Какие требования банков к заемщикам?

Как получить кредит. Внешний вид и поведение в банке.

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Менеджеры проходят специальную подготовку по оценке клиента на основании его внешнего вида, опрятности, манеры вести диалог и иных факторов.
Презентабельный вид, вежливость и учтивость заемщика помогут сформировать положительное мнение о нем у банковского специалиста, что может сыграть свою роль при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитования.

Не показывайте свою неуверенность, даже если ваши шансы на получение финансирования представляются вам призрачными (банковский специалист может сделать вывод, что вы пытаетесь что-то скрыть).

На все вопросы отвечайте прямо, честно и уверенно. Помните о том, что все предоставленные сведения будут тщательно проверены – для этого финансово-кредитные учреждения располагают самыми разными инструментами, включая доступ ко всей интересующей информации.

В принятии решения кредитной организации в одобрении кредита заемщику зависит от многих факторов: профессия заемщика, востребованность и доходность отрасли в регионе в которой работает заемщик, ближайшие перспективы роста его доходов, как заемщик продвигался по карьерной лестнице в предыдущие годы, стабильность рабочей деятельности и ряд других обстоятельств.

Специалисты банка, выдавая кредит, прекрасно понимают, что заемщик не имеет возможности повлиять на большинство необходимых для банка факторов (возраст, стаж работы, наличие детей, на рентабельность производства в котором работает), зато по другим показателям у него имеется возможность преподать банку информацию о себе в более выгодном свете.

При этом заемщик должен стремится к тому, чтобы не переиграть в данном вопросе, чтобы соответствовать портрету идеального заемщика и тем самым попытаться обмануть службу безопасности банка. Тем не менее, выставить себя в положительном свете стоит попытаться, для чего заранее необходимо соответствующим образом подготовиться.

Часто поводом для отказа в получении кредита может служить внешний вид заемщика, его манера поведения. При этом, чем больше сумма, на которую вы претендуете, тем презентабельнее должен быть внешний вид. В летнее время, даже в жару, нежелательно чтобы вы приходили в шортах и майке в кредитное учреждение.

Причин отказа, на которое может повлиять ваш внешний вид множество, как то: пирсинги, наличие татуировок, чрезмерно креативная стрижка и т.п. Недопустимо появляться в банке при наличии золотых крестов и цепей в палец толщиной излишек бижутерии. В коммерческой организации больше приветствуется строгий, деловой стиль. Недопустимо появляться в банке в спортивной одежде. Необходимо уделить особое внимание вашей обуви, сумке или дипломату с документами.

Предлагаем ознакомиться  Нужна ли в италию шенгенская виза

Одежда и поведение при посещении банка должны соответствовать указанной в анкете должности. Аккуратная прическа, свежий лак на ногтях (или его полное отсутствие), чистая обувь и опрятный внешний вид –это те простые вещи, которые могут помочь вам в процессе вашего общения с сотрудником банка при рассмотрении вашей заявки на кредит.

При общении с сотрудниками банка следите за своей речью. Слишком быстрая речь всегда вызывает подозрение. При ответе на вопросы сотрудников банка необходимо быть уверенным в себе и при этом никуда не торопиться. Необходимо при себе иметь как можно больше документов. Предъявляя свой паспорт, не забудьте вложит в него медицинский полюс, страховое свидетельство, пропуск с работы, свои автомобильные права.

В банковской анкете требуется указать номера ваших стационарных телефонов: домашнего и рабочего. Готовясь посетить банк вы должны предупредить своих родственников и сотрудников на работе о возможном звонке из банка.

Сумма кредита, которую вы хотите получить должна соответствовать вашим финансовым возможностям, если вашей зарплаты не хватает для получения нужного вам кредита, то вы должны привлечь в качестве созаёмщика или поручителя свою вторую половину (мужа, жену). Если на этот момент ваши семейные отношения не оформлены должным образом, то кредитной организации необходимо не скрывая сообщить о своем гражданском браке. У банков принято считать, что возвратить небольшой кредит гораздо легче незамужней бездетной женщине до 30 лет с высшим образованием.

Если вы имеете непогашенный кредит, то не пытайтесь это скрыть от банка. Кредитная организация может вам выдать и второй кредит, если предоставленная вами справка 2НДФЛ с места вашей работы позволит вам расплачиваться сразу по двум кредитам.

Имея стабильно высокий финансовый доход неразумно просить у кредитной организации незначительный кредит на довольно длительный срок, это для сотрудника банка будет выглядеть подозрительно: или данные о зарплате по справке 2НДФЛ-липовые и не соответствуют действительности или говорят о неумении потенциального заемщика планировать свой бюджет.

Идя в банк за кредитом вы должны помнить, что банк на основе статистических данных, оценивая вашу кредитоспособность прогнозирует для себя всевозможные риски и если принимает в отношении Вас отрицательное решение. Не спешите огорчаться т.к. этим самым он помогает вам в дальнейшем оказаться в сложной жизненной ситуации.

В тоже время вы должны знать, что каждый банк при оценке кредитоспособности своего заемщика использует собственные методики. Получив отказ в получении кредита в одном банке. Вы реально имеете возможность получить необходимый вам кредит в другом банке. Естественно, беспорядочное обращение в различные банки за кредитами вам только навредит – оформлять кредит нужно «с умом».

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Если о Вашей заявки банком было принято отрицательное решение – нужно сначала постараться понять причину подобного решения, затем её устранить, а уж потом обращаться за кредитом в др. банки.

Разобраться во всех тонкостях при оформлении кредита помогут специалисты нашего кредитного агентства. Мы знаем реальные требования предъявляемые банками к заемщикам, можем непосредственно влиять на принимаемое банком решение!

Заполните заявку на кредит на нашем сайте и мы Вам поможем получить выгодный кредит!

Предлагаем ознакомиться  Правила ведения бухгалтерского учета в ООО (нюансы)

Кто такой заемщик? Понятие

Заемщик – это один из участников кредитных отношений, которые складываются между финансовым учреждением и лицом, желающим взять на определенный договором промежуток времени денежные средства или некоторые материальные активы. Кредитной организацией, как правило, выступает банк или микрофинансовая структура, второй стороной являются иные субъекты Российской Федерации.

Таким образом, заемщик – это любое юридическое либо физическое лицо, у которого есть цель – получение кредита, ссуды или займа.

Кто может являться заемщиком?

Как уже говорилось выше, получателем денежных средств или заемщиками могут быть юридические либо физические лица. Кто конкретно относится к этим группам?

Юридические субъекты – предприятия или организации, имеющие в своем ведении либо эффективном управлении имущество, которым они обязаны отвечать по своим долгам. Эти лица могут приобретать от имени компании и осуществлять гражданские права, исполнять обязанности, выступать в суде.

Юридические лица делятся на коммерческие и некоммерческие организации. Для коммерческого предприятия итогом деятельности считается извлечение прибыли. Для некоммерческого получение прибыли не является целью. Последние могут иметь форму кооператива, религиозной или общественной организации, благотворительного фонда. Также юридические субъекты можно разделить на государственные и негосударственные предприятия.

Индивидуальные предприниматели – физические лица, которые занимаются делом, приносящем прибыль в собственный карман, имеют государственную регистрацию с закрепленным статусом, но без образования юридического лица.

Заемщики — физические лица – граждане, обладающие обязанностями и определенными правами. Эти субъекты имеют право проводить хозяйственные операции от своего имени, заключать сделки, соглашения и договоры, вступать в экономические отношения с юридическими и иными лицами, регулировать их.

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных и заемных средств.

Юридические лица и предприниматели, занимающиеся индивидуальной деятельностью, могут оформить следующие виды ссуд:

  • на приобретение основных средств, которые необходимы предприятию для ведения деятельности (недвижимость, земельные участки, автотранспортные средства, самоходная и специальная техника, оборудование и т. д.);
  • на пополнение оборотных средств – для текущего осуществления дел;
  • на инвестиционные цели – вложение средств в инвестиции;
  • лизинговые и факторинговые услуги;
  • рефинансирование ссуд, оформленных в других финансовых учреждениях;
  • нецелевые кредиты.

Какие требования банков к заемщикам?

Физические лица как заемщики вправе воспользоваться такими кредитами и займами, как:

  • ипотечные ссуды для приобретения жилой недвижимости;
  • автокредиты на покупку автомобиля;
  • на потребительские цели – для использования на личные нужды;
  • кредитные карты;
  • рефинансирование.
    Целевой кредит

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Требования, предъявляемые к заемщикам

В банковских учреждениях в обязательном порядке предъявляется ряд требований к заемщикам, без которых получить ссуду станет невозможно. Для разных категорий клиентов при оформлении кредита предлагаются определенные условия.

Предлагаем ознакомиться  Форма договора социального найма жилья

Юридические лица и предприниматели, в зависимости от вида получаемых финансовых средств, должны предоставить следующие данные:

  • сфера деятельности компании;
  • срок ведения бизнеса на рынке;
  • кредитная история клиента;
  • залоговое обеспечение;
  • кредитоспособность заемщика – определяется финансовыми показателями;
  • обороты по счетам;
  • взаимоотношения с другими финансовыми структурами;
  • выручка предприятия;
  • количество работников организации;
  • дополнительные сведения по запросу.

Физические лица, в силу своего правового статуса, обязаны предоставить иные сведения. Основные требования заемщикам этого типа сводятся к подтверждению следующих данных:

  • удостоверению личности;
  • гражданства;
  • места регистрации и реального проживания;
  • возраста.

В зависимости от типа кредита финансовые учреждения запрашивают данные о занятости клиента, месте работы, семейном положении, обеспечении (залог либо поручительство), кредитной истории. В большинстве случаев основным критерием для получения ссуды является кредитоспособность заемщика. Она определяется, исходя из предоставленных справок о доходах клиента.

Обеспечение по кредитным обязательствам

Обеспечение по ссуде – это гарантия заемщика перед финансовым учреждением в полном погашении кредита и начисленных процентов по нему. В качестве обеспечительных покрытий могут являться следующие категории:

  • недвижимое имущество клиента или третьих лиц (квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость);
  • движимая собственность (автомобили, оборудование и прочие активы);
  • поручительство юридических, а также физических лиц (поручитель заемщика должен представить документы, подтверждающие статус и право);
  • гарантийные обязательства;
  • страховка.
    Обеспечение по кредиту

Какие требования банков к заемщикам?

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Страхование

Страхование заемщика в кредитном учреждении не является обязательным условием, тем не менее многие банковские структуры прибегают к данному виду обеспечительных мер. Чаще всего наступление страхового случая подразумевает временную или постоянную утрату трудоспособности клиента, потерю рабочего места, прав на приобретенную за счет кредитных средств недвижимость, риски, связанные с природными катаклизмами.

Дополнительные требования к заемщикам

Перечень дополнительных требований к заемщикам формируется индивидуально. Во многих случаях он включает следующие критерии:

  • наличие дохода не ниже определенной суммы;
  • отсутствие обязанностей поручителя;
  • наличие имущества, которое может рассматриваться в качестве залога;
  • безупречная кредитная история;
  • наличие рабочего, мобильного, служебного телефонов.

Отсутствие кредитной истории может трактоваться как негативный фактор и часто является основанием для отказа в кредитовании.

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector