Перевод денег с расчетного счета на карту

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Предприниматели, изъявившие желание осуществить вывод денег не с помощью расчетного счета, а через карту Сбербанка, претендуют на получение следующей выгоды:

  • отсутствие необходимости в открытии р/с;
  • многим клиентам так удобней, из-за чего можно обеспечить повышение дохода;
  • обслуживание карты дешевле, нежели расчетного счета.

Анализируя налоговое законодательство РФ, можно сказать о следующей позиции налоговиков по выводу средств ИП на карты (не имеет значения, ВТБ, Сбербанка и пр.):

  • перед ИП не установлено требований по совершению финансовых операций;
  • законодательство не разделяет персональное имущество бизнесмена и его бизнеса в целом;
  • законодательством не ограничивается возможность ИП использовать персональные банковские карты;
  • значения не имеет, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица Сбербанк, – ограничения не установлены в соответствии со ст. 11 НК РФ;
  • ставить в известность налоговиков не нужно, но при этом рекомендуется.

Из этого следует: как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, законодательство не указывает, но и не запрещает это.

Одновременно с этим есть и мнение Сбербанка. Их позиция следующая: оформление банковской карты для личных целей – соглашение с банковским учреждением, из-за чего все зависит от его содержания (может запрещать осуществлять такие транзакции).

Если же налоговая инспекция ровно относится к расчетному и текущему счету, то Сбербанк это делает согласно инструкции Центробанка РФ № 153 от мая 2014 года.

В нем указано: допускается открытие физическими лицами текущих счетов для финансовых операций, не имеющих отношение к предпринимательству, а для ИП и юридических лиц используется расчетный счет.

С их точки зрения, ответ на вопрос, как перевести деньги с счета ИП на карту Сбербанка, следующий: по факту это противоречит Инструкции Центробанка № 153, на практике – любым способом.

В подписанном с ИП договоре может быть указано на прямой запрет применения текущего счета в предпринимательском деле, но каждая ситуация индивидуальна.

Перевод денег с расчетного счета на карту

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • выдача займа;
  • оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

  • расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
  • представительские расходы и командировочные;
  • иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Перевод денег с расчетного счета на карту

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

Предлагаем ознакомиться  Что такое застроенная площадь. Как считать площадь застройки

1

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

2

Второй важной особенностью подотчётных сумм является необходимость возврата остатка неизрасходованных средств компании. В бухгалтерии должен отразиться их приход. А по истраченным суммам должен быть представлен отчёт и расходные ордеры.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

  • цель;
  • сумма;
  • период пользования деньгами;
  • банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
  • подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
  • дата.

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

  1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
  2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
  3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Инструкция по выводу средств на карту

Наиболее оптимальным вариантом, как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, является использование специализированного сервиса в интернете.

Для совершения транзакции достаточно знать все необходимые реквизиты, на которые планируется перевод, – операция занимает не более 5 минут.

С целью осуществления финансовой операции пользователям необходимо иметь в наличии идентифицированный личный кабинет в Сбербанке Онлайн. При его отсутствии регистрация занимает немного времени.

Дальнейшая очередность действий, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карту физ. лица Сбербанка, заключается в следующем:

  1. После входа в личный кабинет необходимо в меню услуг выбрать «Создание платежного поручения».
  2. После этого выбирается вариант совершения транзакции – в электронной форме.
  3. Далее пользователь указывает сумму денежных средств, которую планируется перевести.
  4. На следующем этапе указываются реквизиты, с которых будет снята конкретная сумма.
  5. В специальном отведенном поле нужно безошибочно указать БИК банка (содержит 9 цифр), а после этого на экране монитора будет указано его полное наименование и иные немаловажные сведения.Платежное поручение
  6. Указываются в каждом специализированном поле реквизиты банковской карты (номер, ИНН банка).
  7. Пользователь указывает полные инициалы.
  8. В поле «Назначение платежа» следует указывать цели, на которые планируется израсходовать перечисленные деньги с карты индивидуального предпринимателя.

Указанный вариант, как перевести с расчетного счета ИП на банковские карты Сбербанка, считается наиболее оптимальным. Однако далеко не всегда есть выход в интернет, а средства нужны в срочном порядке.

Говоря о том, можно ли с расчетного счета ИП переводить деньги на карту физ. лица Сбербанка другими способами, то можно воспользоваться услугами транзакции через СМС.

Услуга актуальна в случае наличие «Мобильного банка». Очередность действий, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карточку Сбербанка, несложная и заключается в следующем:

  1. Отправление запроса на короткий номер 900 с мобильного. В нем нужно указать следующую комбинацию: перевод – последние 4 цифры номера карты, с которой будут списаны деньги, 4 – последние цифры карточки, на которую будет произведена транзакция. Можно ставить как точки, так и тире, запятые.
  2. Спустя определенное время, будет прислано уведомление с необходимостью подтвердить сформированный запрос. Указанный код нужно отправить обратно на номер 900.

Перевод денег с расчетного счета на карту

К сведению: во время выбора наиболее оптимального варианта, как перевести деньги с расчетных счетов ИП на свою карточку Сбербанка, следует ознакомиться с лимитами.

К примеру, при транзакции через СМС-уведомление установлен суточный лимит на сумму до 8 тыс. рублей.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

  • на сайте банка заходим в личный кабинет;
  • в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
  • переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
  • внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
  • формируем платежное поручение;
  • еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
  • подписываем платежку и отправляем ее в банк;
  • вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
  • сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.
Предлагаем ознакомиться  Договор подписан неуполномоченным лицом судебная практика

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

  1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
  2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
  3. Укажите все необходимые данные получателя.
  4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
  5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
  6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
  7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Причины отказа в переводе

Если говорить о том, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку Сбербанка третьего лица, то в этом сложностей не возникает. Достаточно указать в назначении платежа и в случае необходимости подтвердить ее документально.

Перевод денег с расчетного счета на карту

Отсутствие либо наличие необходимости в начислении налога зависит от ситуации.

К примеру, при начислении заработной платы предприниматель выступает в качестве налогового агента, из-за чего удерживает НДФЛ.

Как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку ВТБ, Сбербанка или иного финансового учреждения, было рассмотрено выше – сложностей нет.

Однако далеко не всегда во время заполнения формы транзакции все проходит успешно – случаются ситуации отказа системы в переводе денег.

Такое решение может произойти в следующих ситуациях:

  • размер денежных средств, указанных во время формирования транзакции, больше чем на балансе;
  • пользователь превысил установленный лимит по рассматриваемой операции. Нередко в решении проблемы помогает опция «Без ограничений» в интернет-банкинге. Максимальная сумма увеличивается до 150 тыс. рублей.

Необходимо обращать внимание на возможность совершения транзакций без комиссий до 2-х раз. На третий система начисляет дополнительный сбор в размере 0,5%.

При невозможности по разным причинам снять ограничения через интернет-банкинг можно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам:

  • по «горячей линии»;
  • через интернет – через сайт Сбербанка;
  • путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка.

Каждый из вариантов не несет дополнительных финансовых затрат, но позволяет в короткие сроки решить проблемы с лимитами.

Перевод денег с расчетного счета на карту

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

  • выплата зарплаты сотруднику;
  • выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
  • предоставление займа работнику;
  • выплата дивидендов учредителю;
  • оплата поставок, выполненных услуг по договору;
  • перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Предлагаем ознакомиться  После признания банкротом физического лица

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Название банка Лимит беспроцентного перевода Процент сверх лимита
Сбербанк до 300 тыс. руб. от 0,5 до 6%
Точка до 500 тыс. руб. от 1 до 8%
Модульбанк до 1 млн руб. от 0,75 до 5%
Тинькофф до 1 млн руб. от 1 до 15%
Сфера до 500 тыс. руб. от 0,75 до 15%
УБРиР до 150 тыс. руб. от 0,5 до 10%
Локо-Банк до 500 тыс. руб. от 2 до 15%
Открытие до 500 тыс. руб. от 1,2 до 12%
Альфа-Банк до 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи) от 1 до 10%
Промсвязьбанк до 150 тыс. руб. от 1 до 10%
ДелоБанк до 150 тыс. руб. от 1 до 10%
Райффайзенбанк до 700 тыс. руб. от 1 до 10%
Росбанк до 150 тыс. руб. от 1 до 10%
Восточный до 150 тыс. руб. от 1 до 5%
ВТБ до 150 тыс. руб. от 1 до 10%
Веста до 500 тыс. руб. от 5 до 20%
Форбанк до 100 тыс. руб. от 0,5 до 2,75%
Форабанк до 500 тыс. руб. 1,50%
МТС до 500 тыс.руб. от 1 до 8%
Уралсиб до 300 тыс. руб. от 1 до 6%
Возрождение до 75 тыс. руб. от 0,1 до 10%

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный план Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Лимит нет 100 тыс. р. 300 тыс. р.
Размер комиссии 0% 1% 0%
Комиссия при превышении лимита
  • от 100 тыс. р. до 400 тыс. р. — 3% от суммы, но не менее 100 р.;
  • от 400 тыс. р. — 8% от суммы, не менее 100 р.
  • от 300 тыс. р. до 800 тыс. р. — 3% от суммы, не менее 100 р.;
  • от 800 тыс. р. — 8% от суммы, не менее 100 р.

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Подробнее о Точке

Модульбанк

Тарифный план Стартовый Оптимальный Безлимитный
Лимит до 300 тыс. р. до 500 тыс. р. до 1 000 000 р.
Комиссия 0,75% 19 р. 0 р.
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов Услуга не предусмотрена 19 р. 0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Тарифы Модульбанка

Веста Банк

Тарифный план Комиссия при переводе онлайн
Стартап 89 р.
Базовый 20 р.
Торговый 20 р.
Всё включено 0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Подробнее о Веста Банке

Тинькофф Банк

Платежи и переводы - Контрагенту

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Простой Продвинутый Профессиональный
До 400 тыс. р.: 1,5% 99 р. До 400 тыс. р.: 1% 79 р. До 800 тыс. р.: 1% 59 р.
От 400 тыс. до 1 млн р.: 5% 99 р. От 400 тыс. до 2 млн р.: 5% 79 р. От 800 тыс. до 2 млн р.: 5% 59 р.
Более 1 млн р.: 15% 99 р. Более 2 млн р.: 15% 79 р. Более 2 млн р.: 15% 59 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Тарифы в Тинькофф

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector