Заканчивается страховка по ипотеке

Что нужно страховать при получении ипотеки?

Представитель страховой компании в большинстве случаев предлагает заведомо классический пакет услуг. В него входят:

  • Страхование имущества. Речь идет о той недвижимости, которая остается в залоге у банковской организации до момента полного погашения займа. Это может быть как дом, так и квартира.
  • Страхование жизни и трудоспособности. Дает право на снижение процента по ипотеке у большинства банков. Скидка будет незначительной, но позволит снизить ежемесячный платеж.
  • Страхование титула.Представляет собой защиту от риска утраты права собственности на залоговое имущество. Актуально при оформлении ипотечного договора на недвижимость, приобретаемую на вторичном рынке.
ВАЖНО

Согласно ФЗ-102 от 16 июня 1998 «Об ипотеке» статья 31, обязательным является только страхование залогового имущества. Т.е дома или квартиры, приобретаемой по договору ипотечного кредитования.

Сколько стоит страхование жизни при ипотечном кредите?

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая. В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат.

При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме. Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу. Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период. Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию. При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления. Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении. При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно. Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке.

По добровольным видам страхования вы имеете право вернуть уплаченную страховую премию после получения ипотеки. Это касается только страхования жизни, здоровья и титула. Отказаться от страхования жилого имущества невозможно. В соответствии с Указом Центрального банка № 4500 вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней после подписания договора со страховой компанией. Это так называемый период охлаждения. Страховая компания может продлить срок, но уменьшить его невозможно.

Получить деньги за уплаченную страховку можно по согласованию со страховой компанией. Подать заявление на отказ от страховки можно в любое время, но вернет ли деньги страховщик — это вопрос индивидуальный. Страховые компании не заинтересованы в спорах с клиентами, поэтому предлагают договоры на прозрачных условиях, оставляя вам право на возврат страховой премии.

Подать заявку на возврат страховки можно по следующему алгоритму:

  • внимательно изучите договор со страховой компанией и обратите внимание на условия возврата полиса;
  • составьте заявление с указанием причины досрочного расторжения договора;
  • отправьте заявление на адрес страховой компании заказным письмом или передайте лично в отделение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Страховая компания может вернуть вам часть средств, а может и отказать в выплате на основании статьи 958 п. 3 ГК РФ. Если вы посчитали, что страховщик нарушил ваши права, то можете пожаловаться на его действия в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

После отказа от страховой защиты банк увеличит годовой процент по ипотеке, если это предусмотрено кредитным договором. Но если вы отказались от услуг одного страховщика и нашли более привлекательное предложение, заключив договор с другим, аккредитованным банком, повышение ставки вам не грозит.

Чтобы получить точную  стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям страховой компании. При расчете учитываются такие факторы, как:

  • Наличие хронических заболеваний;
  • Возраст;
  • Пол;
  • Профессия;
  • Условия жизни и т.д.

На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранного страховщика при ипотеке.

ВАЖНО

Заемщикам, имеющим инвалидность, или же пенсионерам страхование жизни будет стоить весьма недешево. Статистика свидетельствует о том, что даже увеличение процентной ставки по ипотечному договору при отказе оформить данную страховку будет меньше, нежели сумма, выплаченная клиентом страховой компании для оформления страхования жизни.

Заканчивается страховка по ипотеке

Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:

  • Выбрать страховую компанию, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика.
  • Самостоятельно выбрать страховщика, предлагающего наиболее выгодный вариант страховки.

Выбрать страховую компанию просто. Необходимо обратиться в несколько крупных организаций и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса. После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.

Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор страхования при ипотеке.

Внимание

Специалисты рекомендуют отказаться от услуг новых страховых компаний или же страховщиков, имеющих сомнительную репутацию на рынке. Поскольку у банка могут возникнуть вопросы, связанные с тем, насколько легко будет получить выплаты в результате наступления страхового случая.

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?

Да. Согласно законодательству (ФЗ-102 «Об ипотеке» Страхование жизни) заемщик обязан оформить страховку на залоговую недвижимость. Данный договор, заключенный со страховой компанией, гарантирует банковской организации выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. В большинстве случаев размер страховки составляет 100% тела кредита. А в некоторых ситуациях может быть увеличен на 10-15%.

Оформление страховки при ипотечном кредите в Сбербанке

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора. Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы.

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным — многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку.

Заканчивается страховка по ипотеке

Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

Предлагаем ознакомиться  Договор о коммерческой тайне с работником 2020 || Где в трудовом договоре прописать неразглашение коммерческой тайны

Чтобы приобрести полис страхования при ипотеке необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить сканы документов:

  • Паспорт гражданина РФ, выступающего в роли заемщика.
  • Официальное заявление о заключении договора.
  • Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике.
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
  • Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки.
  • Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

  • Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам».
  • Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество».
  • Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн».
  • В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования при ипотеке. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
  • Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подходящий объект недвижимости дом/квартира.
  • В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая.
  • Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления.
  • Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса страхования при ипотеке.
  • Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
  • Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки.
  • Введение информации о месте регистрации страхователя.
  • Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
  • Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости.
  • После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу.
  • В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить».
  • Далее система в автоматическом режиме формирует страховой полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.
К сведению

Простота действий делает страхование ипотеки через сайт Сбербанка максимально комфортным для клиента.

Законодательство позволяет получить налоговый вычет не только от стоимости приобретенной недвижимости. Но также и от суммы приобретенного страхового полиса. Размер налогового вычета не может превышать  13% и 120000р.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чтобы оформить возврат налога по страховке необходимо, чтобы ипотечный договор соответствовать нескольким условиям:

  • Был заключен на срок не менее 5 лет.
  • Страховал жизнь заемщика.
  • Выгодоприобретателями по данному договору должны быть указаны ближайшие родственники заемщика (дети, супруга, родители).
  • Страхователь на протяжении прошлого календарного года работал и своевременно выплачивал НДФЛ.

Чтобы получить налоговый вычет необходимо:

  • Подготовить пакет документов.
  • Предоставить в ГНИ налоговую декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней заявление о выплате.
  • Дождаться письменного уведомления о получении сотрудниками ГНИ пакета документов и рассмотрении обращения. В течение месяца сотрудники рассматривают обращение и извещают гражданина о возможности получения возврата налогового вычета.

К числу необходимых документов для обращения в ГНИ относятся:

  • Паспорт РФ.
  • 3-НДФЛ.
  • Справка с работы 2-НДФЛ.
  • Заявление с реквизитами банковского счета для перечисления средств.
  • Финансовые документы, подтверждающие своевременную оплату страховки.
  • Договор страхования жизни.
  • Копия лицензии СК, актуальная на момент обращения в ГНИ.

Получить выплаты достаточно просто при четком соблюдении алгоритма действий и аккуратном сборе пакета документов.

Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья. А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:

  • С момента заключения договора не прошло еще 14 суток. Если прошло больше времени, вернуть полную стоимость страховки при ипотеке не получится.
  • На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент).
  • В случае оформления коллективного договора (СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.
ВАЖНО

Если срок, отведенный на расторжение договора (14 суток) уже прошел, то СК имеет право вернуть только часть страховой премии. Она может варьировать в интервале от 40 до 65-70%. В большинстве случаев, деньги будут возвращены только после полного погашения займа и при условии, что не было зафиксировано наступление страхового случая.

Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» обязательным является лишь страхование залогового имущества. Банки же настаивают на страховании титула, а также жизни и здоровья заемщика. В большинстве случаев отказ в оформлении данного полиса грозит существенным увеличением процентной ставки по ипотечному займу. В зависимости от банковской организации, условий получения кредита, возраста заемщика, размера первоначального взноса/тела кредита, финансового положения и множества других факторов процентная ставка может быть увеличена на 3% и более.

Если заемщик отказывается страховать объект недвижимости после истечения срока очередного полиса, то СК передает данные об этом непосредственно в банковскую организацию. Представители банка связываются с клиентом и напоминают о необходимости приобретения соответствующего полиса. В противном случае, на основании ФЗ-102 статьи 31 банковская организация имеет полное право требовать в судебном порядке досрочного погашения всей суммы долга, ссылаясь на отсутствие страхового полиса на залоговое имущество.

Заканчивается страховка по ипотеке

Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

Что потребуется?

Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

Пошаговые действия

Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

  1. Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
  2. Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
  3. Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.
Предлагаем ознакомиться  Как быстро и выгодно реализовать жильё и когда лучше продавать квартиру? Советы специалистов

Отказаться от страховки заемщик имеет право в «период охлаждения». Это срок, который дается заемщику для оценки нужности приобретаемой услуги. В это время страхователь может расторгнуть договор страхования, получив назад все уплаченные деньги без штрафов. Выплата производится в течение 10 дней.

Ранее срок составлял 5 дней, в связи с новыми указаниями Банка России с января 2018 г. период охлаждения увеличен до 14 дней, т. е. договор добровольного страхования можно без проблем расторгнуть в течение двух недель после его заключения.

Чтобы отказаться от договора страхования в «период охлаждения» потребуется написать заявление в страховую компанию.

В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

Сколько стоит страхование жизни при ипотечном кредите?

При оформлении ипотечного кредита банк предложит застраховать жизнь и здоровье, а также титул (на случай, если объявятся претенденты на жилье). Это добровольные виды защиты. Страхование кредитуемого объекта является обязательным на основании закона «Об ипотеке». Страховой полис вы будете оплачивать самостоятельно за счет собственных средств.

Любая страховка при кредитовании дает гарантию именно банку, то есть при наступлении страхового случая вы как застрахованное лицо компенсации не получите. Страховая компания покрывает убытки банку тогда, когда наступает случай, повлекший за собой невозможность платить ипотеку.

Вид страховки Титульное страхование Страхование недвижимости Личное страхование
Перечень страховых рисков утрата права собственности
  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • дефект конструкции;
  • затопление;
  • порча имущества злоумышленниками;
  • порча имущества по причине стихийного бедствия.
  • утрата трудоспособности (наступление инвалидности 1 и 2 группы);
  • уход из жизни по любой причине кроме суицида.
Срок действия 3 года (это срок исковой давности, в течение которого можно отменить сделку) до окончания срока действия договора до окончания срока действия договора
Обязательно ли страховать нет да нет
Стоимость полиса 0,2 — 2,5% от оценочной стоимости объекта от 1% 0,3%-0,6% от суммы страховой премии

Заканчивается страховка по ипотеке

Из таблицы следует, что банк имеет право потребовать только оформление страховки на предмет залога. Остальные виды защиты остаются на ваше усмотрение. Но принять решение о покупке страховки желательно до подписания кредитного договора с банком, ведь он формирует условия обслуживания в зависимости от собственных рисков.

Законодательная база РФ ( в частности, ФЗ-102 «Об ипотеке») гласит, что имущество должно быть застраховано на весь срок погашения займа. Таким образом, клиент банка должен оформить договор страхования залоговой недвижимости на тот срок, который потребуется для возврата долга кредитору. Не обязательно оформлять страховку на 5 или 10 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Немаловажный момент, волнующий заемщика – какова стоимость страховки на квартиру при оформлении ипотеки. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:

  • Возраста и пола заемщика.
  • Размера займа. Здесь существует определенная закономерность. Чем больше тело кредита, тем выше коэффициент по данному критерию.
  • Страховой период. В данном случае закономерность будет обратной. Чем длительнее срок заключения договора, тем ниже стоимость в перерасчете на 1 год.
  • Заключенное ранее (или одновременно) титульное страхование. Оно также повлияет на снижение стоимости полиса.
  • Технические характеристики квартиры. В данном пункте при расчете коэффициента учитывается материал перекрытий (бетон/ дерево), стен (кирпич/дерево/монолит), этажность, состояние кровли, фундамента, электрической проводки , а также систем водоснабжения, водоотведения, газоснабжения и т.д.
  • Специалист уточняет была ли квартира приобретена на первичном или вторичном рынке.
  • Территориальное расположение объекта недвижимости.

Факторов, влияющих на определение стоимости страховки при ипотеке, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Внимание

Выбирая страховщика для приобретения полиса необходимо помнить, что страховые риски у всех примерно одинаковы и включают в себя: кражу ценностей, обрушение балкона, нарушение целостности кровли (текущая крыша), возгорание и затопление соседями.

Порядок действий

Если заемщик желает получить возмещение за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании. При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

При наступлении страхового случая необходимо действовать четко и своевременно:

  • Принять меры по предотвращению развития негативных последствий. Вызвать экстренные службы, покинуть помещение.
  • Оповестить СК о случившемся. Срок информирования указан в страховом полисе. Как правило, он составляет несколько (2-5) рабочих дней.
  • Подготовьте уведомление. В нем подробно и четко опишите ситуацию, приложите официальные заключения специальных служб, заключения медиков, МЧС и т.д. также можно приложить документы, отражающие размер причиненного ущерба.
  • Подготовьте пакет документов. Он может меняться в зависимости от типа договора страхования жизни/имущества/титула.
Внимание

Проконсультируйтесь у сотрудника страховой компании какие документы следует предоставить в каждом конкретном случае. А также о правилах заполнения извещения в данной страховой компании. Это позволит существенно сократить период рассмотрения обращения и сэкономит время и нервы страхователя.

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться.

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Стоимость страхового полиса напрямую будет зависеть от внутренней политики страховщика. Но каждый банк предлагает вашему вниманию перечень страховых компаний, полисы которых будут приниматься при ипотечном кредитовании. Если вы хотите сэкономить на ежегодных выплатах, следует внимательно изучить условия каждого страховщика и сравнить тарифы.

Другой способ экономии на страховке заключается в том, что можно купить полис удаленно, через сайт страховой компании. При удаленной покупке вы оплачиваете покупку с банковской карты, а полис получаете в электронном виде, письмом на почту.

Предлагаем ознакомиться  Первые действия в случае смерти человека

А некоторые страховые компании предлагают индивидуальные программы для ипотечных заемщиков. Такая практика работает в Сбербанке, дочерняя компания предлагает страховую программу, по условиям которой стоимость полиса уменьшается по мере выплаты основного долга.

Сколько стоит страхование квартиры?

Пошаговые действия

Внимание

Титул – это право собственности и владения недвижимостью. Подтверждает это выписка из ЕГРН, в которой указан владелец дома или квартиры. Владелец недвижимости может потерять право собственности на жилье, например по причине объявившегося наследника квартиры или дома. Банки нередко настаивают на страховании титула для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке. Это позволяет обезопасить жилье, находящуюся в залоге у кредитной организации.

Рассмотрим ситуацию на реальном примере. Заемщик оформляет ипотеку и приобретает квартиру на вторичном рынке. Юрист банка проверяет чистоту сделки и право собственности регистрируется в Россреестре. Но спустя несколько месяцев появляется родственник продавца и в судебном порядке на основании уважительной причины (например, написанный отказ от доли в квартире в состоянии временной недееспособности, или же с предоставлением пакета документов о наличии инвалидности, введении в заблуждение при оформлении сделки, использовании поддельной доверенности продавцом, ущемлении прав несовершеннолетних и т.д.

Избежать такого развития событий позволяет титульное страхование при ипотеке. Выплачивать часть (или полную стоимость) жилья будет уже страховая компания.

Стоимость титульного страхования зависит от нескольких факторов:

  • суммы кредитного договора;
  • банка-кредитора;
  • города и региона;
  • рисков;
  • сроков заключения договора.

Средняя стоимость варьирует в интервале от 0,5 до 2,5%.

Принять решение об оформлении страховой защиты следует еще до подписания кредитного договора. Кредитный специалист при оформлении ипотеки должен обсудить с вами вопросы страховой защиты, ведь от ваших ответов будет зависеть годовая ставка. Если вы сразу откажетесь от страхования жизни и здоровья, банк увеличит ее на 1 или 2 пункта. Отказ от защиты титула обойдется примерно в 0,5% от суммы ипотеки.

Страховой полис приобретается еще до выдачи кредитных средств. Далее, спустя ровно 12 месяцев защиту нужно продлить самостоятельно и отчитываться перед банком. В противном случае условия кредитования и график платежей будет изменены банком в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено договором.

Приобретать полис страховой защиты или нет, вы решаете сами. Но когда речь идет об ипотеке, пренебрегать дополнительной защитой не следует. Кредит придется возвращать на протяжении длительного времени, за этот срок могут наступить непредвиденные обстоятельства, но в связи с ними банк не освободит вас от кредитного бремени.

Заканчивается страховка по ипотеке

То же самое касается страхования титула. Любая сделка купли-продажи может быть оспорена третьими лицами, чьи права были прямо или косвенно нарушены при продаже недвижимого имущества. Например, когда в качестве продавца выступало недееспособное лицо, или один из собственников продал жилье, находившееся в общей долевой собственности.

Что потребуется?

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

Пошаговые инструкции

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией.

Как отказаться от ипотечного страхования?

Пошаговые действия

Банк не имеет права обязать вас застраховать титул и личные риски. Согласно 935 статье Гражданского кодекса страхование жизни является личным желанием застрахованного лица. Более того, банк не имеет права заставить покупать полис, так как это действие можно расценивать как навязывание платных дополнительных услуг. Но на законодательном уровне банк имеет право ужесточить условия договора при отказе от страховых услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Договор о предоставлении ипотеки составляется специалистами индивидуально для каждого заемщика. Годовой процент и даже сумма кредита будет напрямую зависеть от рисков. При страховании жизни, здоровья и титула риски банка снижаются, а вместе сними — годовая ставка. Но полис оформляется только на один год, после этого вы самостоятельно должны продлить его действие.

Отказаться от имущественного страхования по закону «Об ипотеке» нельзя. В статье 31 изложены правоотношения между заемщиком и залогодержателем:

  • договор страховой защиты оформляется в пользу залогодержателя (то есть банка);
  • покупка полиса осуществляется за счет заемщика;
  • если заемщик не застраховал имущество, банк имеет право сделать это за свой счет, а затем взыскать убытки с заемщика;
  • страховая сумма по договору страхования должна быть не менее 10% и не более 50% от оценочной стоимости объекта;
  • после полного погашения задолженности по ипотеке договор страхования прекращается.

То есть отказ от защиты имущества невозможен. Но страховка приобретается на 1 год, после чего вам нужно продлить действие полиса. С одной стороны, банк контролирует продление полиса, а с другой, не может заставить вас его продлить. На этот случай кредитным договором предусмотрены санкции. Например, годовая ставка по ипотеке может возрасти на несколько процентных пунктов.

К сожалению, полностью отказаться от страхования при оформлении ипотечного займа невозможно. Законодательная база регламентирует необходимость оформления страховки на залоговое имущество. От остальных услуг, предлагаемых представителями СК или банковской организации можно отказаться.

ВАЖНО

Необходимо понимать, что отказ от страхования жизни заемщика, титульного страхования и других пунктов, предусмотренных банком, может повлечь за собой увеличение процентной ставки по ипотеке.

Далеко не все заемщики знают, что существует реальная возможность сэкономить. Безусловно, отказаться от оформления страховки на объект недвижимости, находящийся в залоге у банковской организации не получится. Ведь это требование четко прописано в ФЗ-102 статье 31.

Но не следует забывать, что банки нередко навязывают страхование жизни и титула(для жилья, приобретаемого на вторичном рынке). Для заемщика существует легальная возможность в течение 14 суток с момента заключения договора обратиться в офис страховой компании и подать заявление о расторжении. В этом случае, СК полностью компенсирует потраченные заемщиком средства на приобретение полиса.

Внимание

Согласно указанию Банка России от 21.08.2017 № 4500-У у клиента СК есть 14 суток для расторжения договора и возврата полной стоимости страхования. После окончания данного срока расторгнуть страховку при ипотеке будет возможно, но вернуть уплаченную сумму в полном объеме не получится.

Нюансы

Заемщику ипотеки следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку. А он уже имеет право выбора:

  • Потребовать досрочного погашения займа.
  • В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа – продать долг коллекторам

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector