности.
  6. Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
  7. Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
  8. Наличие не узаконенной перепланировки.
  9. Квартира находится под обременением.
  10. Комната в общежитии или избушка в деревне.
Предлагаем ознакомиться  Определение места работы в трудовом договоре

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев.

Виктор подал заявку на ипотеку. Он работает в крупной организации 5 лет, у него высокий официальный доход, работа его полностью устраивает. Заработная плата совпадает с отчислениями в пенсионный фонд. Через 3 дня Виктору звонит сотрудник банка, и рекомендует ему сменить работодателя. Виктор в недоумении.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Банки имеют доступ к базе данных о работодателях и предпринимателях. Если сотрудник банка рекомендует найти другую работу, значит у работодателя проблемы. Организация может скоро закрыться. Если Виктор уволится с текущего места работы по рекомендации банка и устроится в надежную организацию, ему одобрят ипотеку с высокой вероятностью.

Сергей работает грузчиком и копит на первый взнос по ипотеке. Чтобы заработать больше денег он берется за каждый заказ. Он очень сильно устает на работе и не высыпается. У Сергея мешки под глазами, и уже 2 года он не покупает себе ничего нового из одежды.

Сергей пришел подавать заявку на ипотеку в банк, но его внешний вид насторожил менеджера. Сотрудник банка подумал, что человек имеет проблемы со здоровьем, и, возможно, с деньгами. Через пару дней Сергей получил отказ по заявке.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сотрудник банка в первую очередь смотрит на внешний вид клиента. Если заемщик выглядит неопрятно — велика вероятность получить отказ.

Для банка важно, чтобы заемщик был трудоспособным до полной выплаты ипотеки. Если менеджер посчитает, что клиент не подходит по состоянию здоровья для ипотеки, ему откажут. Подозрения могут возникнуть на любом этапе. Например, когда служба безопасности увидит фотографию заемщика при проверке документов.

Отказ в ипотеке с большой вероятностью получат:

  • Беременные женщины.
  • Инвалиды.
  • Граждане с плохим внешним видом.

При рассмотрении заявки служба безопасности банка делает запрос в БКИ и проверяет кредитную историю клиента. Если у заемщика были длительные просрочки по кредитам, в крупном банке ему откажут.

Предлагаем ознакомиться  Пределы осуществления права собственности

При проверке кредитной истории банк интересуют следующие данные:

  1. Кредиты. Сколько кредитов брал заемщик и как часто обращался в банк. Есть ли у клиента кредитные карты, и как он их использует.
  2. Просрочки. Чем длительнее просрочка, тем хуже. Так, Сбербанк отказывает клиентам в любом кредите, если увидит хотя бы 1 просрочку сроком от 1 месяца. Даже если другие кредиты закрыты во время, банк все равно откажет.
  3. Долги. Есть ли у клиента неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД, алименты, открытые исполнительные листы от судебных приставов. Если у клиента долги перед государством, значит будут долги и по кредиту. Для банка он не надежен.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Расплатитесь со всеми государственными долгами, зайдите на сайт судебных приставов и проверьте наличие исполнительных листов, закажите кредитную историю и проанализируйте ее. Банки тоже могут допускать ошибки и передавать не верные сведения в БКИ. Если по давно погашенным кредитам есть непонятные просрочки – предоставьте банку документы о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Потребуйте внести корректировки в информацию по кредиту в БКИ.

Елена снимает квартиру за 20 000 рублей. Она решила, что если возьмет ипотеку, то будет платить те же деньги, но жить в своей квартире. При проверке кредитной истории Елены, банк заметил 2 действующих кредита, которые она брала на шубу и автомобиль с суммарным ежемесячным платежом 25 000 рублей. Плюс есть кредитная карта, которой она еще ни разу не пользовалась с лимитом 100 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Зарплата Елены 60 000 рублей. Если она возьмет ипотеку, то каждый месяц будет отдавать банку еще 20 000 рублей. После оплаты ежемесячных платежей по кредитам у нее останется всего 15 000 рублей, на которые девушка должна прожить. Банк отклонил заявку Елены из-за ее закредитованности.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если у человека после выплаты кредитов остается меньше 60% от зарплаты, значит на него ложится большая кредитная нагрузка. Если у клиента имеется кредитная карта – банк прибавит 10% от ее лимита к кредитной нагрузке, даже если человек ни разу не пользовался кредиткой.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector