Тендерный кредит – условия получения

Какие шаги нужно предпринять для получения тендерного займа?

Данный вид кредитования обладает усредненной учетной ставкой от 17% до 20%. Итоговой учетный процент определяется на основании 2-х факторов – размера кредита и временного периода кредитования. Максимальный период кредитования 3 месяца, но обычно все рассчитываются по прошествии трех недель.

Компании, желающей принять участие в “состязании”, нужно подготовить:

  1. Все формы отчетности по деятельности предприятия.
  2. Заполнить заявку-анкету на участие в конкурсе.

Предоставление обеспечения и поручителя требуются, но в исключительных случаях. Это делает данный вид кредитования более доступным.

За тендерным кредитом обращаются в финучреждение в том случае, если не хватает собственных денежных средств для участия в конкурсе, а вывести в краткие сроки не предоставляется возможным. Участие в тендере – это возможность заключить очень выгодный контракт.

Бывает, что компания полностью готова к выполнению всех пунктов прописанных в соглашении, но свободными денежными средствами не располагает. Именно тогда понадобится тендерный кредит.

Случается и такое, что компания подала заявку на участие одновременно на несколько тендеров. Оплачивая участие в одном тендере, денежные средства компании временно замораживаются на текущем счету.  И требуется финансирование дополнительно на другие аукционы, тогда компания тоже может прибегнуть к тендерному кредитованию.

Помощь в получении кредита юридическим лицам

Создатели конкурсов-тендеров, прибегая к данному виду кредитования, получают все больше участников на своем мероприятии. Здоровая конкуренция порождает лучшего исполнителя.

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

  1. Обеспечение заявки на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку здесь);
  2. Обеспечение исполнения контракта;
  3. Выполнение условий контракта.

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде банковской гарантии. Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств.

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

  • финансовую отчетность за год;
  • справку об отсутствии задолженностей;
  • анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

участие в тендерном кредите

Согласно законодательству, для участия в тендере юридическое лицо должно внести взнос, который равен 5% от суммы контракта (то есть, чем престижнее конкурс, тем больше стоимость). Иногда стоимость проекта бывает очень солидной и 5 процентов может оказаться больше суммы обеспечения заявки.

Этот платеж выступает в роли залога на участие, отражает заинтересованность к конкурсу. Важно отметить, что сумма взноса не возвращается, если заказчик отменил свое предложение или победитель тендера отказался от контракта.

Многие предприятия не имеют достаточных финансовых средств, чтобы подать заявку. В таком случае можно воспользоваться тендерным кредитом без залога. Таким образом, компания может сохранить собственные материальные ресурсы и доход. Денежные средства, полученные с помощью этой услуги, могут использоваться только по назначению. Данный кредит выдается на срок до 90 дней, так предприятие может подтвердить или опровергнуть свою платежеспособность.

Тендерным называют и кредит для исполнения государственного заказа и выполнения требований к участнику конкурса.

Предприниматель также имеет возможность воспользоваться тендерной гарантией. Суть ее в том, чтобы в случае нарушения предприятием условий тендера покрыть утраченную выгоду заказчика. Из этого следует, что риск при сделке для потребителя уменьшается.

Благодаря тендерному займу юридическое лицо может участвовать в нескольких конкурсах сразу, при этом, оборотность средств и финансовое состояние самой компании сохраняется.

Организатору не менее выгодно, чтобы участники брали тендерные кредиты, ведь, как известно, не все хорошие идеи имеют возможность быть услышанными с помощью только своих средств. Заказчик ищет наиболее подходящих подрядчиков и в его интересах, чтобы было много конкурсантов, ведь чем больше претендентов, тем выше вероятность выбрать действительно лучшего.

Для получения тендерного кредита требуется предоставить банку минимальный пакет документов (финансовая отчетность предприятия, анкета на получение кредита) и копию о проведении тендера, где указана сумма для оформления заявки на участие. Обязательным условием является открытие расчетного счета в том же банке.

Обычно тендерный кредит выдается сроком от 60 дней и до года. Проценты по этому кредиту составляют от 14 до 21 процента. Срок оформления кредита 7-9 дней. Если пользуетесь услугами брокера, то вознаграждение брокеру, за оформление документов, составляет от 1 до 5 процентов в зависимости от сроков и суммы кредита.

Условия выдачи кредита, требования и процентная ставка (приблизительно от 15%) в банках существенно разнятся, но обычно у заемщика нет времени выбирать. Внесение обеспечения заявки имеет свои сроки. Нужно учитывать, что на площадке сумма будет видна только через какое-то время – обычно не больше двух банковских дней.

Предлагаем ознакомиться  Основания, процедура и последствия ареста авто. Что делать при незаконных действиях судебных приставов?

Оформить тендерный кредит также можно и с помощью брокера, что упростит рассмотрение заявки и выдачу денежных средств, а значит, ускорит весь процесс. Для этого предпринимателю нужно предоставить только финансовую отчетность за год и указать, в каком конкурсе он желает участвовать. Большинство брокеров оказывают услуги по тендерному кредитованию бесплатно, так как получают свое вознаграждение от банков, с которыми тесно сотрудничают. Но все же некоторые из них требуют выплату комиссии стоимостью в 1–2% от суммы кредита.

Однако нужно учитывать тот факт, что в случае проигрыша в тендере, заемщик должен будет выплатить немалую сумму кредиторам, в случае несвоевременного погашения есть и риск потерять имущество.

Однако, право участвовать в конкурсе ещё нужно будет заслужить, доказав заказчику серьёзность своих намерений и наличие финансовых возможностей для выполнения конкурсного контракта. И серьёзность намерений, и наличие возможностей, как и всё сейчас, выражаются в денежном эквиваленте. Для подобного рода «состязаний» он составляет, как правило, не менее 5% от стоимости контракта.

Спасением в этих случаях будет такой банковский продукт как тендерный кредит. Получить его можно либо в банке, либо, как, впрочем, и многие другие кредиты, через кредитного брокера. Но, обращаясь к нему за помощью, следует быть готовым к тому, что придётся раскошелиться и на вознаграждение. Хотя, брокеры, работающие с крупными банками, получают свои бонусы в банках, с которыми работают.

Это их плата за то, что они освобождают банки от выполнения такой рутинной работы, как проверка клиента и оформление документов. Кредиты на обеспечение участия в конкурсе выдаются под процентную ставку от 14% и на срок не более 90 дней. Заёмщик предоставляет годовую финансовую отчётность, документы со ссылкой на предполагаемый конкурс и заполняет анкету по форме банка.

Выгода в получении тендерного кредита заключается в сроках и упрощенности его оформления, гибкий график погашения кредита.

Оформление кредита в банке немного проблематично. Так как банк ставит своим условием открытие расчетного счета и предоставление дополнительных финансовых документов, справок с налоговой инспекции, может потребовать залоговое обеспечение. Но можно воспользоваться услугами брокера – сотрудника фирмы-оператора.

После получения из банка положительного ответа, по электронной почте отправляется подписанная анкета-заявление, копии учредительских документов и сканированный договор тендерного займа.

Следующий шаг, заполняется заявка на участие в тендере и оплачиваются комиссионные за получение займа.

Однако получение тендерного займа и участие в конкурсе не дает гарантию в выигрыше конкурса. Поэтому фирмы-исполнители стараются участвовать на нескольких конкурсах сразу.

Когда определился победитель конкурса или аукциона, оставшимся участникам в течение пяти рабочих дней возвращают деньги. Победитель конкурса или аукциона получает назад свои деньги после подписания контракта. В случаях просрочки возврата денег, участники имеют право на требование выплаты пени за каждый день просрочки.

Когда победитель тендера или аукциона отказывается заключить контракт, обеспечение удерживают и не возвращают.

Тендерный кредит – условия получения

Обеспечение также возвращается, если заявка в участии конкурса отклонена, если участник сам отказался от участия в конкурсе и заявил об этом до конца срока подачи заявок, если заказчик отказался подписывать контракт с победителем конкурса или аукциона и, если заявка на участие была подана после окончания срока приема заявок.

Для участников конкурса или аукциона стоит больше узнать о предполагаемом партнере, об организаторах тендера или аукциона, о предстоящем выполнению заказе. Соответствует ли данный заказ стоимости проекта. Бывают моменты, когда стоимость заказа заведомо занижена. И заказ практически не может быть выполнен за ту сумму, которую указали в своей заявке заказчики и не соответствует их запросам и условиям. В таких случаях проигрывает даже выигравший конкурс претендент-исполнитель.

Тендерный кредит, в свою очередь, способствует организаторам конкурсов и аукционов увеличить количество конкурсантов и найти более выгодного партнера, который будет наиболее соответствовать условиям контракта.

Виды тендерного кредитования

Тендерный кредит — это вариант заемного сотрудничества юридического лица с банком, где полученные денежные средства реализуются в сторону государственных нужд.

Его разделяют на две основных категории, признаком которых является частота использования.

  1. К первой относят одноразовые займы, которые открываются для одноразового участия в конкурсной программе.
  2. В ряд второй входят ссуды, финансовая линия которых может возобновиться при потребности заемщика. Этот вид отлично подходит для фирм, работа которых основана на регулярных закупках.

Не менее распространенным разграничением, на группы бизнес займов, считается выполнение рабочего процесса. К первой относят ссуды, предназначающиеся для строительства, где необходимы не просто финансы, а еще и сам подрядчик.

Предлагаем ознакомиться  Субсидиарная ответственность - это... Что такое субсидиарная ответственность: виды, порядок применения, нормативное регулирование

Обычно в таких делах место имеет закупка материалов, составляется акты выполненных действий, а долг возвращается цеденту после окончания сотрудничества с определенным заказчиком.

Представителем второй является тендерный кредит на исполнение контракта.

Данного типа займы предоставляются победителям конкурсов, после чего заемщик должен уплатить некий процент, выступающий обеспечением кредитной заявки. Внося плату, внутренний оборот фирмы автоматически замораживается на несколько месяцев.

Тендерный кредит – условия получения

Кредит на обеспечение тендерной заявки имеет целый ряд преимуществ как для заемщика, то есть исполнителя, так и для самого заказчика.

Для начала нужно выделить то, что данное направление банковского обслуживания позволяет заявителям получить большие денежные суммы, что нельзя сказать о потребительском кредитовании, к тому же размер таких займов в разы превышает ипотечное спонсорство.

Особое внимание уделяется отчетности по финансам, что легко может предоставить бухгалтерия любой компании. В ряд главных преимуществ относят и отсутствие необходимости у фирм выводить денежные средства из внутреннего оборота, что позволяет сохранять экономику в стабильности.

Таким образом можно сказать, что получить тендерный кредит имеют право все фирмы, деятельность которых зарегистрирована более 3-х месяцев и при этом их платежеспособность находится на достаточно высоком уровне.

Данный вид спонсорства является выигрышным и для самих заказчиков, так как это прекрасная возможность найти оригинального, выгодного исполнителя для крупных бизнес заказов.

Тендерный кредит – условия получения

На сегодняшний день способ кредитование огромное множество, но в итоге их можно разделить на 2 группы по определенным критериям.

В зависимости от частоты тендерного кредитования:

  1. Единоразовый кредит. Клиент получает денежные средства для конкретного “состязания”.
  2. С возобновлением кредитной линии. Подходи тем клиентам, которые часто учувствуют в тендерах.

В зависимости от цели использования:

  1. Кредитование под реализацию работ. Данное кредитование актуально для строительской сферы. Ведь там требуется поставщик. В связи с отсутствием требуемых запасов для выполнения работы исполнитель оформляет займ под акт полностью выполненной работы. Соглашение будет оформлено между кредитующим лицом и исполнителем. В соглашении прописано, что денежные средства выплачиваются по окончанию.
  2. Тендерный займ на реализацию соглашения. Под выигранный тендер будет предоставлен займ. Требуется оплата обеспечения в размере 30% от стоимостного выражения его.

Какие шаги нужно предпринять для получения тендерного займа?

Но на реализацию проектов нужны немалые финансовые затраты — на покупку нужного оборудования, материалы, оплату услуг, которые не рентабельно выводить из оборота самой организации.

Поэтому таким исполнителям банки выдают тендерный кредит — целевую ссуду, финансовые ресурсы которой могут быть задействованы в торгах, аукционах, и разнообразных конкурсных программах.

На сегодняшний день данного плана заемная практика является неотъемлемой частью каждого бизнес представителя, которому, как и обычному потенциальному заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность перед цедентом.

Стоит отметить, что получить более 20 000 000 рублей в финансовых отделениях РФ достаточно сложно, а тендерное кредитование подразумевает выдачу и более крупных сумм, что очень выгодно особенно юридическим лицам с крупным предпринимательским размахом.

В ряд основных ситуаций, когда спонсорская помощь такого вида очень кстати относятся:

  • Выполнение серьезного заказа, при этом исполнитель не имеет на балансе необходимой суммы или по какой-то другой причине не имеет возможности вывести ее из оборота.
  • Одновременное участие в нескольких конкурсных проектах. Особенно выгодным тендерный кредит для небольших и средних бизнес объектов, которые получают шанс значительно подняться среди конкурентов.
  • Кредитование такого плана выгодно не только для исполнителей, а и для заказчиков, так как благодаря данному заемному продукту представить свои услуги могут многие мастера, из которых удастся выбрать самого подходящего и конкурентоспособного.

Целевое обслуживание юридических лиц, которым занимаются только зарегистрированные кредиторы, позволяет выполнить задуманное с учетом минимальных издержек.

Оформлением займов для развития бизнеса в РФ занимаются банки, однако потребителю следует потратить некоторое время на поиски выгодного цедента и подходящей программы обслуживания, а это значит, чтобы не нести временные потери можно обратится еще и к кредитному брокеру.

При самостоятельном обращении в банковское отделение юридическому лицу нужно пройти немалый путь в официальном плане, собрать полный пакет документов по фирме, ее финансовую отчетность, регистрационные данные. Брокер же ведет весь процесс оформления самостоятельно, но за отдельную плату.

Сотрудничать с участниками аукционов, тендеров и разнообразных государственных заказов готовы Акционерный Банк Аспект, Банк СГБ, О.К. Банк, Сбербанк и другие. Стоит заметить, что процентная ставка данных финансовых продуктов достаточно высока, по сравнению с обычным потребительским и ипотечным кредитованием, и чаще всего не опускается ниже отметки 15 %. В среднем эти показатели варьируются от 17 до 21 %.

Согласно условиям инвестора процентная ставка в таких проектах составляет от 15 %, при этом банк взимает комиссионный сбор за услуги в размере 2, 5 % от суммы займа.

Сбербанк разработал специальную систему, которая рассчитана исключительно на участников тендеров и других бизнес программ, и называется она Сбербанк- АСТ. Данный кредитор принимает как самостоятельные заявки на обслуживание, так и является партнером многих брокерских компаний.

Предлагаем ознакомиться  Что значит предварительный договор дарения

Именно этот цедент входит в ряды самых востребованных среди нуждающихся в денежных средствах для реализации государственных заказов.

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

Часто возникают случаи, что исполнитель не хватает обеспечения, чтобы продолжать выполнять работу. Это вынуждает к поиску нового исполнителя. Тендерное кредитование придумано для того, чтобы таких ситуаций не возникало. Тендерный кредит разрешает данную проблему и принимает на себя роль поручителя перед заказчиком.

Существует несколько этапов, которые нужно пройти перед получение кредитных средств:

  1. Заполнение и отправка заявки-анкеты участника.
  2. Обратная связь сотрудника финансовой структуры.
  3. Подготовка полного пакета бумаг и его отправка.
  4. Вынесение вердикта финучреждением.
  5. В случае вынесения положительного ответа – перевод денежных средств.

Денежные средства переводятся на счет (счет закреплен уже на конкретной торговой площадке). Финучреждения кредитую клиента в отечественной валюте – рублях. Есть возможность получить займ и в инвалюте (доллар США или валюта еврозоны). Здесь роль играет валюта списания денежных средств со счета.

Название тендерного проекта Описание
Кредитование Клиент имеет возможность запросить до 9000000 рублей на 60 дней. Финучреждение рассматривает поданную анкету в течении 24 часов. Оформление занимает 3 рабочих дня. Придется оплатить еще и комиссионный сбор в размере 1,5% от стоимостного выражения контракта. Ставка достигает отметки в 21%.
Микрокредит Клиент имеет возможность запросить до 500000 рублей на 60 дней. На рассмотрение заявки у финучреждения уходит 24 часа. Оформление занимает 2 рабочих дня. Максимальная ставка достигает отметки в 21%. Комиссионный сбор увеличивается до 2%.

Тендерный кредит бывает двух видов – одноразовый и возобновляемый. Одноразовый выдается для участия в одном соревновании сроком до 90 дней. Возобновляемый может использоваться в течение года на разных тендерах. Процентная ставка за одноразовый кредит ниже, чем за возобновляемый, да и срок рассмотрения заявки на этот вид кредита короче.

Существует ещё два вида тендерных кредита: на исполнение обязательств по госконтракту и кредит под акты выполненных работ. Первый из них выдаётся тогда, когда конкурс выигран, контракт заключен, а денежных средств на исполнение контракта нет. Или же, когда заказчик требует от исполнителя обеспечения обязательств по контракту.

Ещё один вид тендерного кредитования – это кредиты под акты выполненных работ. Довольно часто возникают случаи, когда происходят задержки по оплате работ или услуг в рамках государственных и муниципальных заказов. Подрядчики не только оказываются неспособны выполнять обязательства по контрактам, но и начинают нести убытки.

Кредит – это очень эффективный инструмент, с помощью которого можно быстро решить множество задач, начиная от покупки автомобиля и заканчивая созданием своей транснациональной корпорации. Но, при обращении в банк за кредитом, не следует забывать о некоторых вещах. Перед тем как переступить порог банка, чтобы оформить заявку на кредит, будет нелишним изучить предложения ещё как минимум 2-3 банков.

Возможно, что какое-то будет более выгодным и подходящим. И неважно как. Это может быть сделано как в виде единовременного вознаграждения посреднику, так и за счёт увеличения процентной ставки по кредиту. Оформляя кредит, всегда следует обращать внимание на всевозможные комиссии. Да и многое из того, что написано мелким шрифтом, может таить в себе груду «подводных камней». В результате, вместо удобного для решения своих жизненно важных задач кредита, можно получить финансово обременительную ношу и кучу проблем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector