Как правильно тратить деньги в кризис

1. Копить деньги под матрасом

Многие полагают, что финансовый кризис — повод срочно переместить накопления с депозитных счетов под матрас. Аргумент прост: «Банк может закрыться, я всё потеряю». Однако это решение неверное.

Для всех российских банков обязательно участие в системе страхования вкладов. Поэтому даже если учреждение лопнет, вкладчик получит компенсацию. Её максимальная сумма по счетам и вкладам в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей.

Эксперты рекомендуют всегда вкладываться не в запас, а в то, что приносит регулярный доход. Деньги под матрасом могут обесцениться из-за инфляции. Ваш запас будет только уменьшаться.

Суть экономии

Само понятие «экономия» не всеми людьми воспринимается правильно, потому большинство из них так и продолжает работать для того, чтобы выплатить кредиты и отдать занятые у знакомых деньги. Экономия ни в коем случае не должна отождествляться со скряжничеством или жадностью, она помогает выжить в тяжелых финансовых условиях, но при этом не ущемляет потребности человека.

  • в течение 2 недель ведите строгий учет своих расходов, записывайте абсолютно все, даже несущественные копеечные покупки;
  • посчитайте, сколько денег вам нужно на покрытие первостепенных нужд, таких, как питание, проезд, лечение, учеба и т.д.;
  • получив зарплату, сразу же отложите 10% от нее в укромное место и забудьте об этих деньгах, они – ваш «золотой» запас, который можно будет потратить на что-то полезное и необходимое для всей семьи;
  • разделите оставшиеся деньги на 4 части, это будет недельный лимит, который нельзя превышать.

2. Заводить на чёрный день кредитную карту

Призывы воспользоваться кредитной картой с огромным льготным периодом, кешбэком и прочими привлекательными фишками сегодня доносятся изо всех углов. Но финансовый кризис — точно не то время, когда нужно брать новый заём с высокими процентами.

Тетрадь с записями расходов

В качестве резервного фонда кредитку можно использовать только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть долг в срок. Но рассчитывать на неё как на постоянную подстраховку не стоит. Займите нужную сумму у друзей. А ещё лучше создайте заранее свою финансовую подушку.

Урезаем расходы грамотно

Сейчас существует бесчисленное количество тренингов и специальных курсов, на которых учат, как экономить в кризисное время. Однако только единицы предлагают действительно дельные советы, и вот по каким причинам:

  1. Заменить ресторанное питание домашним. Этот совет представляет ценность только для холостого человека, получающего хорошую зарплату. Если же вы хранительница домашнего очага, то уже давно перевели свою семью на полезные блюда собственного приготовления.
  2. Ходить на рынок за продуктами. Любая хозяйка знает, что на рынке можно купить качественное мясо, овощи, фрукты и другие продукты, но также каждая знает, что их стоимость будет гораздо выше, чем в сетевом супермаркете. Фермеры высоко ценят свой труд, как и потребители, потому рыночные цены на товары не помогут вам сэкономить.
  3. Заменить вещи в гардеробе дешевыми аналогами. Вы можете перебрать свою одежду и обувь, и обнаружить, что там не более 10-15% действительно высококачественных брендовых вещей. Отсюда вывод – можно не покупать их вовсе, но ведь все мы знаем, что дешевый пуловер через 2 недели станет похожим на мешок, а обувь из кожзаменителя доставит ногам дискомфорт и не прослужит даже одного сезона.
  4. Отдать предпочтение отдыху в своей стране. Перед тем как сэкономить в кризис на путешествиях, стоит детально изучить цены на отечественный отдых. Вы удивитесь, но если поехать в заповедную зону, снять номер в приличном отеле, питаться в ресторане и изучать достопримечательности с гидом, то получится дороже, чем в солнечном Египте. Можно выбрать альтернативу – снять комнату в сельском домике, самостоятельно готовить, ходить с картой, но тогда назревает вопрос о том, можно ли считать такое времяпровождение отдыхом.
  5. Выключать свет в помещениях. Эта рекомендация идет в комплекте с советами заменить обычные лампочки экономными светодиодными. Однако никто не рассказывает потребителям, что срок службы энергосберегающей лампы напрямую зависит от количеств ее включений и выключений, потому не стоит лишний раз нажимать на выключатель.

Чтобы понять, на чем можно сэкономить в кризис, нужно тщательно изучать соотношение цены и качества товаров и услуг. Не нужно превращаться в скупердяя, который будет платить дважды или даже трижды, гораздо эффективнее будет детально изучить все предложения на рынке, и выбрать наиболее выгодные из них. Рассмотрим дельные советы экономии в кризис, при помощи которых можно будет навсегда забыть о финансовых трудностях.

Предлагаем ознакомиться  Могу ли я снять деньги со страхового свидетельства

5. Бездумно скупать ненужные товары про запас

Есть золотое правило: покупать на минимуме, продавать на максимуме. Если ситуация подходит — вопросов нет. Однако зачастую массово скупать валюту начинают, когда её курс резко подскочил. Это ошибка, которая может дорого обойтись.

Артём Деев

Ведущий аналитик AMarkets.

Максимальная стоимость валюты приходится именно на пиковую часть финансового кризиса, которую многие принимают как благоприятные условия для покупки. А потом она дешевеет, вы теряете деньги.

Наталия Яшева

Управляющий петербургского филиала «ФОРА-БАНК».

Важно по возможности разделять риски как в кризис, так и вне его. Это стратегия называется «не держать все яйца в одной корзине». Храните сбережения в разных валютах и в прочих активах разной степени ликвидности (с разной скоростью их реализации и превращения в наличные деньги).

Под активами подразумеваются наличные денежные средства, средства на текущих счетах и картах, которые можно снять в любой момент, средства на вкладах, снятие которых раньше срока чревато потерей процентов, недвижимость, транспортные средства, золото и драгоценности, паи, акции и тому подобные материальные ценности и финансовые инструменты.

Если у вас есть краткосрочные планы (например, вы хотите потратить рублёвые накопления на запланированную в ближайшее время поездку), то покупка валюты и фиксация курса может оказаться разумной и правильной.

Скачки курса валют провоцируют набеги на продуктовые магазины и гипермаркеты электроники. Люди в панике скупают телевизоры, микроволновки, стиральные машинки, соль, крупы и спички. И совершенно зря.

Алексей Родин

Независимый финансовый советник, основатель консалтинговой компании InvestArt.pro.

Как правильно тратить деньги в кризис

Любому человеку рекомендовано иметь денежную подушку безопасности. Обычно это сумма, равная расходам семьи за шесть месяцев. Многие держат эту сумму дома или в банке. И в момент кризиса, резкого изменения курсов валют тратят этот запас на абсолютно ненужные вещи.

Бытовая техника, приобретённая впрок, стремительно потеряет в стоимости и будет пылиться в углу. Намного разумнее использовать шанс, который примерно раз в 7–10 лет даёт нам экономика, для приобретения подешевевших перспективных активов. Именно это в будущем даст достойную прибавку к капиталу.

Дмитрий Ансимов

Соучредитель и COO финтех-компании DeHedge.

Бытовую технику, автомобили и прочее закупают в кризис люди, совершенно чуждые финансовой грамотности. Да, новая стиральная машинка, возможно, необходима для душевного спокойствия. Но такие покупки не являются инвестициями.

Они никогда не принесут вам доход. Напротив, из-за амортизации их стоимость со временем будет падать, а расходы на поддержание рабочего состояния расти. Кроме того, жизненный цикл товаров потребления сегодня очень короткий. Многие компании укорачивают его намеренно, чтобы побудить чаще совершать покупки. Поэтому стиральная машинка, купленная сегодня, вряд ли прослужит вам 20 лет.

Александр Воронцов

Эксперт сервиса доставки продуктов из гипермаркетов Москвы Instamart.

Финансовый кризис в нашей стране люди воспринимают как наступление войны, а потому готовятся соответствующим образом. С полок сметаются крупы, консервы и соль. Люди боятся, что всё подорожает настолько, что уже никто не сможет позволить себе лишнюю порцию гречки.

Но такие меры неэффективны для потребителей. Есть определённый процент, за который инфляция не зайдёт. И даже экономический кризис не способен одномоментно привести к краху системы торговли.

Рост цен на продукты питания будет постепенным даже с учётом обвала рубля. Мало какие внешние обстоятельства могут существенно повлиять на стоимость соли, тем более что она на 70% добывается в нашей стране, а в запасах ещё миллиарды тонн.

Зачастую кризис — это необоснованный повод повысить цены. В 2014 году люди кинулись скупать гречку, а продавцы в ответ на спрос подняли её стоимость. Это явление называется эффектом ценовых ожиданий. Люди поддаются ажиотажу, тратят деньги как в последний раз. В итоге вся кладовка забита дорогой гречкой. Это так же неразумно, как покупать доллары в пик падения рубля.

Не спешите сметать с прилавков соль, крупу и сухари. Ваша паника может передаться другим, спрос значительно вырастет, а вместе с ним и цены.

Дачный участок в финансовый кризис — отличный способ продержаться благодаря своему огороду. Вместо того чтобы за бесценок продавать дачу, пытаясь пополнить копилку хотя бы какой-то суммой, лучше купите семена и вырастите свой урожай.

Питание

Если у вас есть возможность выращивать самостоятельно какие-то культуры, то не упускайте ее, но только в том случае, если это будет финансово оправдано. К примеру, чтобы обработать огород вам условно понадобится в общем 3 недели в сезоне. Полторы недели будут составлять ваши законные выходные, а еще полторы вам нужно будет взять за свой счет. Если зарплата за это время превышает закупочную стоимость выращенных продуктов, то обработка плантации считается экономически невыгодной.

Разумно экономить можно при помощи заготовления продуктов на зиму.

Вы можете сушить, консервировать и замораживать полуфабрикаты, из которых потом получатся вкусные и полезные блюда. В сезон овощи, фрукты, зелень, грибы и ягоды стоят достаточно дешево, а вот зимой их цена возрастает в десятки раз.

Предлагаем ознакомиться  Потерпевший требует доплату с виновника – что делать?

Также поможет переход на более дешевые марки продуктов, но только в том случае, если их качество такое же, как у дорогих аналогов. Продукция от знаменитых брендов имеет высокую стоимость потому, что потребитель оплачивает их рекламу, а вот менее известные производители могут изготавливать товары с такими же характеристиками и составом, только не делать наценку на пиар.

4. Покупать непредсказуемые активы

Эксперты советуют не поддаваться панике и не покупать активы с плохо предсказуемым ценообразованием. Для начала нужно провести ревизию активов, обязательств, доходов и расходов семьи. А затем убедиться, что баланс сходится, вы имеете резерв свободных средств на случай потери доходов. А в кризис от этого никто не застрахован.

Дмитрий Монастыршин

Главный аналитик «Промсвязьбанка».

Во время кризиса разные активы (недвижимость, депозиты, ценные бумаги) ведут себя по-разному. Валюта дорожает, акции и облигации, как правило, теряют в цене. Если кризис сопровождается ростом инфляции, то цены на недвижимость могут быстро вырасти. А потом они начнут падать из-за снижения покупательной способности. Любой кризис рано или поздно проходит, цены активов разворачиваются в обратную сторону. Валюта дешевеет, акции и облигации дорожают.

Ключевая ошибка — совершение сделок в острой фазе кризиса. Покупка валюты по высокому курсу приводит к убыткам по мере того, как курс рубля восстанавливается. Аналогичную картину можно наблюдать на фондовом рынке. Панические продажи в острой фазе кризиса приводят к фиксации убытков.

В последние пару лет появился ещё один объект для альтернативных инвестиций — криптовалюты и токены проектов ICO. Узнав, как кто-то за месяц стал миллионером, вложившись в крипту, прочитав пару абзацев на тематических сайтах, многие воспринимают криптовалюты как активы, обладающие сверхвысокой доходностью.

Я бы не рекомендовал вкладываться в криптовалюты людям, не имеющим опыта инвестирования на традиционных финансовых рынках. И категорически не рекомендую вкладывать в них последние или заёмные средства.

Транспорт

Экономия на транспорте также должна быть разумной. Если вам нужно сменить 3 вида общественного транспорта, чтобы добраться до работы и при этом пройти пешком 1-2 км, потому что нужно завести по дороге ребенка в детский сад, к которому маршрутки не ходят, то будет гораздо целесообразнее использовать малолитражный автомобиль или машину с газовой топливной системой.

Обувь и одежда

Вопрос о том, как экономить в кризис семье на предметах гардероба, стоит очень остро. Взрослым можно покупать качественные вещи и обувь на распродажах, они будут служить долго и непременно оправдают свою стоимость. Малышам, которые быстро растут, можно приобретать вещи у друзей или в специальных комиссионных магазинах. Дети не успевают изнашивать свои наряды, потому вы можете купить вполне приличные товары по сниженным ценам, а позже снова их продать.

Сравнительные характеристики источников света

Не стесняйтесь спрашивать у друзей о наличии дисконтных карт, вы можете ими обмениваться, чтобы с выгодой приобретать обувь и одежду. Старайтесь выбирать качественные товары, которые прослужат не один сезон, важно, чтобы большинство предметов гардероба сочетались между собой, так можно будет менять образы с минимальным набором.

Самым смелым потребителям эксперты рекомендуют посещение секонд-хендов. Для таких походов нужно время, ведь найти в горах хлама достойные вещи не так просто, но за смешные деньги можно приобрести очень качественные брендовые обновки. Если вы не брезгливы, то такие магазины помогут всегда быть в тренде и не переплачивать.

6. Паниковать и торопиться

Даже в кризис можно сэкономить. Важно не торопиться и подходить к приобретениям разумно.

Юлия Липатова

Заместитель генерального директора агентства делового туризма «Аэроклуб».

Во время активных курсовых колебаний не стоит бездумно покупать авиабилеты. Еженедельно в ночь со вторника на среду цены на билеты за границу в рублёвом выражении пересчитываются по курсу евро в соответствии с правилами Международной ассоциации воздушного транспорта. За основу берутся данные торгов за понедельник.

Если рубль укрепился в понедельник, стоит подождать до среды, когда цены обновятся в пользу покупателя. Если же в понедельник рубль демонстрирует падение, затягивать с покупкой точно не стоит — авиабилеты следует купить до конца вторника. Когда скачки курса довольно внушительны, стоимость билетов может значительно меняться.

Предлагаем ознакомиться  Приватизация земли под гаражом – как проходит, как приватизировать землю под гаражом

Коммунальные платежи

Установка счетчиков – самый распространенный совет, но он категорически не подходит семьям, если в квартире прописан 1 человек, а проживает 3-4, в таком случае экономнее будет платить по квитанции, рассчитанной ЖЭКом. Электричество можно использовать в несколько раз меньше, если грамотно подойти к эксплуатации бытовых приборов:

  • стиральную машину следует загружать полностью;
  • мешок для сбора пыли в пылесосе нужно чистить после каждой уборки;
  • электрический чайник нужно заменить обычным;
  • если у вас электроплита, то диаметр посуды должен совпадать с диаметром кругов, так вся полезная энергия будет расходоваться на приготовление пищи;
  • электротехнику нужно выключать из сети, если никто ей не пользуется, даже в режиме ожидания она потребляет энергию;
  • стоит ограничить использование мультиварок, микроволновых печей и других приборов, которые расходуют много электроэнергии.

Чтобы узнать, попадаете вы в эту категорию или нет, обратитесь в соответствующий государственный орган в своем городе или районе и получите детальную информацию по условиям получения субсидии.

8. Совершать крупные покупки

Не стоит поддаваться панике и бездумно вкладывать накопленные сбережения в недвижимость. Особенно если её продают по «максимально сниженной цене». Может случиться так, что после кризиса её ценность упадёт ещё больше.

Крупные покупки во время кризиса, например автомобиля или недвижимости, могут быть целесообразны при одном условии. Если есть возможность приобрести активы по низкой стоимости, когда рыночные цены уже выросли. Такие сделки действительно могут быть выгодными, если вы уверены, что инфляция съест сбережения, а подушка ликвидности не понадобится.

Консервированные и замороженные фрукты и овощи

К крупным покупкам стоит подходить осторожно: это может быть заморозкой средств на длительный период. Кроме того, такие вложения могут потребовать сопутствующих расходов. Продать недвижимость, автомобиль или технику в кризис и навариться на этом достаточно тяжело.

И совершенно точно неправильно брать на себя обязательства в виде дорогого кредита на покупку.

9. Уходить в режим тотальной экономии

Если вы решили перейти на хлеб и воду, причём в буквальном смысле, это может неприятно аукнуться. Состояние, когда вы думаете о том, как бы не потратить лишнюю копейку, губительно. Скорее всего, снизится ваша продуктивность, стресс может спровоцировать развитие депрессии.

Маргарита Кашуба

Маркетинг-директор онлайн-школы английского языка EnglishDom.

Потребители каждый раз наступают на одни и те же грабли: начинают экономить за счёт инвестиций в себя. Не раз слышала, что при финансовых затруднениях люди горько жалеют о необходимости отложить покупку машины, но легко отказываются от возможности продолжить обучение или повысить квалификацию.

Мой совет: продолжайте тратить деньги на то, что необходимо для обычной жизни: продукты, лекарства, предметы гигиены. Переходите на товары no name и большие упаковки, не переплачивайте за бренды и фасовку.

И не переставайте инвестировать в себя и своё развитие: курсы, обучение, репетиторов для детей, хорошие школы. Поставьте на паузу инвестиции в материальные ценности. Новые машины, телефоны, одежда, кроме остро необходимой, недвижимость подождут до более благоприятного с финансовой точки зрения периода.

Целесообразность экономии

Когда люди задумываются, на чем можно экономить в кризис, почему-то они думают о питании дошираком, хождении в одном костюме 10 лет, и прочих лишениях. Однако разумное распределение средств заключается не в постоянном ущемлении собственных потребностей, а в умении планировать бюджет, отказываться от ненужных покупок и находить наиболее выгодные на рынке предложения.

10. Не менять привычки

Пристрастие к сигаретам может обходиться в 1,5 тысячи рублей в месяц и больше. Кажется, вроде бы небольшая сумма. В кризис она может стать значимой. Проведите ревизию своей жизни. Наверняка у вас есть очень много возможностей сэкономить.

Юрий Моша

Основатель компании «Русская Америка».

Первый и главный совет при наступлении кризиса — не паниковать и не пытаться любой ценой сохранить социальный статус. С одной стороны, скидки, дискаунт-магазины, небрендированные товары, продукты на развес. С другой — дополнительные источники дохода за счёт непрофильной работы. Нет ничего унизительного, если преподаватель университета возьмёт на вечер несколько переводов в качестве подработки, а в выходные вместо пафосного торгового центра пойдёт с семьёй погулять в парк.

https://www.youtube.com/watch?v=2THc3tGebzs

Пересмотрите систему занятости всей вашей семьи. Например, дети могут посидеть с ребёнком соседей, расклеивать рекламные листовки, поработать курьерами. Не забывайте: китайский иероглиф «кризис» состоит из двух элементов: «опасность» и «возможность».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector