Как увеличить срок кредита

Можно ли не платить кредит

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Способы снижения платежа по кредиту в Сбербанке

Если заемщик четко понимает, что в течение нескольких ближайших месяцев у него не будет возможности платить по кредиту, то нужно, не дожидаясь возникновения первой просрочки, идти в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита заключается в изменении базовых условий кредитного договора с целью снижения долговой нагрузки на заемщика, то есть сокращения размера ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредитов в 90% случаев проводится посредством пролонгации, т.е. увеличения срока кредитного договора. 

Реструктуризация кредита может оказаться настоящим спасением для заемщика, оказавшегося в непростой ситуации, однако чтобы банк согласился на изменение условий кредита, заемщику нужно доказать, что его финансовое положение действительно ухудшилось. Это может быть копия приказа о сокращении, справка из больницы и т.д.

К сожалению, реструктуризация кредита в большинстве банков формально в перечне продуктов и услуг не значится, и вполне вероятно, что если заемщик позвонит в контакт-центр или обратится в ближайший офис, то он получит отказ в изменении условий договора, поскольку операционисты не обучены работать с нестандартными продуктами. Но, как показывает практика, добиться успеха все-таки можно.

Если вы обнаружили, что платить по займу для вас стало обременительно или даже невозможно, то нужно использовать все шансы решения проблемы.

Самое главное правило – не нужно дожидаться момента, когда средства совсем закончились, и постараться не допустить просрочку по действующему кредитному договору. Дело в том, что договориться с банком на реструктуризацию всегда проще по хорошо обслуживаемому кредиту, чем по проблемному.

В увеличении сроков выплаты займа есть единственный недостаток, который заключается в наличие переплат заемщиком кредитных денежных средств. Это происходит из-за того, что при увеличении срока действия кредитного договора и продления периода выплаты займа, величина процентов по кредиту также увеличится. При предоставлении банком разрешения на увеличение срока погашения кредита, никаких просрочек допускать не рекомендуется.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке ежемесячно – вопрос, который интересует практически всех будущих кредитозаемщиков. В основном, банк устанавливает процентную ставку на конкретный займ в определенном диапазоне. А вот какие именно проценты будут предложены клиенту, зависит от многих факторов.

Что может повлиять на размер процентной ставки и, следовательно, на ежемесячные выплаты:

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств.

Юсупова Александра Сергеевна

И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования.

Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор – ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования.

Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования.

На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг.

Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Рефинансирование

Существует еще один способ снизить ежемесячные платежи и общую сумму долга – провести рефинансирование займов. Прибегнуть к этой процедуре стоит в том случае, если условия по взятым ранее кредитам оказались обременительными.

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс.

Предлагаем ознакомиться  Алименты с детских новогодних подарков

руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала.

Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

Как увеличить срок кредита

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

В зависимости от способа погашения расчет графика производится по дифференцированным (по принципу убывания) или аннуитетным (одинаковым) оплатами.

Специалист банка обязан ознакомить клиента с содержанием таблицы и объяснить все составляющие этого графика. Данный документ разрабатывается кредитным отделом согласно условиям заключенного договора, в приложении которого предварительно уже просчитаны все фиксированные суммы выплат на каждый месяц.

Это позволяет заемщику избежать трудоемкой процедуры ежемесячных подсчетов. Конечно, заемщик может сам сделать подобные расчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте, но стоит учесть, что полученные данные носят приблизительный и больше ознакомительный характер.

Им лучше воспользоваться до того, как только планируете заключать договор.

Откроется страница, где можно узнать всю информацию: статус пользователя (заемщик, поручитель), статус оплаты, сумму, а также ее постатейную разбивку – какая часть идет на погашение основного долга, а какая на проценты.

Тут же можно ознакомиться со штрафами и пенни за просрочку, если они возникли, и полную сумму с учетом задолженности.

Заключение

Зная, как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, можно значительно уменьшить финансовое бремя на семейный бюджет. Способов для этого достаточно.

Но самым не обременяющим для кошелька будущего заемщика является возможность убедить кредитную организацию в своей финансовой дисциплине и благонадежности, что значительно уменьшит риск не возврата заемных средств.

Это предоставление положительной кредитной истории и большего количества документов, свидетельствующих о стабильном и достаточном для выплат доходе.

03-11-2017

Кредитный лимит – это максимально возможная сумма, установленная банком для выдачи конкретному заемщику. Он определяется в индивидуальном порядке после проверки финансовых возможностей и надежности клиента.

Кредитные лимиты бывают трех типов:

  • Стандартный. Действителен весь период действия кредитного договора и не может быть изменен.
  • Бланковый. Рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика. Основой для расчета являются сведения о доходах клиента, например, справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Залоговый. Устанавливается в зависимости от оценочной стоимости имущества, которое заемщик передает в залог банку.

На величину максимальной суммы кредита влияют много факторов. Самыми важными среди них являются:

  • Размер заработной платы и дополнительного дохода. Чем больше официально подтвержденный уровень дохода, тем на большую сумму вы можете рассчитывать.
  • Ежемесячные расходы. Банк учитывает оплату коммунальных услуг, съем жилья, траты на питание, содержание и обучение детей, погашение уже имеющихся обязательств по кредитам.
  • Статус кредитной истории. Если она отрицательная, то банк может вообще отказать не только в увеличении кредитного лимита, но и
    в выдаче любой суммы. Поэтому имеет смысл узнать о состоянии вашей кредитной истории перед подачей заявки.
  • Участие в зарплатном проекте банка. Если вы получаете заработную плату на расчетный счет или пластиковую карту кредитной организации, то, скорее всего, лимит будет выше.
  • Ранее оформленный и вовремя выплаченный кредит в этом же банке. Он существенно повысит шансы на получение более высокой суммы.
  • Статистическая группа, к которой банк относит потенциального заемщика. Кредитно-финансовая организация учитывает данные статистики о наиболее надежных и благополучных слоях населения.

Как законно уменьшить платёж

Любой тип кредитования предполагает необходимость постепенно погашать задолженность. При заключении договора клиент получает на руки индивидуальный график внесения платежей.

Но иногда увиденная сумма может оказаться для человека непосильной.

Как увеличить срок кредита

В статье мы разберемся, как снизить платеж по кредиту в Сбербанке, узнаем, как это сделать тем, кто только собирается оформить заем или уже имеет текущую задолженность, но хочет снизить свое бремя.

Прежде чем разбираться с нюансами снижения ежемесячного платежа, человеку стоит для себя понять, а из чего же этот ежемесячный платеж складывается, какие факторы влияют на его конечный размер. Итак, при расчете уплачиваемой каждый месяц задолженности сотрудник Сбербанка (собственно, как и любого другого банка), учитывает следующее:

  • процентная ставка (а она в свою очередь зависит от типа продукта, количества предоставленных документов и уровня платежеспособности и надежности заемщика);
  • размер кредита (вполне очевидно, что чем больше кредит, тем больше оказывается и задолженность клиента);
  • срок кредитования (ведь есть большая разница в том, чтобы погашать 500 000 рублей в течение 2 или 5 лет);
  • наличие обеспечения (залог или поручительство позволяет снизить процентную ставку, а значит, размер переплаты и сумму платежа);
  • предназначение займа (целевые кредиты, как правило, выдают на более выгодных условиях);
  • кредитная история (от нее зависит не только процентная ставка, но и сумма займа, срок его погашения).

Как видно, размер ежемесячного платежа формируется сразу из множества факторов. Это позволяет клиенту влиять на сумму обременения.

Главное, на что нужно обратить внимание клиенту, это то, какую процентную ставку ему назначат в кредитном учреждении. Ведь чем выше она будет, тем больше будет переплата, а, следовательно, и размер ежемесячного платежа. Можно выделить 3 фактора, влияющих на процентную ставку по кредиту для конкретного клиента в Сбербанке:

  1. Риски банка. Являясь коммерческим учреждением, Сбербанк заинтересован в получении прибыли. В сумму займа он всегда включает свои риски невозврата. И чем надежнее и платежеспособнее будет клиент, тем более выгодные условия ему будут предложены. Это как раз объясняет, почему экспресс-кредитование сегодня является самым невыгодным форматом потребительского займа.
  2. Срок погашения задолженности. Банки предпочитают кредитовать своих клиентов на короткие или средние сроки. Наиболее выгодные процентные ставки предлагаются по займам, оформляемым на период до 3 лет. Более длительный срок повлечет за собой повышение процентной ставки и общей стоимости кредита. Такое отношение банка объясняется довольно просто, ведь в долгосрочной перспективе риск, что у клиента произойдет непредвиденная ситуация, вследствие которой он станет неплатежеспособным, существенно выше.
  3. Ключевая ставка ЦБ РФ. Она во многом формирует процентные ставки в банках. Влияние оказывает и ставка рефинансирования. Но как-то повлиять на это сам клиент не сможет, поэтому ему остается лишь оценивать ситуацию и выбирать наиболее выгодный момент для оформления займа.

Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:

  • предоставить наиболее полный пакет документов;
  • оформить страхование жизни и здоровья.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли забрать деньги за страховку по кредиту

В новом окне

Если же деньги в долг уже были получены, то остается прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию кредита. Все варианты стоит рассмотреть отдельно.

Любая финансовая организация готова пойти на уступки клиентам, имеющим стабильный заработок и постоянное место работы. Вполне естественно, что при документальном подтверждении этих факторов они получают доступ к более выгодным условиям кредитования.

Отсрочка

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.  

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Образец заявления на предоставление отсрочки

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Как снизить платеж по кредиту в Сбербанке

Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности. Результат реструктуризации – уменьшение размеров ежемесячных платежей. При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Проводя реструктуризацию, Сбербанк преследует следующие цели:

  • Экономия средств, которые могли бы быть потрачены на обращение в суд.
  • Сохранение качества кредитного портфеля, поскольку удалось избежать просроченной задолженности.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента.

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.
Предлагаем ознакомиться  Наследство долгов по кредитам — переходят ли по наследству долги по кредитам и что будет с кредитом после смерти заемщика

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Для банка реструктуризация проблемного (или потенциально проблемного) долга – хорошая возможность избежать долгих судебных разбирательств и связанных с ними материальных и репутационных издержек.

Изменяя условия кредитного договора так, чтобы ежемесячная долговая нагрузка на заемщика стала для него посильной ношей, банк заботится и о качестве своего кредитного портфеля, ведь если доля просроченной задолженности будет расти, то он может лишиться лицензии за слишком рисковую кредитную политику.

Но и это еще не все: увеличение срока договора неминуемо приводит к увеличению общей переплаты по кредиту, поэтому банк остается в плюсе.

Для заемщика преимущества реструктуризации кредита очевидны, так он получает возможность:

  • Не допустить начала судебных разбирательств с банком;
  • Избежать принудительного изъятия личного имущества в счет погашения долга в ходе исполнительного производства;
  • Сохранить свою положительную кредитную историю (при своевременном обращении в банк);
  • Избежать личного дефолта при ухудшении финансового состояния, поскольку при сокращении размера платежа у него останутся средства к существованию.

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Причиной отказа кредитной организации в предоставлении заемщику возможности увеличения срока погашения займа, может стать наличие длительной просрочки выплат, а также плохая кредитная история по предыдущим займам. Другими словами, если банк видит то, что проблема не временна, а постоянна, то в пересчете величины ежемесячных платежей должнику будет отказано, дабы минимизировать собственные риски.

Таким образом, чтобы избежать появления лишних проблем с банком, что повлияет на вашу будущую кредитную историю, рекомендуется при первых же догадках о возможных материальных трудностях, обращаться с ходатайством в финансовую организацию.

Дело в том, что выдавая заемщику средства, кредиторы рассчитывают регулярно, на протяжении определенного срока получать от него доход. В случае досрочного погашения доход также прекращает поступать раньше желаемого срока.

Чтобы компенсировать неполученную выгоду, банки ввели практику внесения в договоры пункта о невозможности досрочного погашения либо обложения заемщика штрафом. Такая ситуация имела место много лет подряд, однако с принятием закона, вносившего поправки в ст.809 и ст.

810 ГК, банкам было запрещено штрафовать клиентов, досрочно погашающих кредиты. Согласно принятым поправкам, клиенты банков имеют возможность погашать кредитные обязательства перед банком без взымания штрафов.

При этом речь идет как о частичном, так и о полном, еще более невыгодном для кредиторов погашении.

Можно ли увеличить срок кредита в сбербанке, и уменьшить сумму выплаты? Вместе с темой «Сроки кредита» также ищут: Срочная консультация юриста бесплатно 8 800 505-91-11

  • Здравствуйте! вполне возможно по согласованию с банком.

У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить Похожие вопросы Можно ли расторгнуть договор с нпф сбербанка и вернуть накопленные средства? Можно ли оплатить административный штраф в сбербанке не имея на руках никаких реквизитов? Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке и как это сделать.

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников». Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история.

Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись.

Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Последствия просрочки

В жизни заемщика, как и любого другого человека, может произойти все что угодно. Поэтому, оформляя в банке кредит, необходимо быть морально готовым к самым разным поворотам судьбы, в том числе и к ситуациям, когда платежи по кредиту станут непосильными. 

Как увеличить срок кредита

Следует также понимать, что отказ от внесения в банк очередных платежей квалифицируется кредитным договором и банком как просрочка. Если заемщик просто проигнорирует дату очередного платежа, то санкции со стороны кредитора не заставят себя долго ждать. Сначала, скорее всего, это будет начисление пени и штрафа за просрочку платежа, затем с клиентом познакомятся представители службы безопасности банка.

Если заемщик и дальше не будет выполнять взятые на себя обязательства, то с большой вероятностью в дело вмешаются специалисты коллекторского агентства. Финальной точкой кредитной эпопеи станет судебное решение, в соответствии с которым должнику, возможно, придется расстаться со своим имуществом.

Доводить до этого ни в коем случае не стоит, ведь есть более цивилизованные пути решения.

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Заключение

Итак, даже если у вас низкий размер официального дохода, не расстраивайтесь. У вас в распоряжении несколько вариантов увеличения кредитного лимита, которые может принять во внимание банк. Наиболее охотно банки идут навстречу в случае привлечения дополнительных созаемщиков и предоставления крупного залога в виде недвижимости или другого дорогостоящего имущества.

А самым простым и доступным способом увеличить сумму кредита станет оформление кредита на уже одобренную сумму и своевременное выполнение обязательств по нему. Банки чаще идут на увеличение кредитного лимита своим постоянным и добросовестным клиентам.

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector