Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Правила возмещения по каско

Срок рассмотрения страхового случая по КАСКО

Сроки рассмотрения случая зависят от особенностей установленной договоренности с компанией-страховщиком. После ДТП, угона, либо другого рода повреждений машины, нужно направиться с пакетом документов в фирму. В случае одобрения страхования, необходимо узнать номер дела, а также сроки рассмотрения. Не существует закона, регулирующего даты, все указывается в договоре между компанией и владельцем страхуемого автомобиля.

Единственное, компания обязана предоставить владельцу пострадавшего транспорта сроки рассмотрения страхового случая КАСКО, если он требует это.

Если были нарушены серьезные пункты ПДД. В договоре, представленным страховщиком будут разделы, где написано, что ДТП, случившееся по вине клиента, не имеет ничего общего со страховым случаем.

К числу нарушений со стороны клиента можно отнести: движение на красный свет светофора, превышение скорости, вождение в пьяном виде или под воздействием наркотических веществ.

Еще вы должны знать, что правила дорожного движения позволяют водить только исправное транспортное средство. О том, что автомобиль исправный, подтверждает техосмотр.

Если случилось ДТП, а на руках вы не имеете доказательств, подтверждающих исправность автомобиля, то обращаться к страховщику бесполезно. Он в любом случае откажет в выплате по КАСКО.

Вы можете попытаться доказать, что причиной аварии послужила не неисправность вашего транспорта, но найти такие доказательства бывает сложно. Помните, что страховка не избавляет вас от ответственности за рулем.

Если застрахованный неправильно повел себя, когда наступил страховой случай. Человек, переживший ДТП, в первые часы может перебывать в состоянии шока, не понимая того, он сам может причиной отказа выплат по КАСКО. Это случается от необдуманного поведения вовремя страхового события.

Не нужно спешить подписывать разные бумаги. К ним относятся подписанное вами заявление, что вы не имеете претензий к другой стороне.

Своими действиями вы сами ухудшаете свое положение. По закону, страховщик может потребовать возместить ущерб с виновной стороны. Но по имеющемуся подписанному Вами заявлению, страховщик вправе отказать вам в выплатах.

Никогда не торопитесь, хорошенько обдумайте свое решение. Несмотря на давление со стороны, не ставьте подпись на непонятных документах.

Если вы совершили несвоевременный вызов ГИБДД или обманули органы, предоставив неправдивые сведенья о ДТП.

Рассмотрим пример: утром, проснувшись, вы спешите отправиться на работу, но вдруг видите, что на вашем авто есть вмятина или царапина. Первое, что придет в голову, это поспешить по собственным делам, а там уж позже вызвать полицию.

Но делать так нельзя, ведь сотрудники не смогут нормально оценить состояние автомобиля. Если автомобиль переедет на другое место, уже не будет видно следов нанесения повреждений со стороны третьих лиц. А при отсутствии доказательств, о выплатах по КАСКО вам придется забыть.

Вызывать правоохранительные органы следует в момент, когда произошло ДТП или когда было замечено повреждение.

Если вы отремонтировали свой транспорт. Данное утверждение кажется нелепостью, но именно по этой ошибке застрахованные лица, частенько теряют возможность получить компенсацию ущерба.

По причине того, что автомобиль будет отремонтирован, никакой эксперт не сможет сделать нормальной экспертизы. Достойно оценить повреждения невозможно и как следствие, в возмещении ущерба будет отказано.

Не стоит спешить с ремонтом, пока не была проведена экспертиза.

В договоре могут прописываться двоякие формулировки и их можно понимать по-разному. Стоит несколько раз перечитать договор, лучше всего с юристом. Просто когда наступит страховое событие, вы можете быть неприятно удивлены, узнав, что выплат по КАСКО не будет!

В компенсации ущерба страховая компания может отказать при следующих обстоятельствах:

  • Транспорт получил повреждения после взрыва другого транспортного средства, когда его мотор был заглушен.
  • Автотранспорт был поврежден из-за проведения возле него спецработ.
  • Вы не совершили никаких действий, чтобы минимизировать ущерб.
  • Транспорт был похищен, а не угнан (между этими двумя терминами разная трактовка).

Помните, вы имеете право потребовать изменить формулировку тех или иных терминов. Также можно вообще исключить некоторые пункты из договора. Если вы не понимаете некоторых формулировок, не бойтесь переспросить, что имеется виду.

Стоит заострить внимание:

  • Если транспортное средство было угнано, страховщик может потребовать предоставления «Постановления о приостановлении производства по уголовному делу». Лучше такой пункт исключить из договора.
    Его не так легко получить. Суд может решить его вообще не выносить.
  • Смотрите, чтобы в договоре не была таких фраз, как «действующие рыночные цены». Вы можете понимать данную формулировку по-своему, а страховая компания по-своему.
    В документе должно указываться как «определяются рыночные цены».
  • В страховых договорах страховщики еще часто используют главу, в которой прописано, что все расходы до получения выплат по страховке вы берете на себя. Здесь вы сами принимаете решение, давать ли «жизнь» данному пункту.

Правила возмещения по каско

Запомните, страховая компания должна защищать ваши интересы. И в то же время дать ей понять, что в случае необходимости защитить их вы сможете и самостоятельно.

Если вы желаете получить 100% выплат от КАСКО, тогда стоит соблюдать необходимые правила при оформлении происшествия как страховой случай.

Что стоит предпринять на месте происшествия:

  • В первую очередь стоит оперативно вызвать соответствующие органы;
  • Ни в коем случае не трогать авто и не переезжать с места на место;
  • Не нужно стараться договариваться со второй стороной аварии, так как это могут расценить как способ обмана страховщика;
  • После заполнения протокола сотрудниками ГИБДД, прочитайте, все ли было учтено и только тогда ставьте свою подпись.

Если авария была зафиксирована на камеру (видеорегистратор, либо камеры наблюдения расположенные на зданиях), стоит указать эти сведения в протоколе вместе с названием видеорегистратора, его заводским номером или номер дома на котором установлена камера.

Действия после происшествия:

  • Обратиться в страховую компанию и сообщить, что наступил страховой случай;
  • Представьте страховому агенту все документы, в число которых входят заявление в полицию и справка, в которой зафиксировано наступление страхового случая;
  • Не забывайте, что нужно хранить все копии у себя и на них должна быть указана дата приема;
  • Дайте возможность эксперту оценить ваше транспортное средство. Спросите, кто будет заниматься экспертизой и можно ли будет получить свою копию документа о ее проведении;
  • После того, как у страховщика на руках будут все документы, запишите себе номер дела и дату, когда оно было зарегистрировано. Переспросите на протяжении какого периода будет рассмотрено дело;
  • Постоянно напоминайте о своем существовании. Не нужно ждать, когда закончиться срок рассмотрения.

Если вы имеете замечания:

  • Вы можете оспаривать решение экспертизы, если на руках у вас есть документ с указанным размера ущерба;
  • Если выплата страховки не происходит в указанные сроки, пишите претензию в страховую компанию. При отсутствии реакции на жалобу обращайтесь в судебные органы, либо в органы курирующие сферу страхования (см. статью «Куда жаловаться на страховщика»);
  • Если вы считаете, что указанная сумма выплаты ниже, чем она должна быть, обратитесь к независимому эксперту и проведите экспертизу повторно. Если ваши догадки оправданы, идите в суд. В суде Вы взыщите не только невыплаченные суммы по ущербу, но и расходы на повторную экспертизу и судебные издержки.

Страховой рынок представлен большим количеством страховых компаний. Чтобы не потеряться при выборе «той самой» компании, нужно уделить внимание изучению информации о ней.

Для начала просто зайдите в интернет и почитайте отзывы других застрахованных лиц. Можно еще посетить специальные сайты с рейтингами страховых компаний. Такие рейтинги составляют специализирующиеся независимые агентства.

Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность того, что это надежная фирма, которая дорожит собственной репутацией.

Важно, чтобы страховщик выполнял обязанности перед клиентом. На это обратите большое внимание. Если вы слышали, что компания, к которой вы хотели обратиться не выполняет свои обязательства, лучше пройти ее стороной.

Для того, чтобы не оказаться у разбитого корыта при наступлении страхового случая, лучше уделите больше времени изучению конкретной организации. Тогда вам не придется беспокоиться и тратить лишние нервные клетки.

Вернуть причинённый вред авто получится, если случай относится к разряду страховых.

Такие на практике имеют подгруппы:

  • кража или угон транспортного средства;
  • действия, исходом которых стало причинение вреда машине.

Данная схема используется для того, чтобы удобнее было давать оценку содеянному. Первое положение относится к уголовному закону, второе – к гражданскому. Запасного варианта не дано. Возместить ущерб по рассматриваемой программе могут в полной мере или частично. Виновный не может получить указанные суммы.

Когда происходит заключение договора, человек таким образом защищает машину от повреждений, которые имеют место в результате аварии, после стихийного бедствия, при взрыве или пожаре, несчастном случае, а также неправомерных действиях, совершённых третьими лицами. Вписывать в страховку могут и то, то похищены отдельные части авто, такие как колёса, зеркала и прочее.

Если речь идёт о частичном КАСКО, то выплата реализуется при наступлении определённого рода ситуации. Такие случаи отражены в договоре. Как пример, страховая совершает выплату, когда имеет место авария, однако не платит в случае угона. НДФЛ не взимается при начислении страховой суммы. Когда человек отказывается от некоторых видов рисков по соглашению – стоимость полиса в значительной степени сокращается.

Внимание

Поскольку, в отличие от ОСАГО, по КАСКО страхуется не водитель, а имущество (автомобиль), страховая выплата должна осуществляться вне зависимости от того, кто управлял машиной при ДТП.

Условия

Чтобы получить выплату по КАСКО, необходимо следовать всем правилам компании-страховщика. Для этого рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями.

Сразу после происшествия нужно вызвать сотрудников необходимых органов: полиция, при взрыве или возгорании — МЧС, при наличии пострадавших — скорую. Нельзя трогать транспортное средство, перемещать обломки. Не стоит договариваться с другими участниками происшествия, потому что возмещение выплачено не будет. Такие действия расцениваются, как обман компании-страховщика.

После всего нужно дождаться составления протокола сотрудниками ГИБДД. Далее — попросить ознакомиться с ним, проверив, что все детали ДТП присутствуют. При наличии камеры на дорогах, либо записи с видеорегистратора, нужно уточнить это в протоколе. Это поможет в дальнейшем расследовании.

После всего нужно обратиться к страховщику с пакетом документов, и действовать согласно правилам, которые подразумевает контракт. Если будут какие-то вопросы, то обратитесь в службу поддержки фирмы.

Страховые выплаты по КАСКО можно получить на практике после того, как соблюдены все установленные правила и условия относительно страхового случая.

Автострахование предусматривается несколько разновидностей условий, в частности, на месте аварии:

  1. Сразу следует вызвать уполномоченные органы. Этот пункт в полной мере зависит от того, какой характер носит происшествие. Допускается вызов МЧС, полицейских или ГАИ.
  2. Автомобили нельзя перемещать и вообще трогать.
  3. Пострадавшая сторона или виновник не должны принимать мер относительно достижения соглашения о возмещении вреда. В результате это может привести мерам ответственности перед страховой компанией. Зачастую страховая считает, что человек так желает получить прибыль.
  4. Документы, составленные после дорожного происшествия, следует тщательно читать. Учесть нужно все детали и нюансы.
Предлагаем ознакомиться  Какая страховка лучше каско или осаго

Правила возмещения по каско

Автомобиль будет подлежать осмотру специалистом страховой фирмы. Рекомендуется уточнить сведения о том, кто именно будет проводить экспертное исследование и получится ли получить копию заключения на руки. Согласно отзывам после подачи бумаг следует уточнить, какой номер присвоен страховому делу, день его регистрации и период рассмотрения.

Потребуется постоянно напоминать страховщику о себе, чтобы не ждать предельного срока рассмотрения. Если говорить о том, какие выплаты по договору КАСКО при ДТП положены человеку, следует отметить то, как ему себя вести в ситуации, когда он с чем-то не согласен. Когда на руках есть документ, указывающий на сумму причинённого ущерба – есть возможность обратиться в суд и оспорить решение, вынесенное экспертами. Бухгалтерский расчёт специалистов за последний год часто обжалуется.

Если выплачивать будут с задержкой – следует обратиться в страховую фирму и написать претензию. Когда нет соответствующей реакции – подаётся исковое заявление в судебный орган. Допускается подача жалобы на лиц, которые выполняют контролирующие функции за деятельностью страховой компании. Может быть такое, что человек не согласен с суммой ущерба – можно обратиться к эксперту и попросить перепроверить указанное значение. Когда сумма реально меньше той, что отражена в заключении – подаётся обращение в суд.

Выплаты по КАСКО если водитель был в алкогольном опьянении

Схему происшествия обязательно должны составлять сотрудники ГИБДД, примерно в 30 процентах случаях, страховые компании отказывают в возмещении по КАСКО если ДТП оформлено по «европротоколу».

Переговоры с пострадавшей стороной и другими лицами лучше осуществлять после консультации с юристом.

После составления аварийного протокола, внимательно его прочтите и обратите внимание на пункт постановления о штрафах. Следующим шагом следует написать обращение в свободной форме о компенсации по КАСКО.

Правила возмещения по каско

Компенсация по страховке выплачивается по установленным в договоре правилам конкретной СК, у каждой фирмы эти правила могут сильно отличаться.

Если с водителем, оформившим КАСКО, произошло ДТП, для получения выплат ему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Не убирать машину с места аварии, сохранив обстоятельства происшествия в неприкосновенности (п. 2.6 ПДД). Но если это создает опасность и препятствует движению, авто должно быть убрано с дороги после предварительной съемки обстоятельств происшествия на фото или видео (п. 2.6.1 ПДД).
  2. Если возникает спорная ситуация по поводу необходимости освобождения проезда, не стоит рисковать – лучше оставить машину на месте ДТП, оплатив штраф в две тысячи рублей, предусмотренный ч. 4 ст. 12.19 КоАП, чем стать виновным в аварии (тем более что штраф можно впоследствии оспорить иском в судебную инстанцию).
  3. Включить аварийное освещение и установить знак аварийной остановки. Если ДТП произошло в пределах населенного пункта – на расстоянии не менее пятнадцати метров от автомобиля, на трассе за городом – не менее тридцати (пп. 7.2 п. 7 ПДД).
  4. Проверить, имеются ли пострадавшие, если это потребуется – вызвать медиков.
  5. В случае значительных повреждений и наличия пострадавших – сообщить в ГИБДД и дождаться прибытия сотрудников дорожной полиции для расследования и оформления документов о происшествии, при незначительных повреждениях – подготовить европротокол с другим участником ДТП.
  6. Изучить место происшествия, зафиксировав обстоятельства аварии фото или видео съемкой.
  7. Обменяться контактной информацией с другими участниками ДТП и возможными свидетелями.
  8. Если предусмотрено договором КАСКО, оповестить о повреждении машины страховую компанию или вызвать аварийного комиссара.

Нельзя приступать к восстановлению автомобиля до его осмотра представителем страховщика или, в случае необходимости, обследования независимой экспертной организацией.

Внимание

Необходимо учесть, что иногда страховщик в условиях договора КАСКО предусматривает обязательное оформление ДТП с участием представителей ГИБДД. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европротокол по результатам происшествия, чтобы избежать проблем с получением компенсации по страховке.

Вызов представителей ГИБДД для оформления результатов аварии сопряжен с рядом трудностей – большим количеством формальностей, длительной процедурой подготовки документации, необходимостью дождаться прибытия сотрудников полиции на место происшествия и пр.

Внимание

Клиент страховой компании имеет право заявить убыток по КАСКО без копии протокола ГИБДД о ДТП, если его авария соответствует требованиям европротокола.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в ст. 11.1 предусматривает возможность избежать обязательного участия ГИБДД в расследовании ДТП для последующего получения выплат по КАСКО, оформив последствия аварии европротоколом. Это возможно в следующих ситуациях:

  • В ДТП участвовало не более двух автомобилей, и повреждения вызваны их непосредственным столкновением, при условии, что у обоих водителей оформлен полис ОСАГО с действующим сроком.
  • Кроме указанных машин ущерб не нанесен другим объектам, отсутствуют пострадавшие.
  • Оба участника происшествия достигли согласия по поводу причин и обстоятельств ДТП, допустимости оформления европротокола. (В соответсвии с постановлением №1414 Водители также могут оформить европротокол и без достижения согласия о виновности, для этого необходимо наличие системы Глонасс или специального приложения от РСА )
  • Сумма последующей выплаты для пострадавшего автомобиля не превышает сто тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – до четырехсот тысяч).

Документ оформляется в двух экземплярах (по одному для каждого) обоими участниками аварии на специальных бланках, выданных страховой компанией. На лицевой странице указывается:

  • Где и когда произошло ДТП – точный адрес или километр шоссе, полная дата и время.
  • Фиксируется, сколько автомашин получили повреждения (одна или две), отмечается отсутствие пострадавших.
  • Сведения об очевидцах происшествия (при их наличии).
  • Перечень полученных повреждений каждым авто, кто находился за рулем в момент аварии.
  • Данные о полисах ОСАГО участников с указанием полных реквизитов договоров и наименования страховщиков.
  • Детально перечисляются поврежденные детали и узлы автомобилей.
  • Подробная схема происшествия с указанием расположения автомобилей в момент столкновения, направления их движения и других обстоятельств, с детальной расшифровкой использованных условных обозначений.

При отсутствии разногласий по поводу полностью заполненной лицевой страницы оба водителя расписываются в графах 15 и 18. Затем извещение разрывается, оборот заполняется каждым по-отдельности с изложением точки зрения участников по обстоятельствам аварии, в примечаниях указывается наличие дополнительных сведений о происшествии (фото или видео материалов, свидетельств очевидцев).

ВАЖНО

Если у водителя оформлен КАСКО, он вправе получить компенсацию по договору даже в случае вины. Поэтому указание виновности автолюбителя в аварии, отмеченное в извещении, не повлечет проблем с получением страховки. Главное – создать непротиворечивый и объективный документ, при условии обязательного соответствия правилам составления.

Как получить страховое возмещение по КАСКО

Согласно п. 2 ст. 11.1 закона №40-ФЗ, автовладельцам требуется в пятидневный срок предоставить СК заполненный бланк извещения вместе с заявлением о выплате страховой компенсации, в аналогичный срок после сдачи документов, автомобиль должен быть предъявлен для осмотра сотрудникам страховщика или независимым экспертам, если компания сочтет это необходимым.

  • Средства перечисляются банку на кредитный счет, а восстановление машины будет осуществляться владельцем самостоятельно.
  • Деньги получает клиент для ремонта автомобиля.
  • Машина направляется на ремонт в СТО.

Если средства выплачиваются автовладельцу, возможность восстановления авто согласовывается с банком.

В случае перечисления денег по страховке при ДТП на погашение кредита, владельцу придется выполнять ремонт за свой счет. Но в этой ситуации следует учесть, что если стоимость автомобиля в результате аварии снизится, оказавшись меньше остатка по кредиту, машина перестает обеспечивать залоговую цену имущества.

Возможность выплаты по полису, если в ходе ДТП установлено нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, зависит от условий заключенного договора. И если в полисе КАСКО не сказано обратного, выплата должна производиться, но, согласно ст. 965 ГК, страховщик может потребовать у автовладельца возмещения убытков в качестве регресса.

Документы

Оформление страховой выплаты КАСКО производится после предоставления СК следующей документации:

  • извещения о происшествии;
  • копии протокола, с перечислением полученных повреждений, выдаваемой представителями ГИБДД по результатам расследования аварии;
  • водительских прав лица, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • личного паспорта обращающегося.
Внимание

После принятия 20 октября 2017 года нового регламента, утвержденного приказом МВД №664, справка по форме 154 исключена из обязательного перечня документации для получения страховой выплаты по КАСКО.

Взамен справки о ДТП, во всех остальных бумагах, предоставляемых автовладельцем, должна содержаться информация, подтверждаемая ГИБДД, о следующих моментах:

  • авто, участвовавших в происшествии (с указанием марок, моделей, регистрационных номеров, ВИН);
  • паспортных сведениях и адресах проживания водителей;
  • автостраховках ОСАГО;
  • полученных повреждениях.
К сведению

Приведен общий перечень необходимых бумаг для оформления выплаты по КАСКО. Список может быть дополнен, в соответствии с условиями страхования, предусмотренными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо детально ознакомиться с положениями договора и правилах СК, представленных на официальном сайте.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП предусматривает, что страховая фирма имеет полномочия относительно требований о представлении дополнительного пакета бумаг. За счёт таких документов происходит восстановление полной картины произошедшего.

В основном владелец автомобильного средства представляет такие документы:

  • акт, посредством которого удостоверяется личность пострадавшего;
  • водительское удостоверение;
  • документация на авто;
  • полис, оформленный по программе КАСКО;
  • схема аварии, которая заверена в ГИБДД;
  • если машину угнали владелец представляет также все ключи от авто, брелоки и прочее;
  • также нужна копия постановления о возбуждении дела по факту угона.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Необходимость оформления страхового случая по КАСКО возникает в следующих ситуациях:

  • если виновник аварии скрылся с места ДТП и нет оснований для выплаты компенсации по ОСАГО собственным страховщиком;
  • в случае личной вины водителя, в связи с чем не представляется возможным получить выплату по ОСАГО;
  • если сумма ущерба превышает возможную компенсацию по ОСАГО.

Порядок действий водителя при оформлении ДТП по КАСКО следующий:

  1. Принять активное участие в составлении документации представителем ГИБДД по оформлению результатов аварии. Убедиться, что обстоятельства происшествия изложены объективно и в полном объеме, указаны все повреждения, полученные автомобилем при ДТП.
  2. Получить необходимые документы о ДТП в ГИБДД.
  3. Если обстоятельства происшествия позволяют, ДТП может быть оформлено европротоколом, не требующим привлечения представителей ГИБДД (детальнее об этом – ниже).
Внимание

Нельзя забывать о необходимости немедленного извещения страховщика о произошедшем ДТП телефонным звонком на горячую линию, чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией.

После составления протокола нужно обязательно записать номера полисов, названия страховых компаний, и контакты самих участников ДТП. Эта информация обязательно пригодится, если возникнут какие-либо разногласия с СК по КАСКО.

Для правильного оформления ДТП по КАСКО, водитель должен получить максимально возможное количество документальных подтверждений факта инцидента и степени повреждений. При составлении протокола важно подробно описать ваши действия, а также, после составления, внимательно перечитать и убедиться, что с ваших слов все отражено верно и указаны все детали происшествия.

Предлагаем ознакомиться  Договор мены земельных участков
Внимание

Отказываться от претензий к виновной стороне в ДТП категорически не рекомендуется. Когда протокол будет оформлен, необходимо обязательно взять копию. И только после того, как у вас на руках окажутся все необходимые документы, стоит обращаться в страховую компанию по КАСКО.

Получение страховой суммы.

Правила возмещения по каско

Страховое возмещение по соглашению КАСКО предусматривает, что в отдельных страховых компаниях разнится установленный размер выплат. Верховный суд предусмотрел, что узнать тарифы возможно посредством использования самостоятельного расчёта. Специальный сервисы реализуют деятельность в онлайн режиме. Даже мелкие страховые разрабатывают на сайте калькуляторы. НДС заранее включается в покупку.

Ставка по тарифам устанавливается в размере от двух до шести процентов. К примеру, когда авто стоит 100 тысяч рублей и ставка равна 2 процентам – потребуется внести в кассу 2 тысячи каждый год. Каждый желает получить по максимуму компенсацию от страховой компании.

Для этого требуется знать нюансы деятельности страховщика:

  1. Максимально начисляться выплата не будет в любом случае. Лишь в некоторых ситуациях клиент сможет добиться суммы, которая приближена к максимальному значению.
  2. Зачастую сумма выплат занижается на процент, связанный с износом авто. Расчёт реализуется каждый месяц. Даже когда авария возникла на следующий день после покупки – указанный процент снимается. При этом не важно повреждение, это может быть вмятина на бампере и прочие разновидности.
  3. Указанный платёж не облагается налогообложением. Оплата вреда или гибели авто не может рассматриваться как доход.

Страховые суммы имеют различные формы. В частности, страховая компания имеет возможность выдать направление на устранение нарушений в машине. В таком случае между страховкой и СТО есть заключенное соглашение. Когда ситуация решается указанным способом – это подразумевает под собой выплату.

Оплата может реализовываться посредством выдачи наличных. Тогда нужно оценить как посчитан комплексный ущерб авто. В практической деятельности вариантов может быть несколько. В том числе страховая компания использует собственную калькуляцию. Использовать могут и тот расчёт, который представил независимый эксперт. Пострадавшая сторона может заявить собственный расчёт, он в дальнейшем применяется страховщиком.

Задержка выплат по европротоколу даёт пострадавшей стороны право заявить претензию в суд. Когда страховщик оценивает ущерб – лицо должно присутствовать при этом. В данной ситуации не имеет значения, кем проводится процесс оценки. Это может быть независимый эксперт или специалист страховой фирмы. Даже если авто кредитное – владельцу после оценивания вреда выдаётся на руки документ, где отражены расчёты.

При угоне транспортного средства в них входит заявление о выплате компенсации в течение недели, но лучше уточнить время заранее, чтобы не получить отказ в выплате. К документам подается оригиналы договора, ПТС и свидетельство регистрации автомобиля. Прикладываете документы с правом владения данного ТС, ключи и другие документы, которые могут с вас потребовать СК.

При ущербе ТС потребуется оригиналы договора со СК и документов с ГИБДД, МВД и других инспекций, которые подтверждают страховой случай. Также необходимо сделать копию прав того, кто был за рулем в момент инцидента, принести свидетельство о регистрации автомобиля, платежные документы за эвакуацию и ремонт на станции техобслуживания (СТОА). Если был вызов независимого эксперта, то потребуется и его заключение. Остальные бумаги лучше уточнить у страховой.

Ущерб не выплачивается:

  • если не поданы вовремя документы, или не выполнено, хотя бы одно договорное условие;
  • при  умышленном повреждении транспортного средства;
  • если нарушены правила дорожного движения;
  • в случае, когда автомобилем управлял тот, кто не указан в страховке;
  • если средство повреждено при военных действиях и народных волнениях;
  • при изъятии или уничтожении транспорта правоохранительными органами;
  • если при заключении договора, клиент указал неверную информацию.

Правила возмещения по каско

Бывают случаи, когда часть суммы возмещена третьими лицами, эта сумма страховой компанией вам выплачена не будет. Если денежные средства поступили уже после того, как СК произвела компенсацию, значит, застрахованное лицо обязано вернуть ее в СК.

Если страховая выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, после чего транспорт был найден, можно вернуть сумму выплаты компании обратно, либо передать автомобиль СК для самостоятельной перепродажи.

Процесс

Прежде чем реализовать выплату – страховой агент обращает внимание на такие положения:

  1. Относится ли случай к категории страховых. Перечень таковых отражён в соглашении.
  2. Следует ли проводить возмещение.

В договоре имеются несколько позиций, где отражено подпадает ли тот или иной случай к категории страховых. Перед тем, как страховой агент принимает решение об отказе по договору КАСКО, специалисты компании проверяют, чтобы происшествие не относилось ни к одному положению договора. В качестве документального составляющего проверочных мероприятий рассматривается протокол, который носит официальный характер, также акты, составленные правоохранителями и другие бумаги.

Та информация, которая получена страховой компанией имеет значение для срока выплат. Когда человек оформил рассматриваемый договор согласно прописанным правилам – он может рассчитывать на получение максимальной суммы, что предусмотрена соглашением КАСКО. Чтобы получить выплату сразу после происшествия, следует в первую очередь вызвать всех компетентных лиц на место аварии. К таковым относятся сотрудники ГАИ, МЧС, полиция.

Рекомендуется уделить должное внимание положениям документов, которые составлены после аварии. В дальнейшем именно они влияют на размер выплат.

Какие сроки получения выплаты по КАСКО

Как происходят выплаты по КАСКО

Сроки получения страховой суммы прописаны в договоре или правилах страхования. Среднее время 2-4 недели, но могут возникнуть задержки по ряду причин: запчастей нет, очередь на возмещение ущерба большая или же, оформленный договор был заключен в небольшой фирме, где иногда любят потянуть время.

Если время в договоре не указано, следует отталкиваться от ГК РФ, где прописан срок в месяц. При невыплате в течение 30 дней с момента подачи заявления в страховую, можно требовать еще и неустойку за задержку.

Возможны следующие варианты страхового возмещения:

  • Отправка в ремонт – это означает, что у СК есть партнер СТО, куда страхователь и будет направлен. Все чеки на ремонт отправляются в страховое агентство, а клиент получает на руки отремонтированную машину.
  • Выдача наличных на руки или перечисление на расчетный счет, происходит после экспертизы и проведенного ремонта, когда в страховую будут предоставлены платежные документы о произведенном ремонте;
  • Производится замена на аналогичный вариант, только если автомобиль полностью уничтожен или украден. Бывает, что автомобили конкретной марки дорожают и страховой суммы может не хватить на покупку новой машины, поэтому страхователю придется доплатить недостающую сумму из собственного кармана.

Указанное выше должно быть изначально указано в договоре.

Не важно, кто виноват в порче имущества, возможно, водитель сам врезался в дерево, или поцарапался о соседнюю машину, пока парковался. Важно, чтобы страховой случай зафиксировали госорганы либо аварийные комиссары от страховой компании, иначе выплат не получить.

В случае, если у страховщика отозвали лицензию, вопрос придется решать через суд в качестве третьего лица следует привлекать РСА.

Заключение.

Заплатить за ремонт поврежденного автомобиля (только он должен происходить на СТО). Деньги будут перечислены на счет СТО.

Осуществить выплату денежных средств застрахованному лицу.

Важно, чтобы вы понимали, что сроки выплат по КАСКО, каждая компания варьирует. Закона, который отвечает за сроки компенсации и правила выплат по страховке КАСКО, не существует. Обычно они указываются в договоре.

Какие причины могут послужить для затягивания сроков выплат по КАСКО:

  • Долгое согласование цены ремонта транспортного средства. Вы можете самостоятельно ускорить этот процесс, съездив на СТО и попросить, чтобы вам дали счет. А потом передать его в страховую службу.
  • Длинная очередь. Это стандартная и частая ситуация. Много людей ждут своих выплат, поэтому к этому нужно отнестись по человечески. Если дело в очереди, тогда компания должна уведомить вас о задержке выплаты ущерба и указать причину.

Порядок выплат по КАСКО может быть в каждой компании разным, а сроки могут колебаться от двух недель до одного месяца, в среднем. Но есть компании, которые затягивают с выплатами и до нескольких месяцев. Обычно, это мелкие компании, которые пока не заработали хорошей репутации на рынке страхования.

На практике выделяют две разновидности страховых выплат:

  • возмещение носит натуральный характер, то есть человек получает у страховщика направление в сервисный центр на ремонт;
  • выдаются денежные средства.

Отсчитывают срок с того момента, когда человек принёс страховщику все необходимые бумаги. Когда требуется проведение экспертизы – учитывать придётся то, получено ли заключение эксперта страховой компанией или нет. Также есть иные факторы, в силу которых сроки будут затягиваться. К ним относится то, что на протяжении длительного времени проходило согласование необходимых ремонтных мероприятий для авто. Чтобы ускорить процесс- можно самостоятельно поехать в сервис и получить заказ на наряд, после чего указанный акт привезти в страховую фирму вместе с сопроводительным актом.

Также значение имеет очерёдность. Данное положение на практике встречается очень часто. Однако, в указанной ситуации страховой агент имеет обязанность выдать человеку документ, где отражена причина задержки. Зачастую на сроки выплат влияет то, насколько авторитетна компания и её размер. Мелкие фирмы заставляют клиента ждать на протяжении нескольких месяцев.

Средние сроки установлены на протяжении 15 или 30 дней. Когда точные сроки не обозначены в договоре – человек может заявить требования в судебном порядке. Судебное решение обязывает провести расчёт в течение семидневного периода. Также учесть нужно положения гражданского закона, где сказано, что сроки должны носить характер разумности.

Сроки выплат по КАСКО отличаются от ОСАГО. В первом случае, срок выплаты страхового возмещения по КАСКО не выполняется по закону. Ни какая-нибудь статья, ни правовой акт не регулируют точное количество дней. Зачастую даты указаны в договоре, либо написаны в правилах компании-страховщика. Договор часто ссылается на них.

Иногда бывает такое, что сроки затягиваются. Такое происходит по следующих причинах:

  1. Затягивается оценка ущерба, либо долго согласовывается стоимость станции ТО. В таких случаях рекомендуется отправиться в станцию технического обслуживания, получить документ о выполнении работ, счет, после чего отвезти все в фирму страховщика, предоставить бумаги человеку, отвечающему за возмещение.
  2. Дело находится в очереди. Зачастую компания сообщает об этом по телефону, либо отправляет письмо, где указываются причины задержки. Проблема частая, нужно просто подождать.

Сроки составляют примерно от 2 недель — до 1 месяца. Если количество дней нигде не указано, что через месяц можно смело обращаться в суд с требованием возместить ущерб. Чтобы не возникло проблем, рекомендуется читать договор и правила фирмы, а также выбирать крупную компанию с опытом работы.

Законодательством не установлен точный срок выплат по КАСКО при ДТП. Данный показатель определяется правилами компании и условиями заключенного договора. В большинстве СК подобные сроки колеблются в пределах от пятнадцати до тридцати суток, в зависимости от загруженности компании, стоимости восстановления машины и других факторов. Отсчет начинается от даты предоставления документации страховщику.

Предлагаем ознакомиться  Права женщины на работе с ребенком до 14 лет — какие льготы положены работающей матери?

Как получить страховку по КАСКО

Выплата страховки по КАСКО при ДТП осуществляется:

  1. Перечислением денежных средств на счет автовладельца, указанный в реквизитах сторон при заключении договора.
  2. Направлением на ремонт автомобиля.
  3. Заменой утраченного транспортного средства на аналог.

В случае необходимости получения выплаты, нужно сразу обратиться к компании-страховщику:

  • Передать нужные документы, включая справку из правоохранительных органов и другие бумаги, подтверждающие наличие происшествия. Список документов стоит заранее узнать у страховщика. Документы и их копии необходимо сохранять у себя.
  • Затем — обратиться к страховщику, чтобы эксперт оценил состояние транспортного средства (если это не угон). В случае с угоном необходимо предоставить справку из полиции.
  • Перед осмотром машины нужно узнать, какая компания занимается этим и попросить копии документов.
  • После этого следует узнать у компании-страховщика сроки проверки и окончания дела. Также уточнить номер дела. Периодически посещайте фирму до окончания срока.

Если владелец не согласен с решением, то, при наличии справки о нанесении вреда транспорту, оспаривается решение через суд. Если компенсация не приходит, то рекомендуется написать заявление в компанию страховщика. Если не поступает ответ, то обратитесь в суд. При ДТП кредитного автомобиля порядок действий такой же.

Компания-страховщик поступает следующим образом: транспорт отправляется на станцию технического обслуживания, стоимость ремонта оплачивается фирмой-страховщиком. После всего владелец забирает из СТО полностью восстановленный автомобиль.

После проведения следствия органами и экспертами, определяется размер компенсации средств. Рекомендуется проверить компанию, предоставляющую людей для экспертизы. Также есть возможность предоставить счет за ремонт из станции ТО.

Способ покрытия ущерба согласуется с компанией на этапе составления договора.

Если выбран вариант с ремонтом машины, то в договоре, как правило, указывается станция технического обслуживания, в которой будут чинить авто. Это может быть официальный дилер, либо обычная СТО. Если выбран дилер, то стоимость полиса будет выше.

В условиях должно быть написано, какие поломки возмещает полис. Иногда страхование не покрывает износ деталей. При ремонте некоторых видом элементов дилер может направить на свою СТО.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

Правила возмещения по каско

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Правила возмещения по каско

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай — проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

  • направлением для ремонта на СТО (станцию технического обслуживания), принадлежащее страховщику или назначенное по его рекомендации;
  • восстановление машины в сервисе по выбору автовладельца.

В последнем случае проблемы сроков и качества ремонта автолюбитель в состоянии решить самостоятельно, поскольку имеет возможность выбора подходящего исполнителя.

Но если СК направляет на СТО, основываясь на собственных предпочтениях, владелец авто может защитить свои права, воспользовавшись требованиями действующего законодательства, в случае аргументированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору в отношении третьего лица, применимы положения ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым выбор исполнителя должен быть согласован с автовладельцем, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения контракта или разрывать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспорта, утвержденных правительственным постановлением №290 в апреле 2001 года, в договоре на восстановление авто должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе разорвать договор с СТО, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненные работы.

Размер выплат

Размер выплаты по КАСКО определяется следующими способами:

  • калькуляцией страховой компании;
  • данными, выданными независимыми экспертами по результатам обследования авто;
  • расчетом, предоставленным автовладельцем.

Детальнее порядок подсчета суммы выплаты по КАСКО должен быть указан в положениях заключенного договора.

Учет износа

В зависимости от условий договора КАСКО, определяется следующий порядок расчета размера повреждений при ДТП:

  • с учетом износа;
  • без учета амортизации.

Для случая без учета амортизации характерны большие размеры выплат по КАСКО на восстановление авто после аварии, но одновременно возрастают страховые взносы. Такие условия договора выгодны владельцам новых автомобилей, поскольку в случае аварии машина восстанавливается в полном объеме.

В случае метода выплат по КАСКО с учетом износа, расчет определяется Федеральным законом №135-ФЗ, принятым в июле 1998 года и устанавливающим правила определения износа, стоимости деталей, расходных материалов, услуг и пр.

В среднем, с учетом годовой амортизации автомобиля, его стоимость за указанный период снижается на шесть процентов от начальной. Уровень износа для механизмов и узлов определяется следующими показателями:

  • сроком работы;
  • величиной пробега.

Клиент вправе выбирать наиболее выгодные для него условия заключения договора КАСКО, учитывая характеристики и возраст машины, опыт вождения и другие обстоятельства.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector