Просрочка по кредиту в Сбербанке

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

  1. Обратиться в Банк (в любом случае) и уведомить его о своих финансовых проблемах и причинах их возникновения. Вам может быть предложен один из вариантов реструктуризации задолженности или отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
  2. Пока кредитная история не испорчена – рефинансировать кредит через другой Банк. Так вы выиграете месяц, и возможно даже сэкономите, если удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой.
  3. Перекрыть долг с помощью займа в МФО.
  4. Искать деньги самостоятельно (в борьбе с долгами все средства хороши – вторая работа, подработка, продажа имущества, займ у друзей и т.п.

Кредитные карты выдаются Сбербанком с таким расчетом, что заемщики при текущем уровне своих доходов без особых финансовых сложностей смогут вносить по ним ежемесячные платежи. Между тем, просрочка платежей по кредитке Сбербанка — не редкость.

Именно поэтому Сбербанк выработал меры, побуждающие недобросовестного держателя кредитной карты оплачивать образовавшуюся задолженность. Что это за меры, чем грозит заемщику его финансовая беспечность, каким образом можно урегулировать отношения с кредитором и как восстановить репутацию благонадежного заемщика — расскажет наша статья.

Просрочка по кредиту в Сбербанке

Еще одна мера воспитания безответственного клиента Сбербанком — блокировка его кредитки. Карта блокируется автоматически, при образовании задолженности продолжительностью более 30 дней
.

Заблокированная карта становится практически бесполезной для своего владельца, ведь с нее уже невозможно снять деньги, невозможно рассчитываться ею и проводить с ней онлайн-операции, а разблокировать кредитную карту Сбербанка с просрочкой также невозможно

Снять блокировку кредитной карты возможно одним единственным способом — путем погашения просрочки по ней. Как только на карту поступит необходимая сумма, она автоматически разблокируется, а средства, оставшиеся на ней после после списания комиссии и штрафа, вновь становятся доступными для использования. Впрочем, в случае регулярных просрочек, карта может быть блокирована навсегда.

Помимо этого, кредитором могут быть применены такие меры:

  • отказ в перевыпуске карты;
  • снижение кредитного лимита;
  • списание суммы задолженности с другого счета, открытого в Сбербанке;
  • требование о досрочном погашении всей суммы кредитного лимита;
  • замораживание поступающих платежей.

При этом следует иметь в виду то, что заблокированная карта считается открытой, а значит, за ее обслуживание будут списываться средства (комиссия за обслуживание и пр.). Избежать этих платежей возможно только после того, как долг по карте будет полностью возвращен, а сама карта — закрыта.

Если после погашения просроченной задолженности карта не была разблокирована, придется обратиться в отделение Сбербанка, в котором обслуживается карта.

Однако банк может отказать в разблокировке карты. В этом случае встанет вопрос о способах ее пополнения (прежние способы пополнения счета по номеру карты будут невозможны.

В этом случае держателю кредитки будут доступны такие способы ее пополнения:

  • через любое отделение Сбербанка;
  • через платежный терминал по номеру счета;
  • через мобильный банк, интернет-банк или офис другого банк по номеру счета.
Размер обязательного платежа
Рассчитать размер обязательного платежа несложно: в Сбербанке он составляет 5%
от общей суммы задолженности. Как узнать остаток долга
? Уточнив сумму долга можно через интернет-банк, в приложении Мобильный банк или же через операторов Call-центра.
Срок оплаты
Дата внесения обязательного платежа — до 27 числа
каждого месяца. Вносить средства необходимо не позднее этой даты, но и не ранее 15 числа
, так как отчет о формировании задолженности производится после 15 числа
каждого месяца.
Льготный период
В течении 30 дней
с даты пользования заемными средствами, держатель карты может вернуть их, не оплачивая процентов за использование. После погашения задолженности в течении льготного периода, рекомендуется удостовериться в отсутствии задолженности через операторов Call центра. Иногда собственные расчеты клиентов банка оказываются неверны.
Период ожидания
В течении 7 дней
с наступления даты ежемесячного платежа банк не начисляет штрафные санкции. Однако если сумма задолженности велика, а просрочка не является первой, банк вправе произвести начисление штрафа с первого дня задержки.
Штрафы и пени
Через 7 дней
просрочки банк вправе начислить клиенту штраф за просрочку или пеню. Размер пени зависит от суммы долга и начисляется за каждый день просрочки в автоматическом режиме, поэтому отмалчивание и затягивание с оплатой крайне невыгодно для клиента.
Наказание за просрочку
Помимо финансового наказания, банк может применить и другие, не менее болезненные для клиента наказания: блокировку карты, урезание кредитный лимит карты, отказ в выдаче других кредитов, повышении процентной ставки по кредиту, списании задолженности с других счетов клиента, определении заемщика в черный список, обращении в суд, запрещении перевыпуска карты.
Поведение в случае просрочки
Быть в диалоге с банком в случае образования просроченной задолженности — самое правильное решение. Только так можно избежать всех вышеназванных проблем. Хамское поведение клиента лишь ужесточит санкции против него.
Если карту заблокировали
Если карта оказалась заблокированной, следует не допускать повторных просрочек, а текущую — погасить в максимально короткие сроки. В этом случае карта может быть автоматически разблокирована. Если же задержки в оплате будут повторяться, карта может быть заблокирована полностью. Тогда вносить платежи будет можно только на счет, прикрепленный к карте. Для разблокировки карты придется обратиться в отделение банка с письменным заявлением.
Избегать просрочек
Репутация надежного клиента — залог доверительных отношений с банком. Чтобы эти отношения не были испорчены, следует заранее позаботиться о своевременности исполнения финансовых обязательств перед кредитором. Помочь в этом могут такие мероприятия, как: автоплатеж в интернет-банке, передача обязательств по платежу бухгалтерии по месту работы, создание автоматических напоминаний на ПК или смартфоне.
Предлагаем ознакомиться  Перевод на ставку декретницы

«Превратности судьбы: коллекторы выбивали долгиз должника утюгом, который тот взял в кредит»(КВН, команда «Прима»)

Не зря, уважаемые читатели, появилась мысль начать эту статью с шутки. Ведь сегодня тема более чем серьезная – просрочка платежа: что это такое и чем грозит. Поэт и драматург Готхольд Эфраим Лессинг говорил, что нельзя занимать деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их. Но не секрет, что ситуации в жизни бывают разные. Впрочем, оставим моральный аспект проблемы, а поговорим о наказании, которое последует в случае неуплаты.

Откуда просрочка вообще может взяться? Ведь практически каждый банк сейчас выдает кредитные карты с льготным периодом , позволяя пользоваться средствами бесплатно. Причем и срок-то немаленький — 55 дней (СМП Банк и ОТП Банк), 50 дней (Райффайзенбанк и Сбербанк), 62 дня (Газпромбанк).

На самом деле, все просто: человек, только получивший кредитную карту, старается четко контролировать этот самый льготный период и пополняет счет на нужную сумму. Но если он этого рано или поздно не сделает, начинают насчитываться проценты, которые (вместе с частью основного долга) нужно внести до окончания определенного срока. Если и этот платеж не произвести вовремя, то вот тут уже придется заплатить штраф.

Что же представляют собой штрафные санкции за просрочку платежа в денежном эквиваленте?

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило
. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

  • отсрочку платежа не более чем на месяц;
  • кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
  • реструктуризацию кредита;
  • смену процентной ставки на несколько месяцев;
  • смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Каковыми будут последствия несвоевременной оплаты?

Просрочка чревата не только материальными потерями, которые могут исчисляться тысячами и десятками тысяч. Есть и другие не менее неприятные факторы, к которым приводит невыполнение обязательств перед финучреждением. Если не вносить платежи по кредиту, вас ждёт следующее:

  • пятно на кредитной истории (КИ);
  • информация о том, что вы неплатежеспособны, будет предана огласке;
  • ваши финансовые возможности будут уменьшаться, а кредит увеличиваться.

Каждое последствие отрицательно скажется на качестве жизни.

Вся информация по кредитам России хранится в общей базе кредитных историй. Это означает, что, если вы в одном банке допустили просрочку, об этом легко узнают в другом финучреждении, как только вы обратитесь с заявлением о получении займа.

Просрочка по кредиту в Сбербанке

Испорченная КИ сделает невозможным сотрудничество с эмитентами в плане получения в них заёмных средств. Вам будут рады только микрофинансовые организации, займы которых отличаются чрезмерно высокими процентными ставками. Если вам не удаётся соблюдать финансовую дисциплину, сотрудничая с лояльным Сбербанком, не стоит обращаться в МФО, так как просрочки в этих организациях грозят ещё более радикальными мерами.

Огласка

В поисках правильного решения во взаимодействии с должником финансовое учреждение пойдёт и на такой шаг, как придание огласке факта невыполнения гражданином взятых обязательств. Об этом могут сообщить работодателю должника и его родным.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли забрать деньги за страховку по кредиту

Эмитент не преследует цели очернить чьё-либо имя. Его администрации важно вернуть вложенные в клиента средства. Огласка делается в надежде, что близкие и работодатель повлияют на клиента.

Из сказанного выше можно сделать вывод, что сумма долга финучреждению с момента его образования начнёт стремительно увеличиваться. Каждый день будет приносить новое начисление пени и процентов по увеличенной ставке.

Как только вы начнёте возвращать банковские деньги, эмитент спишет с первых взносов:

  1. Пеню.
  2. Набежавшие проценты.
  3. Сумму задолженности.

Если учреждение понесёт расходы на судебные разбирательства, до зачисления суммы по телу долга будут списаны и они. Речь может идти о внушительных объёмах денег.

Возможные последствия просрочки: способы их нейтрализации

Неисполнение кредитных обязательств обладателя кредитной карты перед банком всегда влечет за собой неприятные последствия. Значимость этих последствий пропорциональна сумме долга, длительности его существования, а также качеству прежних отношений заемщика со Сбербанком. Какие меры воздействия на клиента разработаны кредитором для таких случаев?

Наложение финансовых взысканий происходит после уведомления клиента об образовании задолженности. Уведомления повторяются каждый день на протяжении недели с даты платежа по кредиту.

Подобные взаимоотношения банка и клиента чреваты для последнего не только финансовыми лишениями, но и испорченной репутацией перед Сбербанком и плохой кредитной историей перед остальными кредитными организациями.

Просрочка по кредиту в Сбербанке

Выражаться это может в следующем:

  • отказ в повышении кредитного лимита;
  • отказ в выдаче потребительского кредита;
  • выдача последующих кредитов с повышенной процентной ставкой;
  • требование о наличии залога или обеспечения при выдаче следующих кредитов.

Каким образом можно предотвратить подобные ограничения? Следует знать, что реструктуризация долга и кредитные каникулы недоступны держателям кредитных карт Сбербанка, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Возможно ли избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств заемщику, нарушившему свои кредитные обязательства? Как предотвратить образование задолженности и как восстановить репутацию благонадежного клиента?

Когда риска нет

В некоторых случаях серьезной ответственности за просрочку платежа по кредиту действительно можно избежать.

В первую очередь, речь идет о просрочке по платежу в течение льготного периода, выход за рамки которого никак не влияет на кредитную репутацию заемщика и грозит лишь стандартными процентами на взятую сумму. Процентные ставки Сбербанка в этом случае невелики и разорить клиента не смогут.

В некоторых случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и не станет применять штрафных санкций (по причине форс-мажорных ситуаций, в которые попал клиент: стихийные бедствия, смерть родственников, болезнь, смена места жительства и работы). При этом долг перед банком должен быть погашен, а руководству соответствующего отделения — предоставлены соответствующие документы.

Во всех остальных случаях избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств не удастся. Штрафные санкции применяются к заемщику в автоматическом режиме и оспорить их возможно лишь в редких случаях. Что же делать в этих случаях?

Даже если погасить образовавшуюся задолженность не удается, нужно попытаться сохранить с банком партнерские отношения, чтобы не попасть в черный список заемщиков. Сделать это можно единственным способом — проявив себя ответственным партнером, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах.

Нужно активно контактировать с банком
Не рекомендуется сбрасывать звонки операторов из отдела по работе дебиторской задолженностью и игнорировать их письма. Такими действиями можно бесповоротно испортить свою кредитную историю.
Следует лично посетить офис банка, обслуживающего кредитку, чтобы согласовать регламент и способы погашения долга Банк всегда идет навстречу клиентам и может предложить компромиссное решение, удобное обеим сторонам. Это избавит заемщика от судебных разбирательств — как максимум и испорченной кредитной истории — как минимум. Кроме того, банк может снизить пеню за просрочку или размер штрафа, а то и вовсе отменить их.
Вносите на счет карты столько, сколько можете
Уведомьте банк о том, когда сможете погасить задолженность полностью. Это будет доказательством того, что вы не уклоняетесь от платежей и являетесь сознательным клиентом. Погашайте оставшуюся часть долга в кратчайшие сроки.
Если задолженность еще не образовалась, но избежать ее не удастся
Рассмотрите возможность перекредитования. Оцените с банковскими работниками доступные вам кредитные программы и их срок. Благодаря новому кредиту можно погасить долг по кредитной карте, значительно снизив сумму ежемесячного взноса.

С какого момента платеж считается просроченным

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:

  • конкретная дата, до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
  • период оплаты, например, с 1 по 10 число каждого месяца.

В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.

Процент за просрочку платежа по кредитной карте Сбербанка

Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.

Предлагаем ознакомиться  Срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам

Многие клиенты Сбербанка уверены, что, если внесённые ими средства не попадут на банковский счёт в дату, указанную в договоре, на следующий день начнётся отсчёт просрочки. Это не так. Финучреждение специально указывает число, которое на 10 суток опережает дату реального внесения платежа. Это делается из-за того, что часто на завершение транзакции требуется какой-то срок.

Важно: не стоит переживать при покрытии кредита в последний день погашения. У вас есть ещё 10 суток на то, чтобы деньги зачислились.

Также в финансовых учреждениях используется такое понятие, как «техническая просрочка», когда деньги перечислены, но ещё не учлись банковской системой. Для того чтобы не ущемить права клиентов, даётся ещё 3 дополнительных дня, в течение которых пеня не будет начисляться.

Когда начнутся штрафы?

Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следует
прятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой
. Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.

При получении кредитки клиент подписывает кредитный договор. Согласно ему банк предоставляет возможность пользоваться кредитным лимитом, а клиент обязуется своевременно погашать задолженность. А также в документе оговариваются другие важные условия, например, какой процент начисляется за пользование заемными деньгами.

Заранее банк и клиент не знают, какая сумма будет потрачена с карты. Поэтому каждый месяц Сбербанк формирует отчет – выписку с указанием суммы задолженности. После этого у держателя кредитки есть 20 дней платежного периода, чтобы внести хотя бы минимальный платеж.

Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты. Он одинаковый для всех карточек Сбербанка. Для удобства заемщика дата и размер минимального платежа указываются в выписке. Банк также напоминает о предстоящих платежах в SMS, чтобы клиент не допустил просрочку из-за забывчивости.

Если до конца платежного периода не поступили деньги на счет или сумма меньше минимальной, то возникает просрочка минимального платежа по кредитной карте Сбербанка.

Помимо пени и прочих наказаний, накладываемых на должника, эмитенты предусматривают и штрафы. Штрафные санкции вступают в силу на 10-ый день после того, как была официально зарегистрирована и учтена просрочка.

Если не получилось выполнить кредитные обязательства, действовать нужно так:

  1. Обратитесь в финучреждение, которому задолжали, и изложите суть своей проблемы. Так можно договориться о реструктуризации или отсрочке. Могут не быть применены штрафные санкции.
  2. Если проблема только назревает, рефинансируйте кредит через другое финансовое учреждение. Иногда можно найти выгодные предложения, позволяющие сэкономить.
  3. Обратитесь в МФО и займите небольшую сумму, чтобы вовремя внести очередной платёж.
  4. Найдите дополнительную работу, займите деньги у друзей и т. п.

Делайте всё, что поможет не испортить кредитную историю и не даст разориться на штрафных санкциях.

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Эта ситуация не слишком отличается от случая с просроченной задолженностью по потребительскому кредиту. Неустойка также равняет 36% в год. Поэтому с учетом актуальной процентной ставки сумма долга будет внушительной.

Однако по кредитной карточке написание заявление о реструктуризации не станет решением проблемы. Все – из-за отсутствия фиксированного графика платежей. Поэтому сначала обратитесь банк с просьбой о переводе задолженности в потребительский кредит. Если банк согласится, то долг будет зафиксирован.

Просрочка по кредиту в Сбербанке

Уже после этого можно подать заявку на реструктуризацию. Вместе с этим вы получите отсрочку по платежам либо снизите ее размер. Однако знайте, что это лишь право банка, а не его обязанность.

С другой стороны, кредитор сам заинтересован в возвращении долга. Поэтому зачастую они рассматривают запрос положительно. Даже при условии реструктуризации, просрочка все равно сохранится в бюро кредитной истории на десять лет. Так что для получения займов в будущем, сначала нужно улучшить свою репутацию.

Так что у каждого заемщика есть несколько возможных решений. Однако в любом случае сначала нужно обратиться в отделение и получить консультацию сотрудника Сбербанка.

Испорченная КИ может быть исправлена. Обелить свою финансовую репутацию вы можете, взяв кредит или кредитную карту в другом финансовом учреждении. Вносить платежи по такому кредиту нужно регулярно. Срок примерного поведения зависит от того, как долго вы числились должником Сбербанка.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector