Согласие супруга на получение кредита

В каком случае долг считается общим?

Нет никакого конкретного закона, который бы определял понятие общего долга для супругов. К счастью, суд рассматривает каждую ситуацию в отдельности.

Существуют вещи, при которых кредит абсолютно точно будет считаться общим:

  • Если второй супруг указан в качестве поручителя или созаёмщика.
  • Если получено письменное согласие второго супруга на кредит.
  • Кредитные деньги пошли на общие нужды семьи.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как известно, в суде могут возникнуть совершенно разные ситуации.

И иногда супругу, на которого оформлен кредит, должен предъявить некоторые документы, дабы доказать, что кредит всё-таки должен быть признан общим:

  • Показания свидетелей
  • Выписки счетов

Если же ни одного из этих документов не предоставлено суду, то кредит могут не признать общим и выплачивать его придётся тому супругу, на которого он официально оформлен.

Практические советы по оформлению соглашения

Теоретически оформить кредит на покупку недвижимости без согласия мужа или жены можно при наличии брачного договора. Однако банки идут на такие действия довольно неохотно по причине увеличения финансового риска в случае раздела приобретаемого имущества. В судебной практике нередки такие случаи, когда в процессе разбирательства не учитывается тот факт, что ответственность по ипотеке несёт один член семьи, и в результате залоговое обязательство уменьшается в два раза.

С целью повышения гарантии возврата займа большинство банков вынуждены требовать не только согласие второго супруга, но и привлечение его в созаёмщики. При таких условиях, если один из участников сделки по каким-либо причинам теряет свою платёжеспособность, то созаёмщик берёт обязательство по погашению долга на себя. Такая же ситуация будет наблюдаться в случае развода.

Заключение договорных обязательств без согласия второго супруга грозит банку неприятными разбирательствами. По различным причинам муж или жена, которые не были поставлены в известность, могут подать на кредитное учреждение жалобу, и такие действия будут вполне обоснованными, так как всё нажитое имущество, включая долги, является совместной собственностью.

Согласие супруга на получение кредита

С юридической точки зрения, если подписание ипотечного договора было совершено без согласия второго супруга и при этом не было брачного договора, то такая сделка может быть признана недействительной. Наличие разрешения при оформлении права собственности на объект недвижимости является доказательством того, что действия осуществляются на законных основаниях и при этом исключается факт любого мошенничества.

В кредитной практике встречаются такие случаи, когда супруги оформляют единоличные ипотечные займы. При такой схеме второй супруг полностью исключается из процесса погашения обязательства. Основания для принятия такого решения могут быть различными:

  • у одного из членов семьи нет официально подтверждённого источника дохода. С точки зрения банка такие граждане считаются иждивенцами, поэтому для сделки они особого значения не имеют
  • заёмщик не хочет делать собственность совместной, дабы избежать раздела имущества при разводе
  • один из супругов имеет негативные факты в кредитной истории, в результате у него пропадает право стать созаёмщиком
Предлагаем ознакомиться  Как произести расчет дифференцированных платежей по кредиту

Несмотря на то, что при единоличном кредитовании один из супругов полностью исключается из процесса, получение нотариального согласия на оформление такой сделки является также обязательным. 

Бытует мнение, что если помещение имеет статус нежилого или коммерческого, то нотариальное согласие не потребуется. Однако такая позиция не подтверждена законодательно. Одно дело, когда один из супругов открыл фирму и от лица предпринимателя приобретает объект, а другое – если коммерческая недвижимость приобретается за счёт семейного бюджета. Ответ очевиден, статус помещения в данном вопросе значения не имеет. Определяющим фактом в любом случае остаётся источник денежных средств.

Ситуация, в которой действительно не потребуется согласие второго супруга, это оформление ипотечного имущества с выделением долей. При такой сделке стороны самостоятельно отвечают за свою часть имущественного договора.

Также не предполагается оформление согласия в том случае, когда интересы второго супруга представляются на основании доверенности. Такой документ даёт право на совершение обозначенных действий от имени отсутствующего супруга, а, следовательно, исключает необходимость получения дополнительного разрешения.

Процедура обязательного получения согласия второго супруга регламентирована Семейным и Гражданским Кодексом. Банк на основании ФЗ «Об ипотеке» требует, чтобы такой документ был заверен нотариально. Такие же условия выдвигает застройщик, который осуществляет продажу помещений с долевым участием. 

Для оформления согласия необходимо обратиться в любую нотариальную контору. При себе нужно иметь удостоверения личности обоих супругов и свидетельство о заключении брака. Стоит отметить, что штамп ЗАГСа в паспорте не является основанием для оформления разрешения. Согласие имеет адресное назначение, поэтому при оформлении документа в нем указываются точные реквизиты приобретаемого объекта недвижимости.

Стоимость нотариальной услуги складывается из:

  • тарифа нотариальной конторы
  • стоимости дополнительных услуг

Банк примет документ к рассмотрению только в том случае, если он будет соответствовать определённым требованиям и содержать следующую информацию:

  • дату и место составления разрешения
  • инициалы, адрес регистрации и паспортные данные обеих сторон соглашения
  • данные свидетельства о браке
  • технические характеристики приобретаемого объекта
  • регистрационный номер
  • ссылку на отсутствие брачного контракта
  • стоимость оформления, взысканную с посетителя
  •  данные о нотариусе, оформлявшем согласие супругов
  • подпись нотариуса и супруга, дающего согласие на совершение сделки

Стоит отметить, что срок действия данного документа законодательством не установлен, поэтому принято считать, что такое разрешение будет иметь силу до тех пор, пока не будет отозвано второй стороной. Если у супругов на руках имеется предварительный договор на покупку недвижимости, то осуществить сделку нужно в течение одного года.

Важным условием оформления согласия является личное присутствие обоих супругов. Такая необходимость вызвана тем, что нотариус при составлении документа удостоверяет не только факт доброй воли, но и личную подпись второго супруга. 

Несмотря на то, что в некоторых случаях согласие на проведение сделки с ипотечной недвижимостью не требуется, недооценивать значимость такого документа не стоит. В силу различных жизненных обстоятельств недобросовестным может оказаться как покупатель, так и продавец. Поэтому наличие официального документа в определенной ситуации станет дополнительной защитой прав физического лица.

Предлагаем ознакомиться  Кредит умершего родственника может ли банк обязать родственников погашать кредит

Согласие супруга на получение кредита

Ситуации, при которых разрешение на сделку будет иметь важное значение, могут быть следующими:

  • когда при обсуждении покупки жилья один из супругов категорически против такой сделки
  • при использовании совместных денежных накоплений, которые предполагалось направить на иные цели
  • на покупку ипотечного жилья направляются деньги, которые были скрыты от второй половины

Оформление согласия поможет избежать неприятностей при оспаривании сделки в будущем. Например, одному из супругов не понравится приобретённая квартира или пара надумает развестись и разделить совместное имущество. В таких ситуациях документ будет иметь весомое значение в суде. 

Учитывая, что законом не предусмотрена строгая форма соглашения, его можно составить самостоятельно. Однако документ, имеющий нарушения, не сможет иметь юридической силы. Поэтому в таком вопросе лучше не экономить, а сразу воспользоваться услугами нотариуса.

В том случае, когда при оформлении ипотечного кредита в залог передаётся общее имущество супругов, понадобится еще одно разрешение. Если согласие супругов на заключение ипотечного договора можно составить заранее, то документ разрешающий использование в виде залога совместной собственности, приобретённой ранее, оформляется непосредственно перед сделкой.

Роль банка в распределении кредита

При разделении кредита между двумя супругами суд обязан привлечь к этому дело банковское учреждение, где был взят кредит. Однако, не всякий банк охотно берётся за это дело, ведь ни одному подобному учреждению это не выгодно. Почему? Всё дело в том, что чем больше у банка должников, тем меньше вероятность, что кредит будет выплачен.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чаще всего ситуация решается следующим образом: кредит остаётся за одним из супругов, но второй обязуется выплатить ему компенсацию, равную половине размера кредита.

Можно ли оформить ипотечный кредит без согласия второго супруга?

Ответ на вопрос о том, нужно ли согласие супруга на оформление кредита, будет зависеть от конкретных условий, в которых находятся заемщик и кредитор.

Банк заинтересован в возврате кредита, и понимает, что вероятность получить назад средства, переданные в качестве кредита, будет выше, если в случае возникновения проблем с возвратом кредита он сможет привлечь не только имущество супруга-должника, но долю этого должника в общем имуществе супругов.

Однако возможность привлечь долю должника в общем имуществе супругов для погашения кредита возможна только в случае если все полученное по кредиту было использовано супругами на нужды семьи и в интересах семьи. А отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита как раз и может стать одной из причин, по которой суд может не признать долг по кредиту общим и откажет в его распределении.

Предлагаем ознакомиться  Договор взаимозачета между организациями: образец

Это возможно, например, если второй супруг заявит, что не знал об этом кредите и что деньги были потрачены заемщиком исключительно на свои нужды. Именно поэтому банки и требуют обязательного согласия второго супруга, так как считают что тогда супругам будет труднее доказать, что средства пошли не на общие нужды семьи. Ну, и банку в этом случае будет легче обратить взыскание по кредиту на имущество должника в общей доле супругов.

Согласие супруга на получение кредита

Поэтому ответ на вопрос: «Нужно ли согласие супруга на оформление кредита?», ответ такой: «Да, чаще всего, нужно».

Особая ситуация сложилась с ипотечными кредитами. При оформлении ипотечных кредитов многие банки требуют обязательного привлечения второго супруга в качестве созаемщика. Это является для банка более сильной страховкой по сравнению с согласием супруга на оформление кредита.

Некоторые банки при выдаче кредитов, а также фирмы, предлагающие так называемые микрозаймы, довольно часто не требуют согласия супруга на оформление кредита. По всей видимости, у банков и фирм на это есть причины.

Поэтому в любом случае при намерении взять микрозайм (микрокредит) лучше взвесить все «за» и «против». И только после этого принять окончательное решение.

По законам РФ не наблюдается ограничений в вопросе о выборе поручителя. Соответственно, супруг может выступать в качестве поручителя для второго. Однако, такой союз не всегда нравится банку, ведь по сути, второй супруг так или иначе является собственником половины общего имущества, поэтому в случае непредвиденной ситуации именно его доля будет описана в счёт долга.

Если один из супругов выступает в качестве поручителя, то в случае развода, его могут ожидать некоторые сложности. Ведь если сам должник не сможет погасить свой долг, этим придётся заняться именно второму супругу. Бывают случаи, когда супруг-поручитель получает письмо от банка с требованием в срочном порядке погасить займ. После погашения долга, лицо вправе потребовать взыскать деньги со второго супруга через суд.

Раздел долга после развода:В судебной практике бывали случаи, когда, несмотря на официальный развод, долг не был разделён между супругами, поскольку был оформлен на конкретное лицо без согласия второго супруга. Однако, после того, как должник переставал перечислять денежные средства банку в счёт долга, кредиторы начинали требовать погашения долга с бывшего супруга.

Что делать в такой ситуации пострадавшей стороне?

Кредит без согласия супруга: что нужно знать?

Прежде всего необходимо:

  1. Обратиться за помощью к приставам, оповестить их о том, что кредит был взят без согласия, а также сообщить название банка, где был взят кредит.
  2. Так как приставы могут описать личное имущество, нужно подготовить все документы для доказательства права собственности.
  3. Если сумма кредита составляет несколько миллионов, то стоит заранее продать общее жильё (при наличии) и приобрести отдельное для того, чтобы банк мог взыскать только долю того супруга, на кого оформлен кредит.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector